Что такое личный бюджет
В первую очередь, личный бюджет - это финансовый план, помогающий его владельцу определить плановое и фактическое поступление денежных средств, а также информацию о предстоящих затратах.
Проще говоря, это информация которая отражает финансовое состояние человека на определенный период времени.
Зачем мне личный бюджет
Основной причиной составления личного бюджета, является необходимость анализа, управления и контроля денежных средств их владельцем. Другими словами, мы составляем личный бюджет для отражения своего финансового благополучия, а также, для управления своими финансовыми потоками, исходя из наших жизненных приоритетов.
Важно понимать, что составление личного бюджета - это небольшая забота человека к своему труду, проявляющаяся в бережном отношении к своим деньгам.
Помните, что составляя личный бюджет мы создаем для себя возможность эффективно распределить свои денежные средства в течение определенного периода.
На какой период мне составлять личный бюджет
Период составления бюджета зависит от потребностей. Так, мы определяем следующие горизонты планирования:
- краткосрочный (период планирования до 1 мес.);
- среднесрочный (период планирования от 1 мес. до 12 мес.);
- долгосрочный (период планирования от 1 года и более).
Краткосрочного периода планирования достаточно для ведения операционного контроля личного бюджета.
Среднесрочный горизонт планирования позволит спрогнозировать планы на предстоящий год.
Долгосрочный период планирования, в свою очередь, способен стратегически определить ваши финансовые цели. Например, с таким горизонтом планирования вы сможете оценить возможность дорогостоящей покупки.. Скажем, если вы решитесь на покупку дорогой машины, то долгосрочный период планирования поможет сбалансировать ежемесячные затраты на кредит с вашим доходом, или же сбережет вас от нецелесообразной покупки в периоде (если это будет именно так).
Как выглядит личный бюджет и из чего он состоит
Личный бюджет состоит всего из трех основных блоков:
- доходная часть, в которой отражены все поступающие денежные потоки;
- расходная часть, в которой отражены исходящие денежные потоки;
- аналитический блок (дашборд), который помогает оперативно получить информацию о статусе типа бюджета.
Форму Excel-таблицы вы можете получить в нашем телеграмм-канале "Ярослав Платонов". Подробнее об этом внизу статьи.
Инструменты для формирования личного бюджета
Выделим основные инструменты для составления личного бюджета:
- Excel - таблицы;
- мобильные приложения;
- сервисы.
Мы настоятельно рекомендуем формировать бюджет в Excel. Почему? Основная причина заключается в удобстве. Использование шаблонизированных мобильных приложений и сервисов часто не позволяет отразить действительную финансовую картину отдельно взятого человека.
Например, в сервисах может не оказаться тех статей доходов и затрат, которые необходимы человеку. Стоит учитывать, что у всех людей разные источники дохода и нужды, по которым происходят денежные списания. Но куда более важную роль занимает требование к контролю расчета личного бюджета.
Используя сервис или мобильное приложение, трудно себе представить, что вы сможете посмотреть логику проводимых расчетов. Excel позволяет погрузиться в детали формул расчета, и, при необходимости, скорректировать их.
Где взять готовый инструмент для ведения личного бюджета
Мы позаботились над созданием удобного и простого инструмента по составлению личного бюджета в виде Excel-таблицы (именно ее мы использовали как пример в настоящей статье). Его вы можете совершенно бесплатно получить автоматически от нашего телеграмм-бота, после подписки на наш телеграмм-канал "Ярослав Платонов".
«Когда вы создаете базовый бюджет и придерживаетесь его, вам вдруг покажется, что у вас есть деньги».
- Дэйв Рэмси