90% домов, которые мы сейчас строим, в ипотеку. И, конечно, мы должны погружаться в тему, чтобы отвечать на вопросы заказчиков.
Накопили опыт, решили сделать серию публикаций о льготной ипотеке. Сегодня — о семейной.
Сколько действует программа?
- До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей младше 18 лет.
- До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид.
Сумма, срок, первоначальный взнос
- Сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей до 6 млн рублей в регионах или до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.
- Первоначальный взнос начинается от 15%, но если вы хотите уменьшить бумажную волокиту и получить ипотеку только по 2 документам, то придется отплатить рублем: сумма первоначального взноса увеличится до 20%.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Базовая процентная ставка — 5,7% годовых.
- Минимальная процентная ставка (при электронной регистрации через Домклик) — 5,3%
- В рамках этой программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на уже имеющемся земельном участке, так и на приобретение участка и строительство на нём дома.
Идеальный заёмщик — кто он?
Ну не совсем идеальный, а просто подходящий.
- Ему больше 21 года
- Работает на одном месте не менее 3 месяцев
- Гражданство РФ
- Его возраст на момент погашения ипотеки < 75 лет
- Его зарплата + зарплата супруг(и) ≥ рекомендованной зарплаты в калькуляторе ипотеки
- Его ребенок родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 или у него двое или более детей, которые не достигли 18 лет или у него ребенок-инвалид
Кто строить будет?
Само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным на территории Российской Федерации и аккредитованным в банке.
В рамках именно этой программы самостоятельное строительство без привлечения подрядчика и оформления договора подряда не допускается.
Залог-то нужен?
Залог нужен.
На период строительства вы отдаёте в залог земельный участок, другую вашу недвижимость или ищете поручителя (физлицо). При этом, последние 2 пункта — это допобеспечение. Его можно избежать. А как — расскажем в следующем посте.
После того, как дом построен, но ипотека не выплачена, в залог переходит тот самый дом, который вы только что построили. Обычно в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется строительство.
Есть пара нюансов: стоимость кредита
Сумма кредита не должна быть больше самой маленькой из двух величин:
- 85% от стоимости строительства, которая написана в договоре с вашей строительной компанией (80% без подтверждения дохода)
Например, в вашем договоре со строительной компанией написана сумма 7 000 000 рублей, вы подтвердили доход, землю купите потом, то считаем так:
7 000 000 * 0,85 = 5 950 000. То есть, вы не можете взять ипотеку на бОльшую сумму, чем 5 950 000.
Если доход не подтвердили:
7 000 000 * 0,80 = 5 600 000
- 85% от общей стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка (80%, если поленились подтверждать доход)
Считается так же, как и в предыдущем случае.
- Оценочная стоимость залогового имущества.
Если ваш дом оценили в 7 млн рублей, то больше, увы, вы взять в кредит не сможете.
Подведем итог
Семейная ипотека — хороший вариант, если вы хотите построить дом со строительной компанией. Подходит для семей с 2 и более детьми и с одним ребенком, который родился после 2018 года (включительно) и длится до начала июля 2024 года.
Возникли вопросы — пишите. Обещаем ответить.