Инвестирую больше 5 лет. Но не профессионально и без статуса квала, просто с целью заработать именно для себя. Обычно моя доходность в годовых обгоняет вклады что уже меня устраивает. Но все же после 2020 года, когда рынок стал очень непредсказуемым с каждым годом подкидывая новые мировые события, я потерял хватку, все сложнее разобраться, что сейчас пойдет вверх, а что упадет, на анализ ценных бумаг нужна уйма времени и постоянно учиться, читать инвестиционных аналитиков.
Так я и открыл для себя автоследование - это инвестиционный сервис, где опытные трейдеры дают возможность подключиться к своим стратегиям и инвестировать в те же ценные бумаги, что и они. При этом получать отличную доходность, сильно выше вкладов, даже при текущих показателях ключевой ставки и как следствие, повышению ставки по депозитам. Расскажу про Автоследование в Тинькофф Инвестиции с точки зрения подписчика инвестиционной стратегии подробнее. Информация у меня на основе опыта подписчика стратегии автоследования, из их же раздела “Помощь” (типа FAQ) и я периодически расспрашивал поддержку.
Автоследование - что это. Комиссии, прибыль, налоги
Мой текущий брокерский счет в Тинькофф Банке, торговлю в основном вел именно тут, соответственно и стратегию автоследования подключил тут. Знаю, еще есть Comon от Финама, Финтаргет от БКС, и у других брокеров подобное есть. Я не большой знаток терминов, поэтому постараюсь описать своими словами, чтобы и тем кто только начал торговлю бумагами было понятнее. Автоследование — это когда на вашем счете автоматически копируется все то что происходит на счете у профессионала, любые сделки с бумагами, даже если это какой-то высокочастотный трейдинг. Например, вы клиент брокера и подключились к инвестору Иванову И. у которого есть стратегия, предположим “инвестирование в финансовый сектор РФ”, и он покупает себе 10 акций Сбера. У вас на счете сразу же покупаются аналогично 10 акций Сбера. Для того, чтобы покупки бумаг копировались, вам нужно иметь на счете деньги. Думаю это и есть просто базовая информация про Автоследование. Но, конечно, суть в деталях.
За копирование сделок берется комиссия, не за все сделки, а за сам факт подписки к стратегии, даже если по стратегии ведется активный трейдинг. Неважно какую стратегию Автоследования в Тинькофф Инвестиции выбрать, причем так и у других брокеров где есть аналогичная функция, всегда есть комиссия, что логично.
Обычно взимаются две комиссии — за само следование и за доход. Например, комиссия 1 руб в день и 10% за доход, у вас 10000 руб. Через месяц у вас доход +2000 руб. Соответственно, комиссиями отнимется 230 руб (200 руб как 10% от дохода и 30 руб как 1 руб в день за следование), итого заработок 2000-230=1770 руб. Здесь еще можно учесть сразу налоги 13% НДФЛ, налоги считаются с суммы за вычетом комиссий, то есть не со всех 2000 рублей, а с суммы 2000 минус 230 руб, поэтому налоги 13% будут считаться с 1770 руб, а это 230 руб, итого тогда прибыль 1540 руб. Но важно понимать, что налоги будут только если зафиксировать результат. То есть, если не просто цена акций выросла, а они были проданы.
Для Автоследования в Тинькофф Инвестиции нужно:
- Выбрать стратегию инвестирования из множества доступных. При выборе советую обратить внимание на риск, рекомендованную сумму, комиссии, еще ознакомиться можно с процентом проскальзывания.
Подробнее:
Риск: может быть низким, средним и высоким. Чем выше риск, тем больше доходности прогнозирует автор стратегии и как правило выше и комиссия за доход. По некоторым стратегиям указана гарантированная просадка - то есть, процент ниже которого ваши вложения не опустятся, что бы ни случилось.
