Если при обращении в банк финансовая компания отказывает, то не всегда заемщику озвучивают причину. Дело в том, что уровень платежеспособности клиента оценивают по различным показателям и специальная программа дает рекомендации — одобрить заявку или нет. Многое зависит от уровня дохода клиента, кредитной истории, наличии других кредитов и долгов. Узнайте из статьи, какая причина может стать поводом для отказом в выдаче кредита.
Плохой кредитный рейтинг
Отрицательная кредитная история может стать причиной отказа в получении кредита. Кредитные организации оценивают благонадежность заемщика и его платежеспособность по этому показателю. Если в вашей истории были закрытые или действующие просрочки, судебные взыскания или неисполненные соглашения с банками, финансовая компания с высокой долей вероятности вынесет отрицательный вердикт. Поэтому, перед обращением за новым кредитом убедитесь, что у вас положительная кредитная история. Для этого подайте запрос через портал Госуслуг. Заемщик может подать запрос бесплатно один раз в год.
Доход не соответствует запрошенной сумме
Даже если у вас положительный кредитный рейтинг, причина отказа в выдаче кредита может быть связана с тем, что запрошенная сумма не соответствует уровню дохода. В банке есть негласное правило, если заемщику придется платить ежемесячно по кредиту свыше 50% от дохода, клиент не справится с обязательствами.
Предположим, у вас зарплата 40 тыс. руб. в месяц, а вы хотите оформить кредит на 1 млн руб. сроком на 1 год. На таких условиях банк точно откажет, так как у вас не будет денег для выполнения финансовых обязательств.
Рационально оценивайте свои финансовые возможности. При наличии дополнительного дохода обязательно отражайте эти сведения в анкете. Для банка идеальный клиент — заемщик, который в месяц платить по кредиту не более 30% от дохода. Но здесь уже все зависит от финансовой политики компании. Некоторые банки одобряют заявки, когда в месяц заемщик платит по кредиту 45-50% от дохода, а другие сразу отказываются, если этот показатель составляет 40%.
Заемщик не представил документы или указал недостоверные сведения
Одна из распространенных причин отказа в выдаче кредита — нет обязательных документов при оформлении кредита. Помимо этого финансовые компании отказывают в том случае, если клиент прикрепляет недостоверные сведения или ложные документы. Намеренно повышать доход при подаче заявки точно не стоит. Банки тщательно проверят эту информацию и сделают запрос работодателю. Если зарплата не соответствует действительности, менеджеры даже не станут рассматривать заявку, а сразу отклонят.
Наличие долгов
Долги могут быть не только по другим займам, но и коммуналке, алиментам.. Забыли внести оплату в налоговую? В выдаче кредита точно откажут даже при наличии высокой зарплаты и положительного кредитного рейтинга. Пока вы не рассчитаетесь с долгами, финансовые компании не станут рассматривать ваши заявки.
Скрытые причины отказа в выдаче кредита
Другие причины отказа в выдаче кредита в банке выглядят так.
Работаете на ИП. Банки оценивают частных предпринимателей как рисковых заемщиков. Особенно под угрозой те ИП, у которых нестабильный доход. Чаще всего менеджеры запрашивают у заемщиков, которые работают на предпринимателей — справку о доходах за последние шесть или даже 12 месяцев. Если доход стабильный, заявку на кредит банк одобрит.
Были проблемы с законом. Даже погашенная судимость может стать поводом для отказа. Менеджеры не будут напрямую говорить о том, что отказывают именно по этой причине, поэтому придется убедить кредитора в своей платежеспособности. Для этого можно взять справку с работы о зарплате или предоставить залог в виде недвижимости, авто или ценных бумаг. Наличие депозита в банке также повысит шансы на получение кредита.
На заемщика оформлено несколько компаний. Некоторые фирмы «однодневки» оформляют документы на подставных лиц и берут кредиты от их имени. Если на клиента оформлено сразу несколько сомнительных компаний, и он пытается оформить кредит, то для банка — это ненадежный клиент.
Как повысить шансы на получение кредита в банке?
Если вам отказали в выдаче кредита, не спешите подавать очередную заявку. Выясните причину отказа и попытайтесь исправить ситуацию. Алгоритм действий выглядит так.
- Закажите выписку из БКИ по кредитной истории, убедитесь, что у вас положительный рейтинг.
- Рассчитайтесь почти со всеми кредитами и закройте долги.
- Оплатите коммуналку, налоги, штрафы в ГИБДД.
- Переведите зарплату в банк, где собираетесь оформить кредит. Финансовые компании лояльнее относятся к зарплатным клиентам и предлагают более низкие процентные ставки.
- Когда будете заполнять заявку на получение кредита, представьте менеджерам все документы и укажите достоверные сведения о себе.
- Если пришли лично в банк, позаботьтесь о своем внешнем виде, общайтесь с менеджером вежливо даже в случае отказа.
Для тех, у кого возникли сложности с получением кредита, мы предлагаем простое решение — обратитесь в компанию «Кредит Консалтинг» и мы подберем для вас подходящее решение. Менеджер найдет банк, который одобрит заявку на нужную вам сумму и под низкий процент. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас.