Микрокредитные организации и банки при выдаче кредита потенциальному заемщику в первую очередь обращают внимания на его кредитную историю. И если у клиента организации имеются непогашенные долги по ссудам, есть вероятность, что учреждение ему откажет. По этой причине большинство заемщиков интересует вопрос о том, можно ли почистить кредитную историю для получения ссуды.
Что такое кредитная история?
Это информационная база, содержащая все данные о займах определенного заемщика, которые хранятся в специальном учреждении, а именно в бюро кредитных истории. Сейчас на территории России официально существуют 11 таких организаций. Основные это: НБКИ, Кредистория и Скоринг бюро. При сотрудничестве с бюро, банки регулярно передают всю информацию о каждом займе и его владельце. Постепенно данные накапливаются, и специалисты бюро составляют кредитный рейтинг граждан. Чем он выше, тем лучше. Заемщики, имеющие высокий рейтинг, могут рассчитывать на быстрое оформление любого вида кредита.
Читайте также: Как МФО влияют на кредитную историю заемщика
Что может испортить кредитный рейтинг
Он рассчитывается по шкале от 0 до 1000. Финансово дисциплинированные заемщики имеют высокий рейтинг, и тем самым создают минимальный риск для самих банков. Рейтинг может быть испорчен по ряду причин. Например:
- высокая долговая нагрузка. Она наступает, если больше 50% ежемесячного дохода заемщик тратит на погашение кредитных платежей;
- просрочка. Из-за отсутствия денег или других причин заемщики вовремя не могут погасить платеж. Банк передает информацию в бюро. В итоге, у клиента снижается рейтинг, а КИ портится;
- кредиты в микрофинансовых учреждениях. В отличие от крупных банков МФО лояльнее относятся к заемщикам и выдают микрозаймы под большие %. А, как известно, в МФО, чаще всего, обращаются при плохом материальном положений;
- прошлые долги. Любая просрочка в течение 7 лет отражается в КИ и влияет на решение банков в настоящем.
Читайте также: Какие банки не проверяют кредитную историю
Как улучшить кредитную историю
По словам специалистов, на практике бывают случаи, когда заемщикам удается полностью очистить или обнулить кредитную историю. В банковской сфере есть 2 способа.
- Банкротство
К данному методу должники прибегают только в тех случаях, когда остальные варианты не подходят. Для этого гражданин обращается к профессиональному юристу, который от его имени собирает все необходимые документы и подает заявление в арбитражный суд. При положительном решении банки полностью спишут долги, а КИ обнулится.
- Просрочка по срокам
Если вариант с банкротством не подходит, заемщики могут дождаться, пока банки перестанут посылать данные о займах в БКИ. Стоит отметить, что с момента последнего поступления информации должно пройти более 7 лет. Спустя указанное время бюро обязано удалить все данные о кредите должника. При этом по закону кредитные учреждения передают информацию в бюро в течение 7-10 лет. В данном случае у заемщиков могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами. Поэтому данный способ не особо эффективен.
Специалисты составили список вариантов, которые позволят очистить КИ. К ним относятся:
- Полностью погасить долги
Постепенное погашение кредита позволит очистить кредитную историю.
- Рефинансирование
Предполагает объединение нескольких кредитов в один. В данном случае банк оформляет общий займ на сумму, которая позволит закрыть все остальные. Главной особенностью кредита считается высокая ставка по %.
- Реструктуризация
Еще один метод исправить историю. Для реструктуризации заемщик должен обратиться в банк и написать заявление с просьбой изменить условия по займам (сроки и сумма платежей).
По мнению специалистов, самой популярной ошибкой всех должников является просрочка по долгам. При наличии задолженности об исправлении кредитной истории речи идти не может. Только при погашении долгов можно далее думать об улучшении кредитного рейтинга через внесение и обновление записей в КИ.
Каким образом образуются новые записи
Первый вариант – это оформление новых кредитов с погашением в сроки, указанные в соглашении. Многие заемщики считают, что досрочное погашение поможет исправить ситуацию. На самом деле подобное действие наоборот понижает рейтинг. Поскольку это невыгодно самим банкам. После погашения нескольких займов кредитная история начнет постепенно восстанавливаться, а рейтинг повышаться.
Как правило, банки редко выдают заем при испорченной истории. В этом случае эксперты советуют оформить кредитную карту, микрокредит либо потребительский займ. Касаемо карты, финансовые учреждения требуют минимум документов. Что касается микрозаймов, МФО не всегда учитывают плохую КИ. Своевременное погашение краткосрочной задолженности позволит постепенно восстановить рейтинг. В отличие от микрозаймов, потребительский кредит выдается под приемлемые %. Для повышения рейтинга рекомендуется оформить несколько ссуд на минимальную сумму.
8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈✅ bankrotof.net ✅ ВК ✅ OK ✅ Instagram ✅ Youtube