Всем привет, дорогие друзья! С вами Глеб Задоя.
Это новостной выпуск по итогам очередной рабочей пятидневки. Сегодня мы обсуждаем следующие новости. Доля доллара в мировых резервах быстро сокращается. Когда стоит покупать жилье в России? Россияне могут подать декларацию по налогу на доходы физлиц до 2 мая. Акции «Тесла» просели после падения ракеты проекта SpaceX Илона Маска. Российские банки должны взять на себя ответственность за действия финансовых мошенников, так считают в ЦБ. В России нехватка кадров. ЦБ не очень в состоянии регулировать валютный курс. Годовая инфляция в России снижается. Банк России ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 7.5%. Что будет дальше с рублем? Эти и другие новости мы обсуждаем в сегодняшнем выпуске новостей. Присаживайтесь поудобнее и поставьте лайк авансом
Начнём по традиции с того, что посмотрим, как завершились торги на основных финансовых площадках по итогам очередной рабочей пятидневки. Нефтяные котировки завершили неделю чуть выше отметки 80 долларов за баррель марки Brent. Золото завершило неделю на отметке 1990 долларов за тройскую унцию. Американский фондовый рынок закрылся на отметке 4175 пунктов по индексу S&P. Индекс Мосбиржи вырос до отметки 2635 пунктов. Bitcoin просел на этой неделе до отметки 29150 долларов. Индекс доллара располагается на отметке 101,2. Курс доллара на Московской бирже против рубля, неожиданно снизился до отметки 80 руб. 25 коп.
Новости, которые касаются доллара. Его доля в международных резервах в последние годы существенно сократилась. С 2001 по 2021 год доля доллара в резервах, с учётом инфляции, сократилась с 71% до 55%. Получается, что за 20 лет доля доллара в международных резервах сократилась на 16%. Только в 2022 году скорость падения выросла в 10 раз. За один год доля доллара в международных резервах упала на 8%. «Преобладающее мнение о долларе, как о резервной валюте, которой ничего не угрожает, слишком самодовольное», ─ говорит бывший главный экономист МВФ и бывший управляющий директор «Банка Морган Стэнли» Стивен Джен. Мы прекрасно сейчас понимаем, что после тех действий, которые сделали в США, репутация американского доллара как международная валюта сокращается.
Если посмотреть на ситуацию беспристрастным взглядом, то очевидно, что федеральная резервная система, власти США, финансовые в первую очередь всё больше и больше сами себя загоняют в тупик. Мы видим, как снижается доля доллара в международных резервах. Наблюдаем то, как действие Федрезерва не приносит того эффекта, который хотелось бы видеть американским властям. Не так хорошо себя чувствует американская экономика, как хотелось бы. Снижаются экономические показатели, Федрезерв вынужден продолжать повышать процентные ставки и больше загоняя себя в тупик. Инфляция в Штатах высокая, с безработицей всё относительно неплохо. На этой неделе были опубликованы довольно негативные данные по ВВП в Штатах. За первый квартал текущего 2023 года ВВП в Штатах вырос на 1,1%, а ожидалось на 2%. Не всё так хорошо в американской экономике, с долларом как хотелось бы.
Один из важных вопросов для многих россиян ─ это когда же всё-таки покупать жильё, которое подорожало за последние годы. Я воспользуюсь цитатой замглавы Минстроя Никиты Стасишина, который ответил на этот вопрос на конференции для застройщиков. «Покупайте жильё сейчас, если есть желание. Хрен знает, что будет завтра с точки зрения желания». Трудно не согласиться. Действительно, если есть желание купить жилье здесь и сейчас, то покупайте его здесь и сейчас, потому что кто его знает, будет это желание завтра или не будет.
Если отбросить все шутки, я всегда говорил следующую вещь. Вы покупаете жильё для себя, планируете улучшить свои жилищные условия, то покупать нужно здесь и сейчас. Когда у вас есть возможность и не смотреть на цены. Есть возможность сейчас купить квартиру в ипотеку, покупайте её сейчас в ипотеку. Есть возможность сейчас купить за наличные, есть вариант альтернативных каких-то сделок, надо это делать здесь и сейчас. Когда мы говорим об инвестиционных сделках, то есть мы покупаем жилье не на 10-20-30 лет, а покупаем жилье на 3-5 лет, максимум на 10 лет для того, чтобы получить доходность, например, с аренды этого жилья. Здесь надо уже смотреть чуточку внимательнее, у меня всё-таки есть ощущение, что цены на жилье могут немного снизиться, в том числе и в этом году. Вполне вероятно.
