Банковскую карту можно пополнить как наличными, так и по безналу, причем различными способами. Подготовили обзор всех возможных вариантов.
Как пополнить карту безналичным способом
С помощью банковских онлайн-сервисов можно в несколько кликов пополнять любые карты любых банков. Делается это через процедуру входящих и исходящих переводов.
Внутри банка переводить деньги можно:
- между своими счетами (достаточно выбрать из списка источник для списания и пополнения);
- на карты других клиентов по номеру карты, телефона или QR-коду.
Межбанковским переводом деньги отправляются:
- с собственного счета клиента в другом банке (доноре) на карту данного банка (это называется стягиванием);
- со своего счета себе или другим лицам в другой банк.
Чтобы пользоваться дистанционным сервисом банка, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте или установить мобильное приложение. Для регистрации потребуется карта с привязанным к ней номером телефона.
- В личном кабинете на сайте или в приложении перейдите в раздел «Платежи».
- Выберите, какой перевод вы хотите совершить: между собственными счетами, со своего счета в другом банке, другому человеку по номеру карты, телефона, QR-коду или по реквизитам счета.
- Укажите информацию, необходимую для проведения платежа (реквизиты получателя, сумму, источник списания).
- Проверьте данные и подтвердите платеж.
Перевод средств между своими счетами осуществляется без комиссии, стягивание тоже, как правило, бесплатно. За внутрибанковские переводы другим клиентам в рамках установленных лимитов комиссия не взимается. За исходящие межбанковские переводы придется заплатить (за исключением переводов через СБП, а также с карт, по которым предусмотрен лимит бесплатных переводов).
В каждом банке свои комиссии и лимиты на переводы.
- это удобно — пополнять карту можно в любое время суток не выходя из дома;
- внутрибанковские переводы обычно бесплатны.
- комиссии за межбанковские переводы.
Данный способ доступен клиентам не каждого банка. Он пригодится, если у вас кнопочный телефон, вы не пользуетесь онлайн-сервисами банка или у вас в данный момент нет доступа к интернету.
Для того чтобы воспользоваться сервисом, у отправителя и получателя перевода должна быть подключена услуга уведомлений по карте. Обычно уведомления подключаются по умолчанию в момент получения карты. Если услуга не активирована, подключить ее можно в банкомате, отделении или по телефону горячей линии банка.
В качестве примера приведем перевод с карты Сбербанка: Для отправки денег другому человеку отправьте на номер 900 СМС с текстом: «Перевод пробел ****пробел 9ХХХХХХХХ пробел ???», где:
**** — последние 4 цифры карты, с которой вы хотите сделать перевод (если у вас только одна карта, не заполняете и оставляете один пробел);
9ХХХХХХХХ — номер телефона получателя в 10-значном формате (без 8 или +7 в начале);
??? — сумма перевода.
Для перевода самому себе текст СМС на номер 900 должен выглядеть немного иначе: «Перевод пробел ****пробел ХХХХ пробел ???», где
**** — последние 4 цифры карты, с которой будут списаны средства;
ХХХХ — последние 4 цифры карты, на которую будут зачислены средства;
??? — сумма перевода.
СМС на номер 900 оплачивается по тарифам вашего мобильного оператора.
Минимальная сумма для перевода по номеру телефона или карты — 10 руб., за сутки можно перевести до 30 тыс. руб. Для переводов между своими счетами в Сбербанке ограничений нет.
- не нужен доступ к интернету;
- нет ограничений на переводы самому себе.
- невысокие лимиты на переводы другим людям;
- взимается комиссия со стороны сотовых операторов.
Перевод на карту с электронного кошелька
Карту можно пополнить с именного или идентифицированного электронного кошелька, с анонимного перевести деньги нельзя.
Рассмотрим на примере электронного кошелька ЮMoney.
- Авторизуйтесь в системе на сайте или зайдите в приложение.
- В разделе «Переводы» выберите «На банковскую карту».
- Введите номер карты и суммы.
- Укажите источник списания — «Из ЮMoney».
- Подтвердите операцию.
Пополнение карты осуществляется мгновенно.
Комиссия за операцию составляет 3% + 45 руб. Минимальная сумма перевода 100 руб., но не более 15 тыс. руб. для именного и 75 тыс. руб. для идентифицированного кошелька. Всего за сутки можно перевести 150 тыс. руб. и 600 тыс. руб. за месяц.
- мгновенное зачисление.
- высокая комиссия.
Перевод денег с мобильного телефона на карту
Способ доступен для абонентов всех операторов, кроме Tele2.
- На сайте или в приложении оператора зайдите в «Каталог услуг».
- Выберите «Денежные переводы» 🡪 «Перевод с мобильного на банковскую карту».
