Микрозаймы в 2023 году регулируются законом, а все МФО (микрофинансовые организации) проходят строгий отбор в ЦБ РФ – эта сфера стала гораздо прозрачнее и безопаснее, чем раньше. Стоит ли пользоваться подобной услугой?
Во-первых, решите для себя, насколько важно получить дополнительные финансы прямо сейчас – оцените критичность ситуации и рассмотрите все пути решения проблемы. Во-вторых, убедитесь, что вы понимаете принцип работы займа. Сумму придется вернуть в срок, зачастую – с дополнительными процентами. Вы должны быть уверены в том, что сможете выплатить долг без эксцессов.
Если решение принято – от финансовой помощи вас отделяет всего 15 минут. Мы расскажем о том, как взять займ и не допустить популярных ошибок.
Решено: берем займ.
С чего начать?
Выбираем МФО
Первый шаг на пути к безопасному займу – выбор МФО, которая окажет финансовую поддержку. Изначально такие организации были созданы как источник срочного финансирования для малого бизнеса, но очень быстро набрали огромную популярность среди обычных граждан и стали спасением для тысяч людей, оказавшихся в сложной ситуации.
Главное отличие МФО от классического банка – скорость кредитования и крайне высокий шанс одобрения. В отличие от банковской системы, условия получения многих займов не требуют проверки кредитной истории, а деньги поступят на вашу карту без личного посещения организации.
Сейчас в России действуют десятки МФО, предлагающих сотни займов под самыми разными брендами и названиями. Каждое предложение имеет уникальные условия, однако, крайне важно осуществлять выбор исключительно среди тех МФО, которые имеют действующую лицензию ЦБ РФ – в таком случае, вы можете быть уверены, что организация работает легально и соблюдает законодательство во всех аспектах.
Проверить МФО можно вручную, уточнив её реквизиты и отыскав её лицензию на сайте Центрального Банка. Ещё лучше – довериться проверенным сервисам, которые отслеживают предложения МФО и проводят их проверку в режиме реального времени. Один из таких сервисов – портал ETRADE, использующий финансовый искусственный интеллект под капотом.
Изучаем условия займа
Даже если сумма нужна срочно, не спешите с выбором: оцените предложения от разных МФО и тщательно изучите условия выдачи займа. Даже десятая доля процента здесь имеет огромное значение: учитывайте, что 1% в сутки – это 30% в месяц!
Согласно действующему законодательству, максимальная ставка для краткосрочного займа составляет 1% в день или 365% годовых.
Придерживайтесь простой инструкции при выборе кредитора:
- Оцените процентную ставку, внимательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями Договора (размещаются в табличном виде) и общими условиями.
- Удостоверьтесь, что все индивидуальные условия понятны: в них могут быть размещены соглашения с оказанием дополнительных услуг, влияющих на общую сумму.
- Проверьте полную сумму краткосрочного займа. Максимальная переплата обязательно указывается на первой странице индивидуальных условий Договора – в верхнем правом углу.
Если выбор конкретного предложения кажется сложным или у вас нет времени на тщательный анализ, воспользуйтесь одним из сервисов подбора займов – подобные порталы обладают алгоритмами, которые защищают заемщиков от мошенников и недобросовестных организаций, размещая только проверенные МФО в своих рейтингах.
Деньги пришли.
Что дальше?
О сроках
Помните, что микрозайм будет по-настоящему выгодным, если погасить его в короткие сроки. Переплата напрямую зависит от того, как быстро вы сможете рассчитаться с МФО. Кроме того, важно не допускать просроченных платежей, чтобы не столкнуться с дополнительным расходами на оплату неустойки.
О процентах и штрафах.
Начиная с 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей в пользу МФО (включая пени, штрафы и неустойки, а также любые дополнительные услуги) не может превышать выданный займ более, чем в 1.5 раза. К примеру, если вы оформили займ на 10.000 рублей, то отдадите обратно не более 25.000 рублей – в самом негативном сценарии. Из этой суммы 10.000 рублей – непосредственно долг, а 15.000 рублей – максимальная сумма, которая может быть уплачена МФО по всем расходам.
Пени за просрочку по любому займу не могут быть выше 0.1% за каждые сутки задержки оплаты. А если на общую сумму долга все ещё начисляются проценты – не выше 20% годовых. Кроме того, любые штрафы начисляются исключительно на ту часть суммы, которую не удалось вернуть вовремя, на проценты начисление недопустимо.
При погашении долга всегда сохраняйте документы о проведенных транзакциях – чек, кассовый ордер или квитанцию. Лучше осуществлять платежи немного раньше назначенного срока – так вы можете быть уверенны, что деньги поступят в МФО вовремя и вам не придется столкнуться с неустойкой. В момент последнего платежа, получите у кредитора справку о полном погашении займа – это избавит вас от любых проблем в будущем.
О коллекторах.
Коллекторы (или представители кредитора) не имеют права злоупотреблять своими полномочиями и намеренно причинять какой-либо вред Заемщику или Поручителю. Даже банальные оскорбления считаются противоправным действием. Если вы столкнулись с подобным поведением, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов.
О ваших правах.
Помните, что права заемщика в Российской Федерации надежно защищены законодательством. Если вы считаете, что МФО нарушает условия займа, обратитесь в Банк России. Кроме того, денежные споры с МФО начиная с 1 января 2020 года можно уладить, прибегнув к помощи финансового омбудсмена – его решение имеет такую же юридическую силу, как и постановление обычного суда.