Маленькая информация на заметку. В 2023 году россияне могут подать декларацию по налогу на доходность физлиц до второго мая. Поскольку 30 апреля ─это выходной день, а 1 Мая ─ это праздничный день. Об этом рассказал заслуженный юрист России Иван Соловьев. Если вдруг не сдали налоговые декларации, у вас ещё есть чуточку времени.
Вернемся в Штаты. Акции «Тесла» и криптовалюта Dogecoin упали после падения ракеты проекта SpaceX Илона Маска. Акции «Тесла» упали почти на 10%, после того как компания отчиталась в снижении чистой прибыли в первом квартале на 24%, а ракета SpaceX взорвалась через 4 минуты после старта, пишет Блумберг. Что касается SpaceX, то Маск разослал сотрудником письмо, в котором поздравил их и сказал, что с оптимизмом смотрит на прогресс программы. SpaceX уже вывел на Орбиту около 4000 спутников Starlink. Часть из них вышла из строя или сошла с Орбиты, почти 3,6 тыс. аппаратов остаются в рабочем состоянии. Справедливости ради надо сказать, что под конец недели всё-таки акции «Tesla» немного подросли.
Вы прекрасно знаете, что в последнее время мы наблюдаем безумный разгул финансового мошенничества. Звонят из различных банков, следственных органов, из Центробанка и разводят доверчивых россиян на деньги. Этим вопросом озаботились в Центробанке. «Российские Банки должны взять на себя ответственность за действие финансовых мошенников»,─ сказала Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Как она призналась в минувшем году, регулятор значительно усовершенствовал работу в борьбе с финансовыми мошенниками. Были приняты необходимые законы, это привело к тому, что общее число указанное успешных атак киберпреступников уменьшилось. Однако количество самих атак наоборот возросло. Важно продолжить работать. Банки должны брать на себя больше ответственности. По ее мнению сейчас последствия социальной инженерии расхлебывают сами люди, а глава ЦБ назвала подобные преступления одной из значимых проблем на протяжении последних нескольких лет.
Мне тоже каждый день пишут пострадавшие люди, которым написали, позвонили мошенники, что развели их на деньги. Я всегда на эту тему говорю, что прокачивайте свою финансовую грамотность. Не ведитесь на сладкие обещания. Всю информацию обязательно перепроверяйте. На тему финансового мошенничества, в частности на финансовых рынках, у меня есть полезное видео, которое набрало не так много просмотров. Обычно люди смотрят такие видеоролики после того, как они уже попали и когда сделать уже ничего невозможно. На всякий случай я под этой статьей оставлю ссылку на это видео, на тему финансового мошенничества, обязательно его посмотрите. Можете сами в поиске на Ютубе написать «Меня кинул брокер. Что делать?» и напишите Глеб Задоя, чтобы он точно вас переслал на мой канал. Посмотрите это видео. Вам будет полезно и интересно узнать о том, как действовали мошенники раньше, как они действуют сейчас, можно ли вернуть деньги от брокеров мошенников. Стоит ли пользоваться услугами всевозможных юристов, адвокатов, помогальщиков в возвращении денежных средств. Всем рекомендую посмотреть.
Ни один человек, даже если он подкованный финансово, всё понимает, разбирается, всё равно никто из нас не застрахован на 100% от того, чтобы не попасть в руки мошенников. Я, честно говоря, каждый раз выслушивая или читая истории людей как их развели, каждый раз поражаюсь тому, как совершенствуются финансовые мошенники. С каждым разом всё искуснее вымогают деньги. Я не буду сейчас рассказывать в подробностях суть, но действительно есть типы развода, которые я просто пытаюсь на себя примерить, поставить себя на место пострадавшего человека. Я понимаю, что даже я в такой ситуации, говорящий столько о финансовых мошенниках, разоблачающий их, мог бы в этой ситуации попасть, или имел бы риск. Ссылку обязательно оставлю ниже.
В первом квартале этого года российские предприятия зафиксировали рекордную, с момента начала наблюдения, нехватку кадров. Такую оценку нехватки кадров делают с 1998 года. Наиболее острой проблемой остается для обрабатывающих производств, для предприятий промышленности, водоснабжения, добычи полезных ископаемых, а также в сфере транспортировки и хранения. Наименьший дефицит кадров, наблюдается в продажах автомобилей, в оптовой торговле и в сфере услуг.
