Чёрные кредиторы.

• У кого есть право выдавать кредиты?
• Как отличить нелегальных кредиторов от легальных?
• Что делать, если ваш кредитор оказался черным?

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:

1. банки
2. микрофинансовые
3. организации (МФО)
4. кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) ломбарды

Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.

Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то перед вами нелегальный (или черный) кредитор. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

• Что делать, если столкнулись с чёрным кредитором.

Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила — обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.

• Не соблазняйтесь заманчивым предложениям.

Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые сулит реклама. Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе. Проконсультируйтесь с юристом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.

• Внимательно читайте договор.

В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними. По закону можно взять документы домой и подумать в течение пяти дней. Условия договора за это время не поменяются. Черному кредитору невыгодно давать время на раздумье. Он будет уговаривать вас подписать договор немедленно, убеждать, что это самое выгодное предложение и завтра его уже не будет. Если вам чересчур настойчиво предлагают кредит или заем, это повод задуматься, стоит ли подписывать договор.

• Если кредит не дают легально.

Случается, что люди сознательно идут к нелегальным кредиторам, потому что легально получить кредит им не удается. Этого делать нельзя. Финансовую проблему такой заем не решит, а усугубит, ведь проценты по черному кредиту очень высоки. Есть риск потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов.

1. Предоплата за кредит. Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита, предлагает оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент отдает деньги — и «помощник» исчезает.
2. Использование данных. Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.
3. Сомнительные бумаги. Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно осмотрительно.