Новикомбанк, опорный банк госкорпорации «Ростех», проанализировал данные российского финансового рынка. При сохранении темпов роста количества личных банкротств по итогам 2023 года общее число финансово несостоятельных граждан в стране впервые превысит 1 млн.
Согласно данным Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСФДЮЛ), за 2022 год число банкротов увеличилось на 44%, примерно на столько же — по итогам I квартала 2023 года. Таким образом, с момента вступления в силу законодательства о личном банкротстве в октябре 2015 года финансово несостоятельными признаны уже 829 тысяч россиян. Если тренд сохранится, по итогам этого года через процедуру личного банкротства пройдёт первый миллион граждан РФ.
В 95% случаев заёмщики сами инициируют банкротство. Новикомбанк предостерегает потенциальных банкротов от поспешных решений. Не очень добросовестные юридические фирмы обещают: спишем долги, закроем все кредиты, банкротство под ключ и т. д., как правило, замалчивая нюансы личного банкротства. В результате у человека возникает ложное понимание механизма кредитования: взял в долг, деньги потратил, а когда пришла пора платить — объявил себя банкротом.
Банк предупреждает: личное банкротство может испортить гражданину деловую репутацию и осложнить личную жизнь, ухудшить кредитную историю, подвергнуть опасности уголовного преследования.
Банкрот в будущем может столкнуться с трудностями при получении кредита: далеко не все банки хотят иметь дело с таким клиентом. Как минимум обратившемуся за кредитом могут предложить повышенную ставку и значительно меньшую сумму займа.
Не стоит забывать и о том, что воспользоваться механизмом банкротства повторно можно только через пять лет.
Кроме того, с момента получения статуса банкрота накладывается запрет занимать руководящие должности на срок до десяти лет, в зависимости от вида деятельности. Таким образом, банкротство может ограничить карьерный рост и развитие. Инициатор процедуры банкротства также должен учитывать, что он может лишиться единственного жилья, если оно приобретено в ипотеку, а все сделки по распоряжению личным имуществом заёмщика и общим имуществом супругов за последние три года могут быть оспорены. Также банкротство не распространяется на долги по алиментам и за услуги ЖКХ.
Наконец, личное банкротство может быть воспринято судом как способ обогащения. Речь идёт об уголовной ответственности по четырём статьям Уголовного кодекса РФ: «Мошенничество», «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», «Преднамеренное банкротство» и «Фиктивное банкротство». Обвинение по ним может быть вынесено в случае, если заёмщик использовал процедуру банкротства для ухода от долгов, но продолжал вести трудовую деятельность или получать иной доход. Особое внимание следственные органы уделяют заёмщикам, которые в предбанкротный период активно получали кредиты или займы, поскольку эти действия могут носить недобросовестный характер, причём уголовное дело может быть инициировано по заявлению как финансового управляющего, так и кредитора.
«Мы хотим дать ясный сигнал: процедура личного банкротства может быть крайней и нежелательной мерой для разрешения финансовых проблем. Прежде чем решиться на данную процедуру, обязательно рассмотрите иные варианты. Банки часто готовы пойти навстречу клиентам и предложить в каждом случае индивидуальное решение проблемы», — заверил Иван Беляев, директор департамента розничных продаж Новикомбанка.
Справка
АО АКБ «НОВИКОМБАНК» входит в 20 крупнейших банков России. В 2023 году отмечает 30 лет со дня основания. Банку присвоены рейтинги высокого уровня кредитоспособности и надёжности: АКРА «А+(RU)» прогноз «позитивный», «Эксперт РА» «ruА+» и «НКР» АА-.ru со стабильным прогнозом. Предоставляет полный спектр банковских услуг во всех сегментах финансового рынка. Приоритетное направление деятельности — финансирование отечественных промышленных предприятий высокотехнологичных отраслей. Является профессиональным участником рынка ценных бумаг и участником системы страхования вкладов. Банк выступает генеральным финансовым партнёром Международного военно-технического форума «Армия-2023». Председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева — член Бюро ЦС ООО «СоюзМаш России», куратор Воронежского регионального отделения Союза машиностроителей России.
* «А+(RU)» — «А+(РУ)», «ruА+» — «руА+», «АА-.ru» — «АА-.ру».
Реклама. АО АКБ «НОВИКОМБАНК», ИНН 7706196340, ОГРН 1027739075891. Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации № 2546 от 20 ноября 2014 года.