Банк России не очень в состоянии регулировать валютный курс. Об этом заявил глава ВТБ Андрей Костин и добавил, что текущий курс рубля считает адекватным. Он напомнил, что с началом СВО, население бросилось забирать доллары и евро со счетов в Банках. За две, три недели, после 24 февраля 2022 года, клиенты ВТБ сняли со счетов около 26 млрд. долларов. Этим ажиотажем А. Костин объяснил убытки Банка в 2022 году.
Где самая высокая доля нераспроданных новостроек в нашей стране? Интересный вопрос. Где много построено или много строится и не продаётся? По данным исследования BenMAP в Краснодаре наблюдается наибольшая доля нераспроданных остатков по отношению к реализованным объектам ─ это 83%. В тройке по этому показателю находится Омск и Челябинск. Также Краснодар попал в тройку по абсолютным цифрам, а в лидерах, конечно же, Москва. Понятно объемы рынка несопоставимы. 8,2 млн. м² нераспроданных квартир в Москве. На втором месте город Санкт-Петербург ─ 3,7 млн. м². Краснодар стоит на третьем месте, там не распроданы 3,4 млн м². Президент Краснодарской строительной компании Денис Бражниченко с результатами рейтинга не согласен. Он говорит, что если застройщик начал строительство, например пяти литеров из тридцати, то у него нераспроданными считаются все дома и даже те, что ещё фактически не строятся. Так что приведенные исследования ─ это только статистика. Фактически же нераспроданных квартир на рынке первичной недвижимости в Краснодаре намного меньше.
По поводу ситуации на рынке недвижимости в Краснодаре. Я знаком с рынком недвижимости в Краснодаре и хочу сказать следующую вещь. Краснодар ─ это Мекка для внутренней эмиграции. Точнее миграции наших людей из Сибири, Дальнего Востока. Куда еще поехать так, чтобы было лето максимальное количество времени, солнечные дни, море под боком. Можно было кушать свежие фрукты, овощи. Конечно же едем в Краснодар. Надо сказать, что за последние годы действительно количество квартир, которые, строились в Краснодаре, растет невероятными темпами.
Эмиграция фантастическая в Краснодар, и не только в Краснодар, но и в целом по Краснодарскому краю. Цены взлетели на краснодарскую недвижимость. Квартира в Краснодаре стоит столько же, сколько стоит в Подмосковье, разница совсем небольшая. Мы с вами уже видели, как начал сдуваться пузырь недвижимости в Сочи. Я думаю, что с учётом данных, которые приводят BenMAP, Краснодар будет следующим местом, где должно произойти схлопывание этого пузыря на недвижимость.
Купить квартиру в Краснодаре для переезда, это не сложно. Тут много ума не надо. Немного денег и продать свою квартиру в каком-нибудь Иркутске, Омске или в моём родном ямальском Ноябрьске. Жить в Краснодаре с учётом того, как увеличилось число населения за последние годы, большой вопрос. Город дико перенаселенный, в Краснодаре пробки страшнее чем в Москве. Возникает вопрос, а зачем ехать в Краснодар, когда жить там становится действительно невозможно. Я ни в коем случае не «хейчу» Краснодар, обожаю прекрасный город. Одна из главных причин, почему стоит может быть не переехать в Краснодар, хотя бы просто туда съездить. Главная достопримечательности этого города, на мой взгляд, это парк Галицкого. Если вы там не были, обязательно посетите, хотя и там тоже толпы такие, что мама не горюй.
Вернёмся к экономике. Господин Орешкин высказался о ситуации в экономике. Цитата: «Зарплаты активно растут, инфляция остается низкой. Уровень инфляции составляет порядка 2.5% на конец апреля. Банковское кредитование продолжается, оно не ведет сейчас к инфляционным рискам. При этом поддерживает и потребительский спрос, спрос на недвижимость, и корпоративное кредитование». Особенно интересная история про активный рост зарплат. Расскажите мне, где активно растет зарплата. Наверное, у тех, кто работал где-нибудь в Иркутске, Омске за 30 тыс. руб. и поехал на Донбасс. У них, наверное, зарплаты растут. У кого ещё могут зарплаты сейчас расти? Напишите, у вас выросла зарплата активно, как говорит Орешкин или не выросла. Я что-то активного роста зарплат в последнее время не наблюдаю.
