Какие инструменты выбрать начинающим инвесторам и какую сумму откладывать ежемесячно.
Человеку, который решил накопить на пенсию, нужно ответить на три важных вопроса: сколько времени до выхода на пенсию, сколько денег получится откладывать и какие инструменты лично вам подходят больше всего, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. О том, как накопить на старость, он рассказал «Российской газете».
Сколько лет копить на пенсию
Эксперт отмечает, что срок необязательно привязывать к официальному выходу на пенсию. «Копить можно и к 50, и к 30 годам. Главное, чтобы текущий доход позволял накопить нужную сумму к этому времени. И чтобы она позволяла жить, больше не работая», — говорит он.
Какую сумму откладывать на пенсию ежемесячно
Стандартный размер отчислений — от 10% дохода. Некоторым удаётся добавлять в пенсионную копилку по 20–30%.
Какими инструментами пользоваться
Базовые инструменты для накопления на пенсию по возрастанию сложности: вклады, накопительные страховки, фонды, акции, облигации. «Дольше всего копить в первых двух, а также в негосударственных пенсионных фондах», — говорит Емельянов. Тем, кто никогда не копил и не инвестировал, он рекомендует попробовать все инструменты на небольшие суммы и оставить наиболее удобные и понятные.
- Банковский вклад. Можно открыть накопительный счёт. «Но лучше вклад с пополнением и с обнулением процентов при закрытии, чтобы не было соблазна снять деньги на другие цели», — отмечает Емельянов. Подробнее о том, как копить деньги и хранить их под максимальный процент в условиях роста ставок, рассказала эксперт по вкладам Сравни Мария Татаринцева.
- Накопительная страховка. Она отличается от вклада тем, что досрочный выход из программы облагается штрафами вплоть до полной потери всей суммы, а сроки составляют от пяти лет. «Обычно в страховках выгоднее копить в валюте, делая взносы в рублях», — говорит эксперт «БКС Мир инвестиций».
- Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эту копилку также выгоднее довести до конца. Недавно в России появилась новая программа долгосрочных сбережений, рассчитанная минимум на 15 лет. Сравни рассказал о ней подробнее.
- Инвестиционные фонды. В этом случае нужно самостоятельно покупать паевые фонды (ПИФ). «Деньги потом можно вывести в любое время, но лучше это сделать к моменту выхода на пенсию. ПИФы продаются в любом крупном банке, в том числе онлайн. Если нет опыта, лучше брать ПИФ на весь рынок акций целиком (Индекс Мосбиржи) и на государственные облигации», — рекомендует Емельянов.
- Акции, облигации, золото. Эксперт советует перейти к прямым покупкам акций и облигаций, получив опыт с ПИФами. «С этого момента больше не придётся платить комиссии за управление. Вся доходность рынка пойдёт на будущую пенсию», — говорит эксперт.
Сколько денег можно накопить на пенсию
В консервативных инструментах — вклады, накопительные страховки, НПФ — доходность будет на уровне инфляции или чуть выше. «Накопленный капитал в сегодняшних деньгах будет примерно равен сумме взносов», — отмечает Емельянов. Он приводит приблизительные расчёты с учётом инфляции: при доходе 50 тысяч ₽ и взносах по 5 тысяч ₽ в месяц за год получится накопить 60 тысяч ₽, за пять лет — 300 тысяч ₽, за 10 лет — 600 тысяч ₽ и так далее.
Фонды, акции, облигации и золото за много лет обгоняют инфляцию на 2–7% в год, говорит эксперт. При использовании нескольких инструментов он прогнозирует удвоение взносов через 30 лет с учётом инфляции.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной