После того, как распланировали траты, куда же включать покупку нового телефона, телевизора, ноутбука, отпуск?
Такие крупные разовые траты обычно всегда выпадают из поля видимости личных финансов в начале пути. Это я испытала на себе, когда мне казалось, что я такая классная - всё распланировала, всё идёт как надо, и тут бам и траты тысяч на 100 в лучшем случае! Неприятненько…
Поэтому, по мере накопления опыта, я пришла к выводу, что такие траты надо складывать в кубышки.
Разберём реальный кейс.
Мой годовой пакет ДМС(без стоматологии) стоит от 65 до 75 тыс. рублей. Да, бывали ситуации, когда его приобретал работодатель, но если нет, я приобретаю ДМС сама.
Разом заплатить такую сумму в принципе небольшая проблема, но мы то помним, что у нас есть план доходов, расходов и накоплений. И, если расходы превысят доходы, то значит мы ничего не сможем отложить в наш пассивный доход или на другие цели.
Поэтому такие траты я складываю в кубышки. В первый же месяц после приобретения нового пакета ДМС, необходимо открыть накопительный счёт с названием “ДМС” и ежемесячно пополнять его на сумму, которая через 12 месяцев позволит вам приобрести новый пакет.
Берем верхнюю планку 75 тыс. рублей умножаем её на коэффициент 1,1 (потому что мы не забываем про инфляцию) и получаем сумму 82 500 рублей. Эту сумму делим на 12 месяцев и каждый месяц откладываем по 6 875 рублей. Что в рамках нашего месячного бюджета не так уж и мало.
И так нужно поступать со всеми крупными тратами, “кубышить” их в течение года.
Например, не так давно мой прекрасный муж, начал таким образом копить деньги на отпуск.
При этом обратите внимание, что есть банки, где можно давать доступ к своему накопительному счёту. В Тинькофф, когда вы даете доступ, человек, получивший его пополняет этот счёт, но снимать с него не может. Таким образом, вы можете копить деньги вместе с супругой/супругом.
Отдельно хочу предостеречь вас, внимательно читайте условия накопительных счетов. Я использую счета, только с ежедневным начислением процентов на остаток, но сами проценты выплачиваются в конце месяца. Поэтому будьте внимательны, вы можете открыть накопительный счёт с процентами на минимальный остаток, т.е. вы открыли счёт и на нем был 1 рубль, потом положили 100 тыс. рублей на него, но % все равно начисляться только 1 рубль в этом месяце!
В дальнейшем я расскажу, как растянуть наш горизонт планирования и кубышек на десятилетие вперед.