Рекомендованная сумма: это сумма с которой инвестирует в ценные бумаги и другие инструменты сам автор стратегии. Можно пополнить и меньше и больше, но именно рекомендованная сумма будет оптимальной, потому что сделки будут копироваться в точности. То есть, если автор покупает 10 акций Сбера, а у вас на счете денег хватает только на 1 акцию Сбера, то и скопируется сделка не полностью, а купится только 1 акция Сбера.
Комиссии: стратегии с высоким риском и большой ожидаемой доходностью как правило в Тинькофф Инвестиции берут 0,333% за месяц за само следование, списывают ежедневно и 20% за доход списывают раз в месяц. Есть стратегии с меньшей комиссией, например “Тинькофф Сигнал” 0,25% за следование и 10% за доход.
- Выделить отдельный брокерский счет под стратегию автоследования. Это обязательное требование, и это удобно чтобы не смешивать свои сделки и сделки которые копируются, плюс можно следить что происходит, такая прозрачность мне нравится. Еще можно подключить автоследование на ИИС.
И, наверное, все понимаю что гарантированного процента дохода нет, но все же поясню что те зеленые цифры на стратегиях - это текущая доходность торговой стратегии в годовых. Если кажется какой-то нереальной цифрой кому-то, я не соглашусь. Банально взять какую-то успешную бумагу типа Московской биржи за последний месяц, умножить на доход в годовых и будет тоже вполне себе большой процент в годовых.
Почему сейчас это самый удобный для меня вариант
Любые инвестиции имеют риск получить убыток. Даже в теории ОФЗ (облигации федерального займа), которые являются самыми надежными инструментами на фондовом рынке могут не дать той доходности, которую ждешь, например в случае каких-то критичных событий в политике и поправок со стороны МинФина.
Здесь также есть риски получить убыток. Но у авторов стратегии достаточно мотивации чтобы торговать максимально успешно, насколько это возможно. Потому что, чтобы автор стратегии получал стабильную высокую прибыль обязательно нужно, чтобы и сама стратегия приносила доход. И вот почему:
- Автор стратегии обязан сам подписаться на свою же стратегию.
- Вся статистика стратегии открыта для всех подписчиков — какие сделки, когда и с какими активами были совершены, какие доходности были в прошлом.
- Отписаться легко в любой момент. Что-то не понравилось — отписался. Акции останутся на счете, их нужно будет продать самостоятельно если нужно.
- Автор стратегии мотивирован на доходность своей стратегии, ведь большую часть прибыли составляет именно комиссия за доход, а не за саму подписку на стратегию. Ну и тот факт что любой может отписаться от стратегии когда захочет, тоже мотивирует показывать хороший результат.
- Авторов стратегий проверяет команда Тинькофф перед тем как добавить стратегию к себе в каталог. То есть тут не любой случайный прохожий выставляет предложения, а только верифицированные брокером люди, команды.
Поэтому для меня автоследование Тинькофф инвестиций удобно. Знаю, что просадка не в интересах авторов стратегии, есть открытая статистика, можно смотреть детали счета который подключил или вообще забыть, проверяя только раз в месяц, например.
На что я подписался и какие результаты
Мой отзыв об Автоследовании Тинькофф Инвестиции скорее положительный. Конечно, я понимаю что комиссия на доход плюс комиссия за следование это дороже чем если я инвестирую самостоятельно. Но как уже я писал что на текущем рынке, да даже начиная с 2020-21 годов я все меньше стал понимать как зарабатывать стабильно. А с автоследованием причем по самой наверное “простой” стратегии я уже на 21% в плюсе за 7 месяцев, вот скрин стратегии к которой подключился:
Решил скрыть цифры величины портфеля, считаю что это довольно личное:) В стратегии автоследования “Тинькофф Сигнал руб” высокий риск, но как раз тариф автоследования поменьше — 0,25% за следование и 10% за доход, чем в других стратегиях с высоким риском. Авторы стратегии аналитики Тинькофф Инвестиции, что лично для меня положительный знак, потому что кто как не сам брокер будет заботиться о своем имени на своей же площадке.