Поговорим немного про прибыль нефтеперерабатывающих заводов. Она по всему миру упала на фоне поставок дешевой нефти из России. Ожидалось, что после введения западных санкций на российскую нефть и нефтепродукты их поставки сократятся. Однако Россия сохраняет экспорт нефти со скидкой в Китай и Индию на достаточно высоком уровне. Это позволило нефтеперерабатывающим заводам в Китае, Индии выйти на рекордные объемы производства в марте. После резкого увеличения поставок из этих двух стран, прибыльность нефтеперерабатывающих заводов упала вдвое. Не вкладывайтесь в нефтеперерабатывающие заводы.
ВТБ спрогнозировал полное закрытие счетов физлиц в долларах и евро до 2025 года. К концу 2025 года вкладчики полностью откажутся от сбережения в долларах и евро, так считает заместитель председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников. По его словам тенденция переводить все валютные активы в рубли продолжится и в 2023 году. Представители ВТБ уверены, что по итогам этого года доля доллара и евро снизится с 10% до 7%. Цитата: «Доля рублей и юаней в розничных пассивах банках достигнет к концу года 93%. Учитывая эту тенденцию и темп перехода клиентов к альтернативным инструментам сбережений, мы предполагаем, что вкладчики смогут практически полностью отказаться от сбережений в долларах и евро в течение ближайших двух с половиной лет». Так что скоро вкладов в долларах и евро в ВТБ не будет.
Банк России на этой неделе ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Текущие темпы прироста цен остаются умеренными, говорят в заявлении Центробанка, в том числе в части устойчивых компонентов. Инфляционные ожидания населения существенно снизились, но сохраняются на повышенном уровне, как и ценовые ожидания предприятий. Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояния рынка труда по-прежнему формирует проинфляционные риски. В целом баланс рисков для инфляции существенно не изменился с предыдущего заседания Совета директоров Банка России.
Несколько важных цифр. ЦБ повысил прогноз по росту розничного кредитования до 11-15% в этом году. Также он повысил прогноз по росту ипотеки на 13-17%. Сохранил прогноз по ценам на нефть на 2023, 2024, 2025 год на уровне 55 долларов за баррель. ЦБ повысил прогноз по росту корпоративного кредитования до 9-13%. Сохранил прогноз по росту ВВП на 2024 год в интервале от 0,5 до 2,5%. В 2025 году ожидается рост ВВП на 1,5-2,5%. ЦБ сохранил прогноз средне-ключевой ставки на 2024 год на уровне 6,5-7,5% и дал новый сигнал по поводу денежно-кредитной политики.
На ближайших заседаниях ЦБ будет оценивать целесообразность повышения ставки для стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году. В очередной раз много говорится про инфляционные риски. При расширении бюджетного дефицита проинфляционные риски возрастут. Может потребоваться более жёсткая денежная кредитная политика. То, о чём мы как раз только что говорили. Экономика России в 2024 году достигнет уровня конца 2021 года. Текущие темпы прироста цен увеличились с конца 2022 года, но остаются умеренными. Улучшение потребительских настроений и оживления потребительского кредитования сигнализирует о начале постепенного снижения склонности населения к сбережению.
ЦБ и Минэкономразвития говорят нам о том, что экономика потихоньку начинает оживать и восстанавливаться. Это довольно трудно не заметить. Видно, что рост бюджетных расходов, замедление инфляции, снижение ключевой ставки делает своё дело. Экономика начала бурлить, оживать. К сожалению, мы сейчас с вами говорим о том, что сначала у нас откинули на десятилетие назад, а теперь мы пытаемся наверстать упущенное. Это как отрицательный рост или восстановительный рост. Называете его, как хотите, в итоге всё равно мы топчемся на месте уже на протяжении достаточно большого количества лет.
Почему так происходит, вы свои предположения напишите в комментариях. Я уже об этом много раз говорил. Хочу лишь сказать одно, что для того чтобы активно росли ваши доходы, развивались финансово нужно думать своей головой и надеяться только на себя. Прокачивать свою финансовую грамотность, изучать финансовые инструменты инвестирования. Если вы хотите прокачаться в сфере трейдинга, это одно из направлений деятельности, где я лично занимаюсь уже очень много лет, то 22 мая, я жду вас на практикуме по трейдингу. Где под моим чутким руководством будем торговать в течение целой недели в компании других трейдеров, общаться, зарабатывать, работать с рынком. Ссылка на практику будет под этой статьей
На этом на сегодня всё. Всем спасибо за внимание. Лайк, подписка, колокольчик. Прекрасных майских выходных. Всем пока, пока.