После введения масштабных санкций против России в 2022 году, привычный международный банкинг стал недоступен для российских банков и, соответственно, их клиентов. И речь идет не только о сложностях при расчетах за границей или во время покупок в зарубежных интернет-магазинах. Это коснулось многих других сфер, в том числе денежных переводов. Привычные ранее инструменты трансграничных переводов вроде SWIFT, VISA2VISA, PayPal на данный момент недоступны на территории РФ или ограничены. Поэтому даже отправить обычный SWIFT-перевод родственникам или контрагентам за границу зачастую становится настоящей головоломкой. Не сказать, что у россиян вообще нет возможности отправить СВИФТ из наших банков, но ограничения по минимальной/максимальной сумме перевода, валютам и странам-получателям заставляют искать альтернативные способы отправки SWIFT. Конечно, приходится проявлять изобретательность и искать обходные пути. Но где нужна воля - там есть решение!
В этой статье мы подробно разберем, какие актуальные на сегодняшний день существуют варианты отправки SWIFT из России, чтобы вы и дальше могли пользоваться привычными финансовыми инструментами, несмотря ни на что. Само собой, мы, в первую очередь, рекомендуем отправлять SWIFT-переводы из России через наш сайт. Но в этой статье мы также подробно расскажем, как отправить СВИФТ из России под санкциями различными методами.
Что такое SWIFT (СВИФТ)?
SWIFT (СВИФТ) или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - это глобальная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она позволяет банкам по всему миру безопасно обмениваться финансовыми сообщениями и осуществлять трансграничные платежи. SWIFT была создана в 1973 году группой из 239 банков 15 стран с целью стандартизировать международные платежи. Сегодня членами SWIFT являются уже более 11 тысяч финансовых организаций в более чем 200 странах.
Ключевым преимуществом SWIFT является надежность и безопасность. Все сообщения в системе шифруются, а доступ к ней имеют только авторизованные пользователи. Благодаря SWIFT банки могут быстро и прозрачно осуществлять международные платежи клиентов, что особенно важно в эпоху глобализации.
Таким образом, SWIFT - это своего рода финансовый язык, который объединяет банки по всему миру и делает глобальные платежи более быстрыми, удобными и безопасными как для банков, так и для их клиентов.
Можно ли отправить SWIFT-перевод из России в 2023 году
Несмотря на растущее давление из-за санкций, россияне все так же могут отправить СВИФТ из России несколькими способами:
- Использовать российские банки, сохранившие доступ к SWIFT - хотя таких банков немного, а их условия SWIFT-переводов довольно жесткие, выбор все таки есть. Ниже мы подробнее расскажем о российских банках, отправляющих SWIFT-переводы;
- Воспользоваться банками в дружественных России странах - этот вариант подразумевает открытие счета для СВИФТ в иностранном банке с личным присутствием или дистанционно. Далее этот счет используется как транзитный для осуществления перевода;
- Отправить SWIFT-перевод через посредников (например, нас) - в этом случае вы избавляете себя от каких-либо хлопот, связанных со SWIFT в обмен на комиссию сервиса;
- Перевести средства родственникам/знакомым за границей с просьбой сделать SWIFT-перевод - самый простой и очевидный способ, не требующий дополнительных пояснений. Но, к сожалению, далеко не у всех есть такая возможность.
Подробно мы остановимся на первых трех пунктах, так как последний является очевидным и без дополнительных пояснений.
Какие банки делают SWIFT-переводы из России в 2023 году
Ввиду санкционного давления многие российские банки лишены доступа к системе SWIFT для международных платежей. Причем некоторые банки формально даже не отключены от SWIFT, а утратили возможность осуществлять валютные переводы, попав в черный список SDN – список лиц и организаций, с которыми гражданам США запрещено вести дела. Проблемы со SWIFT-переводами испытывают также и банки, не попавшие под санкции или в черный список. Это связано с действиями банков-корреспондентов, закрывающих счета российских банков, а также с ужесточением проверок транзакций со стороны иностранных банков. Из-за сложностей обработки платежей российские банки зачастую сами отказываются от переводов через SWIFT, либо повышают комиссии, чтобы сократить объем операций.