- Заполните шаблон: вам нужно указать номер карты получателя, его телефон и сумму перевода.
- Подтвердите оплату.
Если нет доступа к интернету, можно отправить на номер 7878 бесплатное СМС с текстом: «ХХХХ пробел⏟ ???», где:
ХХХХ — номер карты получателя;
??? — сумма списания.
Следуйте инструкциям в ответном сообщении.
Обратите внимание! Деньги зачисляются в течение трех рабочих дней. Для некоторых регионов услуга недоступна.
Можно перевести от 10 руб. до 14 тыс. руб. При переводах до 1 200 руб. комиссия от «Билайн» составит 60 руб., свыше 1 200 руб. — 5%. Кроме этого может взиматься комиссия со стороны оператора платежа.
- Авторизуйтесь на сайте или в приложении оператора.
- Выберите «Переводы и платежи» 🡪 «На карту» 🡪 «Перевод со счета телефона».
- Заполните шаблон: вам нужно указать номер карты получателя, его телефон и сумму перевода.
- Нажмите «Подтвердить».
Если нет доступа к интернету, можно отправить на номер 6111 СМС с текстом: «card пробел⏟ХХХХ пробел⏟ ???», где:
ХХХХ — номер карты получателя;
??? — сумма списания.
Следуйте инструкциям в ответном сообщении.
Комиссия будет рассчитана на последнем этапе перед подтверждением.
- Авторизуйтесь на сайте или в приложении оператора.
- Выберите «Оплата и финансы» 🡪 «Перевести деньги» 🡪 «С телефона на банковскую карту».
- Заполните шаблон: вам нужно указать телефон получателя, номер его карты и сумму перевода.
- Нажмите «Перевести».
Если нет доступа к интернету, можно отправить на номер 8990 СМС с текстом: «ХХХХ пробел⏟ ???», где:
ХХХХ — карты получателя,
??? — сумма списания.
Следуйте инструкциям в ответном сообщении.
Комиссия за онлайн-перевод:
- от 50 руб. до 4 999 руб. — 7,35% + 95 руб.;
- от 5 тыс. руб. до 60 тыс. руб. — 7,35% + 259 рублей.
Комиссия за СМС-перевод — 2,75% + 25 рублей.
- можно срочно пополнить карту на небольшую сумму, если других источников нет;
- телефон всегда под рукой.
- нужно располагать достаточной суммой на балансе телефона;
- высокие комиссии.
Через Систему быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона клиентам других банков-участников СБП, в том числе самому себе. На настоящий момент в системе зарегистрировано более 200 банков.
- Откройте банковское приложение.
- Перейдите в раздел «Переводы» (или «Платежи)» 🡪 «По номеру телефона» / «Перевод через СБП».
- Введите номер телефона получателя вручную или выберите его из списка контактов.
- Выберите банк получателя из предложенного списка.
- Укажите сумму перевода и карту или счет, откуда нужно списать средства.
- Проверьте имя получателя, ознакомьтесь с комиссией и подтвердите перевод.
Переводы до 100 тыс. руб. в месяц осуществляются без комиссии, далее ее размер зависит от банка отправителя (но не более 0,5% от суммы операции или 1,5 тыс. руб. за перевод).
По правилам СБП разовый перевод не может превышать 1 млн руб., но многие банки устанавливают куда более жесткие лимиты — вплоть до 50 тыс. рублей за операцию. По правилам СБП суточные лимиты не могут быть ниже 150 тыс. руб.
- бесплатные переводы в рамках лимитов;
- относительно низкие комиссии;
- мгновенное зачисление на карту.
- нельзя переводить деньги с кредитной карты;
- некоторые банки не являются участниками СБП.
Внесение денег через банкомат
Вам потребуется карта на физическом или виртуальном носителе и банкомат с функцией приема наличных. Вы можете положить деньги как на ту карту, которую будет использовать в банкомате, так и на любую другую.
- Вставьте карту в картоприемник / приложите карту или телефон к NFC-модулю / через приложение отсканируйте или сгенерируйте QR-код.
- В меню на экране банкомата выберите «Внесение наличных».
- Вложите деньги в открывшийся купюроприемник. Банкноты не должны быть мятыми или поврежденными.
- После проверки и пересчета купюр устройство выведет на экран информацию о зачисляемой сумме и комиссиях.
- Если согласны, подтвердите операцию, если нет — нажмите «Отмена» («Cancel»).
- Заберите чек и карту.
Через банкомат можно перевести деньги на чужую карту. Обычно это делается по номеру карты:
- В меню банкомата выберите «Переводы» 🡪 «По номеру карты».
- Введите реквизиты карты и сумму.
- Подтвердите платеж.
