Давно я не писала про краудлендинг и сегодня решила разобрать два очень важных аспекта: дефолты и доходность инвестиций. В этой статье я намеренно не буду показывать свои доходности, но объясню почему этого делаю. И обязательно расскажу про свои дефолты, которые пока не принесли мне убытка.
Очередной дефолт
Когда я полезла искать картинки для статьи, я обнаружила, что по одному из моих займов случился технический дефолт. Компания не смогла во время перевести деньги на площадку и JetLend объявил дефолт. В карточки займа появилась информация о том, что заемщик не подходит к телефону... Собственно в 95% случаев когда заемщик допускает просрочку и я открываю карточку займа, там красуется надпись о том, что сотрудники платформы не смогли дозвониться до должника. Видимо такой у наших людей менталитет: накосячил, но не хочу чтобы меня отчитывали и запугивали, трубку не возьму. Но несмотря на запись, компания через некоторое время перевела деньги платформе, да и сумма там была небольшая... Так что уже мой второй дефолт не состоялся.
При этом у других авторов я регулярно вижу статьи о том, что дефолты сожрали всю их доходность и они решили завязать с крайдлендингом. Я инвестирую на двух платформах и уже довольно-таки давно и у меня тьфу-тьфу-тьфу пока дефолтов нет.
С Jetlend я уже больше полугода. На этой площадке я привыкла видеть просрочки, но до потери денег дело ни разу не дошло. Сейчас у меня в статистике виднеется очередная задержка выплаты, к этому я уже привыкла.
Я думаю, что тут дело в том, что на площадке я стараюсь придерживаться достаточно консервативной стратегии и обхожу высокорискованные займы стороной. Тут я придерживаюсь концепции, что тише едешь дальше будешь. Да, высокий рейтинг займа - это не гарантия, что по нему не будет объявлен дефолт. Но, тут я предлагаю посмотреть на статистику по облигациям за 20 лет, дабы она есть в открытом виде. Расширенную табличку я привела в статье по ссылке ниже.
Здесь же покажу только часть цифр. Вот что мы видим:
- По облигациям с рейтингом ААА дефолтов не было;
- С рейтингом ААА было 2 дефолта за 20 лет или 1% от общего числа дефолтов за это время;
- С рейтингом А их 5%;
- С рейтингом В - 46%;
- С рейтингом СС - 2%;
- С рейтингом С - 0%.
Цифры выглядят смешно, но получается, что мы видим то, что в статистике называется "нормальным распределением", пик дефолтов приходится на середину - облигации с рейтингом В, а по краям дефолтов меньше.
Я вот пытаюсь работать в краешке таблицы, где кредитный рейтинг заемщиков повыше, но правда ставки по займам ниже. Но в то же время после повышения ключевой ставки, тот же Jetlend по займам с рейтингом В давал 17,9-21.3%.
Также я инвестирую на платформе Поток, там у меня стаж чуть больше года. За это время из моих денег было выдано 80 займов, число дефолтов - 0. На этой платформе я с самого начала поставила очень консервативные настройки для стратегии автоинвестирования.
К сожалению у Потока нет таблички где прописано под какие ставки каким заемщикам выдаются займы как у JetLend. Поэтому по этой платформе я не могу показать ориентировочные цифры доходностей для консервативной стратегии. Поэтому я решала просто вставить скриншот с займами по которым проходит сейчас сбор денег.
Доходности
Как я уже писала, на платформе Поток я инвестирую уже больше год. За это время я застала высокие ставки по займам, низкие и снова высокие. Ставки изменялись в зависимости от ключевой ставки и ожидания по ее дальнейшему повышению/понижению. И поскольку ставки все время менялись, займы выдавались под разный процент, я поняла, что уже бесполезно приводить мою доходность за год. Более того, получается, что смотря на свои доходности по двум платформам я не могу даже корректно сравнить их, ведь на одной есть старые займы выданные по маленьким ставкам, а на другой их нет.
Но мне очень хочется сравнить доходности хотя бы за месяц, поэтому я решила, что запишу баланс счетов на обеих платформах и через месяц посмотрю как он изменится. Из-за того, что в эту доходность будут попадать разные по возрасту займы, сравнивать их будет тоже не совсем корректно, но других более правильных вариантов я пока не вижу. Буду рада, если вы предложите мне свой вариант сравнения доходностей.
Реферальные ссылки
На обеих платформах действуют реферальные программы, оставляю свои промокоды:
- Поток Диджитал дает приветственный бонус, но какой сейчас не уточняет.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
Подборка моих других статей про крайдлендинг