Ниже мы приведем список российских банков, в которых физлица все так же могут отправлять SWIFT-переводы из России в валюте, указав комиссии за СВИФТ, лимиты, валюты и дополнительную информацию. Обратите внимание, что ситуация меняется довольно динамично, и информация может быстро устареть. Поэтому перед использованием услуг SWIFT того или иного банка, советуем уточнить условия еще раз. Итак, сам список российских банков, отправляющих SWIFT:
- 💱Райффайзенбанк
Доступные валюты SWIFT: Доллары, евро, иены, фунты, франки, юани;
Комиссия за SWIFT-перевод: 3%, мин. 300 у. е., макс. 300 у. е.;
Дополнительные условия:
👉Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5»;
👉Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней. - 💱Росбанк
Доступные валюты SWIFT: Китайские юани, белорусские рубли и армянские драмы;
Комиссия за SWIFT-перевод:
👉В офисе — 4%, минимум 4 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб.
👉Для премиальных клиентов — 3%, минимум 4 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб.
👉В личном кабинете — 2%, мин. 4 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб.
Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 4 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб.; Дополнительные условия: - - 💱Банк "Санкт-Петербург"
Доступные валюты SWIFT: Доллары, евро;
Комиссия за SWIFT-перевод: 3%, макс. 300 долл. или евро;
Дополнительные условия: Мин. сумма перевода — $50 тыс. - 💱Банк "Русский стандарт"
Доступные валюты SWIFT: Доллар;
Комиссия за SWIFT-перевод: 1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл.; Дополнительные условия:
👉Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются;
👉Переводы доступны только в Армению. - 💱Экспобанк
Доступные валюты SWIFT: Доллары, евро;
Комиссия за SWIFT-перевод: 1,5%, мин. 450 долл.;
Дополнительные условия:
👉Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает;
👉Минимальная сумма перевода составляет $15.000 или эквивалент в евро. - 💱Кредит Европа Банк
Доступные валюты SWIFT: Доллары;
Комиссия за SWIFT-перевод: 3%, мин. 200 долл.;
Дополнительные условия:
👉Только через офис банка;
👉Минимальная сумма перевода составляет $10.000. - 💱Локо-Банк
Доступные валюты SWIFT: Турецкая лира, юани;
Комиссия за SWIFT-перевод:
👉Турецкая лира: 0,15%, минимум 100 лир,
👉Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 60 юаней;
Дополнительные условия: - - 💱Газпромбанк
Доступные валюты SWIFT: Доллары, евро, иены, фунты, франки, юани; Комиссия за SWIFT-перевод:
👉3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб.
👉Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб.;
Дополнительные условия:
👉Только через офис банка;
👉Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней.
Как россиянину открыть счет для SWIFT-переводов в иностранном банке
Как мы видим, условия SWIFT-переводов среди российских банков подходят далеко не всем, будь то из-за отсутствия нужной валюты СВИФТ-перевода, высокой минимальной суммы перевода или еще каких-то причин. К счастью, на банки дружественных стран санкции не распространяются, и они все также могут осуществлять SWIFT-переводы, даже для граждан РФ, являющимися их клиентами. И тут возникает главный вопрос - как россиянину стать клиентом такого зарубежного банка? Это можно сделать 2мя способами:
- Личный визит в банк - для того чтобы оформить иностранный счет для SWIFT-переводов, вам потребуется лично явиться в отделение банка и подать заявку на его открытие, предварительно подготовив определённый пакет документов. Обратите внимание, что перечень может сильно отличаться в зависимости от страны открытия счета и непосредственно самого банка. Более детально о выборе иностранного банка можете прочитать тут.
- Оформление зарубежного банковского счета для SWIFT-переводов удаленно - однако есть способ и удаленного открытия иностранного счета с доступом к СВИФТ по нотариальной доверенности и без нее. Здесь важно точно знать, что SWIFT-переводы доступны через мобильный банк. т.е. без посещения офиса. Мы предлагаем 2 таких варианта в банках Киргизии: Оптима Банк и Бакай Банк. Расскажем о них подробнее ниже.
ОАО "Бакай Банк" для SWIFT-переводов
Сайт банка - https://bakai.kg/ru/
Бакай Банк является одним из самых надежных банков Киргизии. В рейтинге банков Кыргызстана от международной консалтинговой компании Senteo за 2023 г., Бакай Банк занимает почетную 5ю строчку.