Клиенты Тинькофф Банка могут пополнять чужие карты «Тинькофф» и принимать платежи на собственные по QR-коду. Для этого получателю перевода необходимо сгенерировать код в приложении:
- На главном экране выберите карту.
- Нажмите на блок «QR-код для пополнения».
- С помощью кнопки «Отправить QR-код» переслать сгенерированный код тому, кто будет пополнять карту.
Отправитель действует следующим образом:
- Авторизуется в банкомате.
- Выбирает «Переводы» 🡪 «По QR-коду».
- Сканирует QR-код в банкомате.
- Вводит сумму, проверяет данные получателя.
- Подтверждает операцию.
Обратите внимание: зачисление на собственные карты банка осуществляется в течение нескольких минут, а межбанковские переводы могут занять несколько дней. До момента поступления денег обязательно сохраняйте чек.
Вы можете воспользоваться любым устройством, но помните, что внесение наличных в сторонних банкоматах вероятнее всего будет платным. В каждом банке свои комиссии, информация о них должна выводиться на экран банкомата до того, как вы внесете деньги, а ее размер отобразится в чеке.
Купюроприемник рассчитан на определенное количество банкнот, которые можно внести за один раз.
- быстрый и удобный способ внесения наличных;
- подойдет банкомат любого банка.
- комиссии в сторонних банкоматах;
- недоступно в небольших населенных пунктах.
Пополнение карты в отделении банка
Внести наличные можно через кассу любого банка, выгоднее делать это в одном из отделений финансовой организации получателя — чтобы минимизировать комиссии. Потребуется ваш паспорт, ФИО получателя и реквизиты его карты или счета.
Самостоятельно или с помощью сотрудника заполните платежное поручение, затем вносите наличные через кассу. Деньги поступят на счет не сразу, а в течение пяти рабочих дней. Обязательно сохраните квитанцию с отметкой об исполнении операции на случай, если потребуется разыскивать платеж.
Комиссии и лимиты будут зависеть от конкретного банка, обрабатывающего платеж. Некоторые финансовые организации взимают комиссию за внесение наличных через кассу даже на собственный счет клиента, если сумма отличается от установленного лимита в бо́льшую или меньшую сторону.
- необязательно вам и получателю являться клиентами банка-оператора;
- если по какой-либо причине потребуются доказательства внесения денег на счет, у вас на руках останется документ с «живой» печатью банка.
- процедура отнимает много времени;
- деньги долго идут до адресата.
В отделениях почты
Процедура осуществляется по аналогии с банком: предоставьте сотруднику ваш паспорт и реквизиты получателя, заполните квитанцию и внесите деньги.
Вы также можете сделать онлайн-перевод по номеру карты без визита в почтовое отделение. Для этого заполните форму на сайте Почты России.
Сроки поступления денег зависят от банка и местоположения получателя.
За один перевод через почту можно внести от 100 руб. до 140 тыс. руб. Комиссия составит 1,5% от суммы, но не менее 60 руб.
- подходит жителям небольших населенных пунктов;
- услуга доступна онлайн.
- визит на почту потребует времени;
- относительно высокая комиссия.
Как узнать реквизиты счета и номер карты
Если деньги нужно перевести на вашу карту и она у вас собой — реквизиты (номер, имя владельца, срок действия, CVC-код) можно посмотреть на ней.
Если карты при себе нет, воспользуйтесь одним из этих способов:
- Зайдите в личный кабинет на сайте или мобильном приложении. Выберите нужную карту. Перейдите в раздел «Информация» 🡪 «Реквизиты карты и счета».
- Посмотрите в договоре банковского обслуживания вашей карты.
- Позвоните на горячую линию банка. Будьте готовы назвать паспортные данные и кодовое слово.
- Обратитесь в отделение банка с паспортом.
Если речь идет о карте другого человека, попросите его воспользоваться одним из перечисленных способов.
Что делать, если деньги на карту не поступили
- Проверьте реквизиты платежа. Если все правильно, просто подождите. В зависимости от способа пополнения карты деньги на нее могут зачисляться в течение нескольких дней.
- Если указанные реквизиты были верны, все сроки прошли, а деньги так и не поступили, обратитесь в службу поддержки своего банка. Сохраняйте квитанции и чеки до тех пор, пока деньги не придут на счет.
- Если вы ошиблись в реквизитах и такого получателя не существует, деньги вернутся к вам на счет в течение 5 рабочих дней после отправки.
- Деньги за ошибочный перевод можно вернуть только с согласия получателя и его банка. Если вы попали в данную ситуацию, свяжитесь со службой поддержки своего банка или банка получателя, вам попробуют помочь.
- Если вы стали жертвой мошенников, немедленно сообщите об этом в банк и полицию.