Какие бывают пенсии
Людмила Голова разъясняет, что пенсия бывает социальной и страховой. Страховую пенсию получает каждый гражданин России, который достиг возраста выхода на пенсию, а также заработал необходимый стаж и набрал нужное количество баллов. Социальную пенсию получают граждане, которые по каким-либо причинам не получили права на страховую пенсию.
Страховые пенсии состоят из трех частей: страховой, фиксированной и накопительной.
Фиксированная пенсия в РФ в 2023 году составляет 7567,33 р. Накопительная пенсия и право на нее фактически зависят от размера пенсионных накоплений, сформированных гражданином с 2002 по 2014 год.
Страховая часть пенсий рассчитывается в зависимости от стажа, размера зарплаты и заработанных баллов.
«Первая составляющая страховой части пенсии выражается в преобразовании стажа пенсионера и его заработной платы до 1 января 2002 года. Вторая составляющая – размер заработной платы с 1 января 2002 года по 31 декабря 2014 года, с которой уплачиваются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование», – поясняет Людмила Голова.
Она добавляет, что именно размер этих взносов участвует в расчете пенсии. С этого периода продолжительность стажа значения уже не имеет. Третья составляющая страховой пенсии – заработанные баллы с 2015 года – фактически те же уплаченные взносы, но уже переведенные в баллы.
Размер страховой пенсии рассчитывается по законодательно установленной формуле и в итоге образуют ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, который измеряется в баллах.
Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент и как узнать свой ИПК
«Размер вашего ИПК можно найти в документе, который называется «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица». Этот документ очень информативен, и я считаю, что каждому гражданину старше 40 лет хоть раз нужно его получить, чтобы понимать свои пенсионные права в перспективе», – рекомендует Людмила Голова.
Документ можно заказать на сайте Госуслуг, на официальном сайте Социального фонда России (СФР), лично в МФЦ или в ближайшей клиентской службе территориального филиала СФР. При личном обращении при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Документ выдается сразу при обращении.
Как рассчитать будущую пенсию
Зная ИПК, можно рассчитать предполагаемую пенсию.
«К примеру, ИПК равен 52,438. Это число нужно умножить на стоимость одного пенсионного балла, который в 2023 году составляет 123,77 руб. и прибавить фиксированную часть, которая установлена в размере 7567,33 руб. Считаем, 52,438*123,77 (страховая часть) +7567,33 (фиксированная) = 6490,25 + 7567,33 =14057,58 руб. Таким в данном случае будет размер страховой пенсии по старости без накопительной части», – приводит пример юрист.
Кто имеет право на страховую пенсию
Людмила Голова поясняет, что определяющее условие при назначении страховой пенсии – это достаточная продолжительность страхового стажа и количество «заработанных» баллов ИПК.
«В 2023 году продолжает действовать переходный период и для назначения пенсии достаточно 14 лет стажа и 25,8 баллов ИПК. В 2024 и 2025 годах – 15 лет стажа и 28,2 балла ИПК.
С 2026 года для назначения этого вида пенсии необходимо иметь не менее 15 лет стажа и 30 баллов», – комментирует юрист.
С 2015 года баллы начисляют за уплаченные страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
Кто имеет право на социальную пенсию
Если минимальные требования для получения страховой пенсии не соблюдены, то назначается социальная пенсия по старости, размер которой в 2023 году составляет 7153,33 рублей.
Но стоит помнить, что все неработающие пенсионеры, чей размер пенсии не превышает прожиточный минимум в регионе проживания, имеют право на назначение доплаты до прожиточного минимума в регионе за счет средств бюджета субъекта. За этой выплатой следует обращаться в органы соцзащиты по месту жительства. Таким образом, в любом случае пенсия не будет меньше прожиточного минимума. Это же правило касается и граждан, получающих страховую пенсию.
«Важно знать, что право на социальную пенсию возникает для женщин при достижении 65 лет, для мужчин при достижении 70 лет – то есть через пять лет после наступления возраста получения страховой пенсии. Также человек должен к указанному возрасту проживать на территории нашей страны не менее 15 лет», – уточняет эксперт.
Индексация социальных пенсий происходит 1 апреля каждого года. При этом процент индексации социальных пенсий обычно меньше, чем страховых.
