В апреле россияне досрочно погасили больше трети (36,1%) всех взятых за этот месяц микрозаймов в сегменте Installment (IL — среднесрочные ссуды до шести месяцев на суммы до 100 тыс. рублей). Показатель растет с конца 2022 года после снижения в течение полугода, узнали «Ведомости» из исследования онлайн-сервиса Moneyman.
В I квартале 2022-го доля ссуд с частичным или полным досрочным погашением составляла 33,4%. Но во II и III кварталах из-за возросшей неопределенности снижалась до 30,5% и 29,7% соответственно, говорится в исследовании. С IV квартала рынок стал восстанавливаться, и показатель вырос до 34,2%, полностью отыграв падение. Тренд сохранился и в 2023 году: за I квартал доля досрочно закрытых займов выросла до 35,5%, по итогам апреля — превысила 36%.
Исследование Moneyman проводилось в мае 2023 года. Было проанализировано более 335 тыс. IL-займов, выданных по всей России организациями из топ-30.
Тенденцию по росту доли досрочного погашения подтвердили в МФО ГК Eqvanta, Summit Group и «Лайм-займ».
В чем причины и что будет дальше
Рост доли досрочных погашений связан с переходом граждан на сберегательную модель поведения, считает председатель совета СРО «Мир» Эльман Мехтиев. В результате базовые повседневные расходы сокращаются, а освободившиеся средства клиенты тратят на закрытие кредитных обязательств, объяснил эксперт.
Еще один фактор — возросшая уверенность в завтрашнем дне на фоне установившейся относительной стабильности и постепенной адаптации экономики к вызовам прошлого года, добавляет директор по маркетингу Moneyman Андрей Грезнев.
Повлияло и введение новых условий досрочного погашения займа: с июля 2022 года клиенты МФО вправе в течение 14 дней с даты выдачи кредита досрочно вернуть всю сумму или ее часть с уплатой процентов за фактический срок использования ссуды без предварительного уведомления кредитора, напоминает управляющий директор «Лайм-займа» Олеся Киселева.
Другим фактором могли стать введенные ЦБ прямые ограничения на выдачу займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (макропруденциальные лимиты), отмечает директор по рискам компании ГК Eqvanta Ион Болобошенку. Дальнейшее ужесточение МПЛ, вероятно, сохранит данный тренд, допускает эксперт.
На рост досрочных погашений может повлиять и снижение с 1 июля предельной дневной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8%, полагает Грезнев. Изменение в законе может привести к перетоку части клиентов из сегмента краткосрочных займов (DLP) в среднесрочные. При этом доля досрочных погашений по IL-займам вырастет, поскольку у некоторых клиентов останется привычка закрывать всю задолженность разом, не распределяя ее на несколько платежей вперед, поясняет Болобошенку.