Сам банк описывает свою работу так:
Бакай Банк предоставляет банковские услуги частным лицам, малому и среднему бизнесу и корпоративным клиентам с 28 декабря 1998 года. Бакай – банк с полностью кыргызстанским капиталом, то есть все его акционеры – граждане Кыргызстана. Банк относится к крупным финансовым учреждениям на рынке Кыргызстана и входит в тройку лидеров по уставному капиталу.
Своим клиентам-нерезидентам банк Бакай предлагает (а мы им в этом помогаем) открыть счет для SWIFT-переводов в евро, а также оформить карту VISA Gold. Основные характеристики:
- Валюта SWIFT: EUR;
- Комиссия за SWIFT-перевод: 0,2%, минимум 25 USD, максимум 250 USD;
ОАО "Оптима Банк"
Сайт банка - https://www.optimabank.kg/index.php?lang=ru
Банк Оптима также является одним из самых надежных банков Киргизии. В том же рейтинге банков Кыргызстана от международной консалтинговой компании Senteo за 2023 г., Оптима Банк занимает 3е место.
Сам банк заявляет о себе так:
Оптима Банк стремится быть современными, отслеживать нововведения банковской отрасли, и улучшать качество сервиса для клиентов. "Оптима Банк" – это устойчивый и стабильный финансовый институт, банк с хорошей структурой баланса, диверсифицированным кредитным и депозитным портфелем, и сбалансированным географическим покрытием по всему Кыргызстану.
Своим клиентам-нерезидентам банк Оптима предлагает (а мы им в этом помогаем) открыть счет для SWIFT-переводов в евро и долларах, а также оформить карту VISA. Основные характеристики:
- Валюта SWIFT: EUR и USD;
- Комиссия за SWIFT-перевод: 0,2%, минимум 35 USD/30 EUR, максимум 300 USD/300 EUR;
Как отправить SWIFT-перевод из России через посредников
В Сети уже имеется некоторое количество подобных предложений. Собственно, вы сейчас и читаете статью одного из таких сервисов :)
Суть метода заключается в том, что вы даете данные получателя и назначения платежа (либо присылаете инвойс) нашему сотруднику, а мы совершаем SWIFT-перевод из России за вас. Оформить заказ можно на странице Отправить SWIFT из России нашего сайта, следуя простым шагам:
- Проверьте окончательную стоимость в рублях с нашей комиссией
До размещения заказа в калькуляторе на этой странице вам необходимо ввести сумму отравляемого SWIFT-перевода в нужной валюте. Если окончательная стоимость вас устраивает, то переходим на шаг 2; - Свяжитесь с нашим оператором для обсуждения деталей
На этом шаге вам необходимо связаться с нашим сотрудником детали предстоящего SWIFT-перевода: сумма перевода, принимает ли реципиент СВИФТ из банков доступных стран и от граждан РФ и т.п.; - Обсудите детали SWIFT-перевода с получателем
Поскольку СВИФТ будет отправлен от 3го лица, а не от вашего имени, необходимо предупредить об этом получателя во избежание недопониманий и проблем. Он может как выставить инвойс на непосредственного отправителя SWIFT, так и просто подтвердить готовность принять оплату от него за вас; - Оплата
Если вас устраивает окончательная стоимость с учетом нашей комиссии и препятствий со стороны получателя нет, то вы можете оплачивать SWIFT-перевод из России на этой странице; - SWIFT-перевод
На этом этапе вам лишь необходимо передать данные получателя нашему сотруднику. После отправки SWIFT мы пришлем соответствующий скриншот в качестве подтверждения; - Готово
Остается только ждать 2-5 рабочих дней, пока SWIFT-перевод дойдет до получателя.
Надеемся, что эта статья поможет вам отправить SWIFT-перевод из России. Если же вы столкнулись со сложностями или вам банально не хватает времени на то, чтобы произвести перевод самостоятельно, то напоминаем, что вы можете воспользоваться нашим сервисом по SWIFT-переводам из РФ. Тысячи клиентов уже воспользовались нашими услугами и оставили сотни положительных отзывов на Отзовике!