Мошенникам известны способы получения кредита по чужим данным. Для этого им нужна лишь копия действующего паспорта другого человека. Такие случаи все чаще встречаются на практике.
Любой человек может в один прекрасный момент узнать, что у него есть задолженность перед кредитными учреждениями. При этом он полностью уверен, что никогда не обращался за заемными средствами.
Это может выясниться при проверке кредитной истории, во время обращения в банк для получения кредита. После фиктивного оформления займа злоумышленниками, человеку начнут звонить из службы по взысканию задолженности или сотрудники коллекторского агентства.
Как это происходит
Мошенники могут заполучить паспортные данные несколькими способами. Человек может просто потерять документ, у него могут украсть.
Также нужно понимать, что злоумышленники могут пользоваться огромными базами данных. Ведь в некоторых случаях нужно предоставить копию паспорта или ввести данные для авторизации на определенном сайте.
Если злоумышленникам удается взломать такую базу, то у него появляется огромное количество информации о многих людях. Эти сведения они могут использовать для оформления займов.
Процесс оформления кредита
Банки выдают займы при личном посещении представительства. Потенциальному заемщику необходимо представить документы, подтверждающие личность.
Можно подделать чужой паспорт, вклеив другую фотографию. Но такую подделку легко распознать, поэтому мошенники редко используют такой метод обмана, и не обращаются в крупные финансовые организации.
А вот микрофинансовые организации охотно выдают небольшие займы в режиме онлайн. То есть не требуется личного посещения отделения кредитора.
У каждой организации своя политика и процедура идентификации человека. В одних МФО серьезно подходят к данной процедуре, поэтому прежде чем предоставить заемные средства тщательно проверяют человека. В других компаниях проверка является лишь поверхностной.
То есть в анкете можно указать лишь данные паспорта. В некоторых случаях может потребоваться ксерокопия документа, которую можно легко подделать.
Чтобы увеличить шансы на одобрительное решение, мошенники указывают небольшую сумму денег. Однако пытаются отправить заявку в несколько МФО. В результате на счетах злоумышленников может оказаться внушительная сумма.
Мошенникам известно, что некоторые организации одобряют заем только в том случае, если данные банковской карты и номера телефона совпадают с указанными паспортными данными. Купить сим-карту не так сложно, а вот оформить кредитку на чужое имя невозможно. Поэтому в качестве способа получения займа, злоумышленники могут указать электронный кошелек.
Как этого избежать
Обезопасить себя на 100% от действий мошенников невозможно. Но есть несколько советов, которые позволяют сократить риски:
✅Ответственно подходить к хранению документов. Не рекомендуется оставлять их на время даже своим знакомым;
✅Не вносить паспортные данные на сомнительных сайтах;
✅Не оставлять паспорт в залог.
Также рекомендуется периодически проверять кредитную историю, так как в бюро быстро приходит информация о неисполнении финансовых обязательств.
При обнаружении пропажи паспорта, сразу нужно написать соответствующее заявление в полицию. В срочном порядке обратиться к кредитору, чтобы уточнить, каким образом был выдан заем без участия потерпевшего человека.
В случае необходимости обратиться в суд. Но это не дает гарантии, что задолженность будет аннулирована. Ведь договор будет считаться официально заключенным. Ведь при оформлении онлайн займа, в качестве подписи заемщика выступает введенный код, который приходит в смс-сообщении.
Такая схема мошенничества распространенная. Никто не застрахован от подобных случаев, а у правоохранительных органов нет гарантийных методов от таких обманов.
