Банкротство физического лица — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.
Законом (ст. 213.4 ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») предписывается, что гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного из денежных требований к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Признаки неплатежеспособности гражданина:
- прекращены платежи по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
- есть просрочка более 1 месяца по более чем 10 процентам всех обязательств;
- размер долгов больше стоимости имущества;
- есть постановление об окончании исполнительного производства ввиду того, что отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
Кроме того, гражданин может объявить себя банкротом, если имеются обстоятельства препятствующие ему в выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.
Как объявить себя банкротом?
Для граждан и индивидуальных предпринимателей процедура банкротства доступна двумя способами:
- внесудебный порядок (путем подачи заявления через МФЦ при сумме долга от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб.). На внесудебном порядке мы подробно остановимся в нашей следующей статье.
- судебный порядок.
Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
В делах о банкротстве граждан применяются следующие процедуры:
· реструктуризация долгов – платежеспособность гражданина восстанавливается согласно плану реструктуризации, который предусматривает порядок погашения долгов перед кредиторами (это те, кому должен гражданин);
· реализация имущества гражданина – долги перед кредиторами погашаются из средств, вырученных от продажи имущества должника;
· заключение мирового соглашения – если должник и кредиторы смогли договориться о том, как быть с долгами.
Большинство дел о банкротстве граждан оканчивается процедурой реализации имущества должника.
Завершается эта процедура так: сначала финансовый управляющий – именно он отвечает за процесс банкротства гражданина – представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества. К отчету прикладывается реестр требований кредиторов с указанием размера требований, которые удалось погасить.
После этого суд примет решение:
· спишет оставшиеся долги полностью;
· спишет долги частично (т.е. суд может принять решение о признании гражданина банкротом и освобождении его лишь от части долгов – тогда другую их часть ему все же придется погасить);
· откажет в списании долгов.
В каких случаях суд может отказать в списании долгов?
Случаи, когда освобождение гражданина от задолженности невозможно, перечислены в Законе о банкротстве. Их можно разделить на две группы.
1. Несгораемые долги.
Эти долги образуются из требований, которые кредиторы могут предъявить и после банкротства гражданина в силу ч. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве:
· текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела о банкротстве);
· требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
· о выплате заработной платы и выходного пособия;
· о возмещении морального вреда;
· о взыскании алиментов;
· не заявленные на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества;
· о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
· иные требования, которые связаны с личностью кредитора;
· требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.
А также требования, которые связаны с деятельностью гражданина как профессионального участника (например, если он директор компании).
2. Недобросовестное поведение должника.
Недобросовестных должников закон лишает права на списание долгов (ч. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
- привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
- непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.
- предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.
- злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или уплаты налогов и сборов.
- сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
- наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства и непринятие мер для ее погашения, принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств.
Благодарим за внимание!
Не забудьте подписаться на канал и оценить статью, поставив внизу "лайк", если она вам была полезной или интересной.
А если вам необходим совет юриста или профессиональная помощь, - обращайтесь!
авторы- юристы ООО «Объединение ПРИАМ&студия И2»
e-mail: info@priam-i2.ru тел. +7 968 866-0862