Инвестиции пугают нас потерей вложенных денег, именно поэтому мы стараемся держаться от них подальше.
Но, с другой стороны, мы прекрасно понимаем — наши деньги должны работать, они должны приумножать наше финансовое благосостояние.
Поэтому мы обязаны освоить «науку инвестирования денег», дабы не терять свои деньги по глупости и не подвергать их избыточному риску. Ниже поговорим о ключевых принципах надежного приумножения денег.
1) От случайности никто не застрахован
Но мы можем к ним подготовиться. Это как с погодой: мы знаем, что дождь обязательно пойдёт, поэтому мы следим за прогнозом погоды и держим (на всякий случай) при себе зонт.
С экономикой и финансовыми рынками точно так же — они в любой момент могут основательно просесть, оставив нас «на бобах» (в прямом и переносном смысле).
Принцип №1: Мы должны быть готовы ко всему. И к возможному росту рынков, и к их обвалу. Мы должны быть морально готовы увидеть 50%-ное падение фондового рынка и «заморозку» части нашего портфеля. Да, это эмоционально тяжело. Но это всё с лихвой компенсируется долгосрочным ростом рынка. Кстати, в этом году биржевые индексы выросли на 40%. А котировки акций компании Appleна 50%.
2) Делаем ставку на рост
Рассчитываем на лучшее, но готовимся к худшему.
Подобной двуединостью должен руководствоваться каждый (мудрый) инвестор.
И тогда наш инвест.портфель будет «взлетать» вместе с экономикой и, одновременно, будет надежно защищенным в случае её (следующего неизбежного) падения.
Принцип №2: Не перегружать свой инвест.портфель одним инструментом. Наши инвестиции должны быть благоразумно рассредоточены между агрессивными и консервативными инструментами. И обязательно владеть активами, номинированными в разных валютах. Именно так в инвестициях выглядит защита от рисков.
3) Их прибыль — это Наши убытки
Инвест.банкиры и финансовые консультанты продают нам то, что выгодно им, но не нам (= их клиентам).
Эту банальность не понимают начинающие инвесторы. Они наивно, с широко открытым ртом, верят всему тому, что они видят в рекламе или в рекомендациях инвест.аналитиков.
Принцип №3: Инвест.индустрия работает «против нас». Чем раньше вы это поймёте, тем лучше (и тем сохраннее будут ваши вложения). Наши интересы остро конфликтуют с их интересами, мы находимся по разную сторону баррикад. Именно поэтому мы должны с огромным скепсисом/недоверием относиться ко всему, что мы от них слышим. Запомните: «Их прибыль = Наши убытки». На мой взгляд, должно быть с точностью до наоборот.
4) «Портфельный подход» является лучшей защитой от рисков
Варианты инвестиций, предложенные инвест.компаниями, выглядят «гламурно» — и часто дают неудовлетворительные результаты.
Поэтому при вложении своих денег мы должны ориентироваться не на них (и не на обещания высокой доходности), а на максимальную защиту от рисков.
Что достигается только при помощи так называемого «портфельного подхода», когда мы инвестируем в разные валюты и активы разного класса.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности