Если вы регулярно тратите больше, чем получаете, то для начала надо понять: почему так происходит? Только после того, как будут сформулированы основные причины, можно переходить к решению проблемы. О том, с чего стоит начать, расскажем в нашей статье.
Самые частые причины
У человека отсутствует понимание своего бюджета и деньги он расходует по принципу появления потребностей и желаний. Понадобилось вдруг за что-то заплатить или захотелось что-то приобрести — без проблем, сейчас заплачу или куплю, деньги же вроде как имеются.
Отсутствие контроля трат и неспособность отложить удовольствие на потом. Грубо говоря, все хочется здесь и сейчас. В результате образуется перерасход, не говоря уже о наличии накоплений.
Постоянно появляющиеся неотложные траты. Это может быть, что угодно: ремонт автомобиля, свадьбы и дни рождения знакомых, спонтанные и срочные покупки, которые, как кажется, ну никак отложить нельзя.
Имея нерегулярный и (или) небольшой доход, человек убежден: что-то откладывать или планировать траты при таком уровне дохода не имеет смысла.
Чаще всего эти причины идут вместе, накладываясь друг на друга. Определите те, которые актуальны для вас, и попробуйте их проработать. Ниже несколько универсальных советов, с которых можно начать.
Берите траты под контроль
Хотя бы на протяжении одного месяца просто фиксируйте все свои траты. Записывайте каждую трату, хоть в тетрадку, хоть в таблицу Excel, хоть в мобильном приложении для учета финансов. Даже после 1 месяца вы примерно сможете понять основные статьи расходов.
Изучите все траты и проанализируйте, действительно ли все они были по-настоящему оправданными и отказаться от них было невозможно? Наверняка будет что-то, от чего можно было отказаться без ущерба для душевного спокойствия, здоровья и качеству жизни.
При походе в магазин за продуктами имейте список конкретных покупок. По возможности также не стоит ходить туда на голодный желудок: это действительно работает, когда человек голоден, то он совершает больше спонтанных покупок еды.
Сделайте список крупных покупок, которые вам нужны. Откладывайте понемногу, небольшими суммами. В процессе накоплений сдерживайтесь от того, чтобы залезть в них и «занять» у самого себя. Вероятность того, что возврат такого «долга» сильно затянется, очень высока.
Какими бы скромными не были доходы, нужно пытаться откладывать даже микросуммы про запас. С учетом непредсказуемости жизни это очень актуально.
Правило 20/30/50
Также протестируйте схему управления своими деньгами, которая называется 50/30/20. Задача состоит в том, чтобы распределять весь доход в определенных пропорциях.
Половину дохода (50%) вы направляете на базовые потребности и возврат долгов, если они есть. Желательно, чтобы на погашение долгов в принципе не уходило более 25% от всего заработка. Помимо долгов из этих же 50% оплачиваются еда, жилье (коммуналка, аренда и пр.), медицинские услуги, транспорт, одежда базового уровня (не 10-е по счету кроссовки и пр.).
Еще 30% от дохода закладываете на второстепенные траты: хобби, дополнительная одежда, различные гаджеты, спорт, развлечения и т.д. Это траты на то, что делает жизнь разнообразнее, а нас самих — счастливее.
Оставшиеся 20% надо откладывать. И делать это нужно до того, как начнутся расходы, по основному принципу, а не по остаточному. Поступили деньги, 20% отложили, остальные 80% распределяете по схеме выше.