Что делать, если не хватает баллов для получения страховой пенсии
Иногда для получения страховой пенсии не хватает нескольких баллов. Есть несколько вариантов решения этой проблемы.
В первую очередь эксперт заостряет внимание на том, что иногда по ошибке могут быть не учтены баллы, которые положены женщинам за периоды ухода за детьми до полутора лет. Например, если у женщины 3 детей, то это 16,2 балла ИПК. Их могут не учесть при подсчете, и женщина в таком случае может не получить положенной ей страховой пенсии. Поэтому Людмила Голова советует матерям, получившим отказ в страховой пенсии из-за недостатка баллов, обратиться к юристу–специалисту по расчету пенсии и проверить, хватает ли баллов для назначения страховой пенсии.
Если же баллов действительно не хватает, их можно «докупить».
«Под понятием «покупки» обычно понимается возможность приобретения баллов и стажа при вступлении в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию», – комментирует Голова.
Для этого нужно подать заявление в территориальный орган СФР. Покупка не носит единовременный характер: взносы человек регулярно до конца года самостоятельно перечисляет на казначейские счета, открытые СФР в Федеральном казначействе.
Периоды уплаты страховых взносов засчитываются в страховой стаж.
«То есть если вам не хватает 6 лет страхового стажа, то вы можете зарегистрироваться и в течение 6 лет платить минимальные взносы», – поясняет эксперт.
Но «докупить» можно не более половины лет стажа. Например, если вы выходите на пенсию в 2023 году и вам не хватает восьми лет стажа из 14, «покупка» баллов не будет иметь смысла.
Минимальный размер этих добровольных страховых взносов за 2023 год – 42878,88 руб. Если вы внесли меньшую сумму – в страховой стаж засчитывается период, пропорциональный уплаченным страховым взносам.
«Альтернатива приобретения баллов – ситуация, когда гражданин не работает, а осуществляет уход за инвалидом 1 группы или гражданином старше 80 лет. За такой период ухода ежегодно начисляют 1,8 балла», – добавляет юрист.
При этом уход за престарелым гражданином нужно оформить в органах СФР. Если человек просто осуществляет уход, но он не оформлен через пенсионный фонд, то за этот период не будут начисляться ни стаж, ни баллы.
В целом, уход за инвалидом или пожилым человеком может стать «выгоднее» в пенсионном плане, чем, например, работа с невысокой зарплатой.
Как рассчитываются выплаты работающим пенсионерам
Пенсионер считается работающим не только в том случае, если он официально трудоустроен в какой-либо организации. Также работающим считается пенсионер, если он индивидуальный предприниматель, либо если он числится у любого юридического лица генеральным директором или учредителем, даже если он не получает выплат, с которых уплачиваются взносы на обязательное пенсионное страхование.
«Самозанятые пенсионеры работающими не считаются, они платят только налог на доход. Но если у самозанятого есть желание или необходимость приобрести недостающий стаж или взносы, то он может вступить в добровольные правоотношения по уплате взносов на обязательное пенсионное страхование», – дополняет Людмила Голова.
Также не считается работающим пенсионер, если он получает доход с банковских вкладов.
Если пенсионер трудоустраивается или продолжает работать после наступления пенсионного возраста, то его пенсия условно «замораживается» для индексаций на период работы. Она увеличивается лишь с 1 августа следующего года на заработанное количество баллов, но не более 3.
Если пенсионер уволится, то ему будет начислена пенсия с учетом всех индексаций, которые были в период работы. Правда, из-за сроков предоставления отчетности работодателем индексация выплачивается на 4 месяц после увольнения, при этом пенсионер получает и все доплаты за предыдущие три месяца.
При этом за годы работы в статусе пенсионера доплата не производится.
Кому можно задать вопросы о пенсии
Для прояснения всех непонятных вопросов Людмила Голова рекомендует обращаться с письменными заявлениями в территориальный орган СФР по месту жительства. Можно также позвонить по телефону единого контактного центра: 8-800-10-000-01, обратиться в онлайн-приемную на сайте и задать вопросы в личном кабинете.
Также можно ознакомиться с Федеральным законом от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», ФЗ от 28.12.2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», ФЗ № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 г. «О накопительной пенсии», ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», ФЗ от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».