По данным отчетов ЦБ все больше граждан РФ становятся клиентами МФО и МФК. Давайте разберемся, что это такое и какие МФО бывают, и конечно же стоит ли к ним обращаться...
МФО - микро-финансовая организация
МФО в России представлены следующими категориями:
1. "Быстро деньги", "Деньги сразу" и подобные компании - дают займы наличными физическим лицам, срок рассмотрения заявки и выдачи средств занимает до 1 часа. Займы наличными до 30 000 руб, срок возврата до 1 месяца с возможностью пролонгации. Почему граждане берут такие займы? Конечно же от нужды и нехватки денег (нужно срочно заплатить долги, поход к доктору, ремонт автомобиля и т.,п). Другим клиентам нужны деньги на постоянные расходы, а до зарплаты осталось несколько дней... Прикинув, что скоро будет ЗП, люди готовы переплатить безумные проценты (от 1 до 3% в день). Прикидывая в бытовой экономике, 3% в день или 1000+% годовых оказываются не такими уж и большими, если взять 10 000 руб. на 3 дня до ЗП под 3% мы отдаем проценты в размере 900 руб., т.е. 900р по сравнению с 10 000р прямо здесь и сейчас - кажется не так много.
2. МФО предоставляющие деньги под залог. Компании дают займы под залог ПТС и под залог недвижимости. Сумма займа ограничена только стоимостью залога (обычно до 70% от рыночной стоимости) могут предоставлять на длительный срок, с возможностью платить только ежемесячные проценты с оплатой основного долга в конце срока погашения займа. Процедура рассмотрения займов в некоторых компаниях очень похожа на банковскую - есть своя СБ, служба оценки залогов, андеррайтинг и юридическая служба. Оформления происходит через обременение в виде ипотеки или через договор купли-продажи и лизинг (не рекомендуем). Ставка по займу составляет от 18% годовых до 40% - зависит от лояльности программ рассмотрения и установленных правил МФК. Клиенты данных организаций те граждане, кому деньги нужны быстрее чем дает их Банк (кредит в банке под залог недвижимости занимает минимум 1 неделю), и те - кому отказал банк по причине кредитной истории, скоринга или по причине несоответствия залога стандартам банка.
3. МФО для бизнеса - занимаются финансированием бизнеса под залог контрактов, уступки прав требования дебиторской задолженности и имущественный залог. Подходит так же для тех, кому нужны деньги быстрее чем в банке или кому банк их не дает. Суммы от 500 000 до 1 000 000 можно и без залога. Ставка около 30% годовых (зависит от политики МФО).
ЦБ негодует именно из за 1 категории МФО - рост числа заемщиков, берущих займы на повседневные нужды и на погашение других долгов под огромные проценты.
Так же есть мнение, что к некоторым клиентам берущим микрозаймы Банки относятся настороженно и не предоставляют кредит.
Итак, проведя исследование среди банковских аналитиков, мы узнали следующее: Банками трактуется микрозайм как факт того, что у клиента бедственное положение, не хватает денег на погашение основных расходов + признак финансовой неграмотности, когда клиент вместо оформления кредитной карты банка пользуется более дорогими услугами микрозаймов и соглашается на высокие проценты. Риск создает не сам микрозайм, а его регулярность и зависимость клиента от дополнительного финансирования, особенно когда берут займ 1-2 раза в год, потом берут новый чтобы закрыть старый займ и т.д. - дополнительное подтверждение финансовой неграмотности. Исходя из этого, брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть финансов, к тому же если не выплатить микрозайм вовремя.
Для анализа текущей кредитной истории и рекомендации в ведении финансовых вопросах по кредитованию, а так же по улучшение кредитной истории можете обратиться в нашу компанию "Синдикат Кредитных Специалистов". Мы прилагаем все усилия, что бы оказать помощь в вопросах кредитования.