В части дохода могу сказать, что впервые за почти три года я вышел в плюс и причем гораздо выше чем сейчас предлагают на вкладах. За чуть больше полугода +21%, тогда как на вкладах сейчас максимум вроде 9-10%. Конечно, кто-то из вас наверняка сам вышел в +100500%, например как-то купили давно доллары и просто оставили на счете. Но я все же решил довериться автоследованию, даже в отличие от самостоятельного инвестирования, по крайней мере на моем примере, я вижу такие плюсы:
- суть автоследования не просто в подборе портфеля акций, а в том что совершаются сделки обдуманные. Причем совершаются они с учетом намеченных целей и стратегии, а также анализируются автором. В моем случае это аналитики самого брокера.
- сам я не факт что получил бы вообще хоть какую-то доходность если что-то купил бы и держал. Даже индекс Московской биржи, который сейчас в плюсе, был в разрезе года-двух в минусе, я мог соскочить “не вовремя”. Да и несмотря на вспышки позитива на Мосбирже, не все акции на российском фондовом рынке выросли, я мог просто сделать неправильный выбор.
Каково авторам торговых стратегий на этой платформе я не знаю, не знаком ни с одним и сам не являюсь достаточно компетентным чтобы даже пробовать какую-то свою стратегию создать:) Но думаю что если человек или целая компания запускают грамотную стратегию, показывают прибыль, то не только на инвестициях, но и на стратегии очень неплохо зарабатывают.
Что в итоге, кому подойдет
Автоследование экономит время - факт. Работаю 5/2, поэтому когда вместо тебя инвестируют в твое рабочее время и успешно, это приятно. Не было просадок с момента подключения - тоже факт. Но больше подойдет, скорее всего начинающим инвесторам. Более опытным, возможно, к коим и я отношусь, тоже подойдет как экономия времени, тк опять же “пусть работают другие”. Еще необязательно на всю капусту, можно просто один из счетов подключить к автоследованию, даже к ИИС, и туда часть денег вложить. Например, диверсифицировать можно так: один счет под свои инвестиции, второй под автоследование.
Справедливо заметить, что в Тинькофф Инвестиции нет индивидуального ДУ (доверительное управление). Но по-моему, оно было бы гораздо дороже. Еще ДУ есть в виде ПИФов. Дешевле, комиссия от СЧА в пределах 1-2%, поэтому почему же я не выбрал ПИФы? Там тоже вместо тебя инвестируют профессионалы. И тоже берут комиссию за то что надежно и профессионально управляют фондом. Но там немного про другое.
Все-таки в ПИФах обычно подразумевается покупка активов и их хранение и лишь периодически раз в месяц, год, состав фонда пересматривается, тогда как автор стратегии автоследования может быть и трейдером, очень часто торговать. Купить пай фонда это скорее как альтернатива покупки множества активов самостоятельно. Например, вместо целого слитка золота который стоит очень дорого, можно купить пай фонда на золото за 5-10 руб. Вместо всех голубых фишек Московской биржи общей суммой в сотни тысяч даже если брать по 1 акции 1 компании, можно купить всего лишь 1 пай фонда на Московскую биржу за те же символические 5-10 руб.
В общем, мое мнение такое, что Автоследование это лучше чем самостоятельные инвестиции в моем случае, это и надежно потому что зарабатываешь вместе с опытнейшими инвесторами и платишь за это, на мой взгляд, справедливую комиссию. Мотивация понятна и результаты открыты, всегда в доступе без сложных отчетов и тп, просто в приложении на страничке стратегии.
Получи 20 000 рублей в подарок за открытие брокерского счета! Как?
Все просто. Откройте брокерский счет по данной ссылке в Тинькофф Инвестиции, чтобы забрать бонус.