Начну с того, что у нас есть льготные программы и сейчас речь пойдет о семейной ипотеке.
Семейная ипотека выдается без ограничений по количеству раз. Но здесь нужно не путать с IT ипотекой, которая выдается один раз в жизни, и с господдержкой, которая выдается у нас с 2023 года также один раз в жизни. Т. е., если у вас была в 2022 году господдержка, то в 2023 году мы также можем ее взять, но только уже один раз в жизни.
Дальше говорим о семейной ипотеке, которая выдается без ограничения. Есть такие банки, которые нечто похожее на ипотеку с донором уже выводили на рынок: Санкт - Петербург Банк, Абсолют Банк и Банк Открытие. В этих банках мы должны были выделять доли на человека, у которого было право на семейную ипотеку, даже если он шел созаемщиком. В Санкт – Петербург Банке и Абсолют Банке можно было выделить минимальные доли, а Банке Открытие должна была полная собственность принадлежать тому человеку, у которого была семейная ипотека.
У нас очень много сделок проходит, и встречаются такие случаи, когда, например, братья и сестры оформляют своим родственникам семейную ипотеку на себя, но оплачивают кредиты родственники, для которых покупалась эта квартира. Именно поэтому данная программа очень выгодная и интересная, так как собственность оформляется на людей, которые не претендуют на семейную ипотеку. Они идут просто созаемщиками в кредитном договоре.
Конечно, можно рассмотреть это дело дальше в суде, что созаемщик семейной ипотеки может претендовать на долю, но здесь нужно будет доказать, что этот созаемщик участвовал в оплате этой ипотеки, если у нас есть платежи от этого человека основному заемщику, либо расписка. Должно быть основание, что этот человек участвовал в именно в покупке, а не только в том, что он дал возможность приобрести квартиру под такую низкую ставку.
Существует ряд рисков:
1. У нашего донора увеличивается кредитная нагрузка. Если он в будущем захочет себе одобрить ипотеку, либо какой-то займ, то стоимость вот этого кредита будет учитываться и в его кредитной нагрузке. Следовательно, если у него маленькая заработная плата, то в таком случае нужно быть более внимательным. Во - первых, нужно считать на конкретных цифрах, а во – вторых, у нас существует большинство программ, когда мы подаем людей на одобрение тех же самых ипотек без учета дохода. Сейчас банки на это идут, но будущая практика пока неизвестна.
2. В случае смерти нашего основного заемщика, либо инвалидности, когда он не сможет оплачивать ипотеку. Титульный заемщик страхуется, но в любом случае банк обратится к созаемщику для того, чтобы он оплачивал кредитные обязательства. Если созаемщик отказывается, то тогда будет испорчена его кредитная история. Если титульный заемщик был застрахован, то в этом случае все будет реализовываться через наследное дело и может быть много разных нюансов. Страховые случаи наступают очень редко. Даже когда мы кому-то что-то доверяем, риск есть всегда, как и при покупке любой квартиры.
Вывод: эта программа может реально помочь приобрести квартиры под низкие ставки тем, у кого сейчас нет семейной ипотеки. Но только даем эту возможность и просим у тех людей, в которых мы уверены на сто процентов, например, это ближайшие родственники, друзья. У нас на практике очень много случаев, когда люди берут всю ипотеку и собственность квартиры на себя для своих членов семьи и для своих родных.
#ипотека #созаемщик #семейнаяипотека #господдержка
