Работа на международных фриланс-биржах, таких как Freelancer.com, Upwork, а также с использованием фотостоков (Shutterstock, Fiverr, iStock, Adobe), сервисом Airbnb, продажей товаров на Amazon и eBay, рекламой на Adsense, выводом средств через Stripe, сбором донатов на Patreon и напрямую с заказчиками из других стран может быть связана с трудностями для жителей стран бывшего СССР, таких как Россия, Беларусь, Украина, Казахстан, Грузия и другие. Они могут столкнуться с трудностями при получении и отправке платежей своим контрагентам. Однако, для решения этой проблемы был создан Payoneer - электронный кошелек, который предоставляет возможность безопасного и эффективного вывода и траты заработанных денег.
Актуальную информацию о том как вывести деньги в Россию в 2023 году читайте тут!
Payoneer был создан в начале 2000-х годов, чтобы решить повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Это ведущий сервис для работы с контрагентами во всем мире. В 2021 году Payoneer стала публичной компанией и ее акции стали торговаться на фондовой бирже. Компания имеет более 1200 сотрудников в 17 региональных офисах.
Payoneer позволяет получать деньги на свой баланс в электронном кошельке, как на банковский счет, используя счета в США, ЕС, Эмиратах, Великобритании и других странах. Это позволяет снизить комиссии при локальных платежах. Деньги можно вывести на свой банковский счет по SWIFT или оформить карту Payoneer, которой можно платить везде, где принимаются карты Mastercard.
Payoneer представляет собой многофункциональную платежную систему, позволяющую мгновенно и безопасно получать заработанные деньги. Банковская карта Payoneer является универсальным средством платежа, которое позволяет фрилансерам быстро и эффективно выводить заработанные средства. Кроме того, она может использоваться для оплаты товаров и услуг в Интернете и в магазинах по всему миру. Для фрилансеров и других людей, работающих в онлайне с мировыми компаниями, Payoneer является идеальным решением, поскольку позволяет получать выплаты напрямую от работодателей без необходимости обращаться к посредникам. Кроме того, использование кошелька Payoneer позволяет работать легально и безопасно, что особенно важно для жителей стран бывшего СССР.
Payoneer предоставляет своим клиентам ряд дополнительных услуг, которые делают её ещё более привлекательной для использования. Например, есть возможность заказать бесплатную мастер-карту, которую можно использовать для снятия наличных в банкоматах по всему миру, а также для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.
Также Payoneer предлагает своим клиентам услугу мгновенных переводов между счетами Payoneer, что очень удобно для работы с партнёрами и подрядчиками по всему миру. Кроме того, у Payoneer имеется интеграция с множеством популярных платформ, таких как Amazon, Airbnb, Upwork и другие, что позволяет быстро и удобно получать выплаты от этих платформ без необходимости каждый раз вводить данные своей карты.
В целом, Payoneer является удобной и надежной платежной системой для тех, кто работает с международными клиентами и партнёрами. Она предоставляет широкий спектр услуг и функциональности, которые обеспечивают удобство и безопасность использования.
Регистрация в Payoneer: важная информация
Если говорить о гражданах, родившихся в странах, ранее входивших в состав СССР, то регистрация в кошельке Payoneer ограничена только в том случае, если адрес их проживания находится в России или Беларуси. Однако они могут создать аккаунт в любой другой стране, где функционирует Payoneer. Это касается большинства стран, включая Казахстан, Кыргызстан, Армению, Грузию и Украину. Для подтверждения своего местоположения необходимо предоставить документы, такие как счёт за коммунальные услуги на ваше имя или договор аренды с указанием вашего имени и имени владельца жилья. Также можно предоставить выписку из местного банка с указанием вашего адреса. При регистрации нужно будет указать банковские реквизиты, на которые вы сможете получать выплаты. Это необходимо для завершения регистрации, чтобы кошелёк знал, куда отправлять деньги в случае, если вы не заказали карту Payoneer. Если у вас уже есть счёт в местном банке, его можно указать при регистрации. Если нет, то можно указать счёт банка другой страны. Впоследствии можно будет изменить эти данные или добавить новый счёт (до двух счетов).
Также продолжает действовать и акция для новых клиентов (аккаунтов), по которой вам начислят 25$ в подарок, когда суммарно платежами получите 1000$. Для этого нужно просто зарегистрироваться.
После регистрации необходимо будет пройти верификацию личности: предоставить копию паспорта, фотографию с датой на листе бумаги, а также подтверждение адреса проживания. Верификация проходит в течение суток.
Затем вы можете подать заявку на Global Payments Service, чтобы получить реквизиты для выплат контрагентам из США, ЕС и других стран.
Кстати, сейчас даже акция действует, по которой платёжная система подарит вам 25$, когда впервые суммарно получите более 1000$ по вашему счёту. Просто зарегистрируйтесь в системе.
Payoneer в России в 2023 году не работает
Начиная с 2020 года, резиденты России начали сталкиваться с проблемами, связанными с легализацией компании Payoneer в России. Сначала карты Payoneer перестали работать на оплату и снятие наличных, затем их вообще перестали выдавать, а текущие карты заблокировали. В 2022 году Payoneer объявила, что деньги можно вывести только на банковский счет в России, и само понятие кошелька было ликвидировано. Кроме того, государство ограничило доступ к сайту Payoneer, и он стал доступен только через VPN. В конце 2022 года компания уведомила пользователей о закрытии счетов в кошельке Payoneer, зарегистрированных на российские адреса. На данный момент пользователи с локацией в России не могут зайти в свои аккаунты, изменить данные или вывести свои деньги. Для продолжения работы с Payoneer и вывода денег необходимо создать новый кошелек с локацией в другой стране.
Это ограничение не коснулось аккаунтов, зарегистрированных на паспорт РФ, но с резиденцией в другой стране. Такие аккаунты продолжают работать на приём платежей, вывод средств, на выпуск карт Payoneer, то есть имеют полную функциональность.
Кошелек Payoneer в России заблокирован: что делать?
Поскольку Payoneer сообщил, что закончил в России свою деятельность, то единственная возможность для граждан РФ продолжить работу в системе — релоцироваться в другую другую страну и подать документы оттуда на открытие нового кошелька. При этом восстановить свой старый аккаунт не получится — нужно обязательно регистрировать новый и верифицировать его по адресу страны, где работает кошелёк «Пионер». Мы обратились в службу поддержки и получили уверение, что это единственно верный способ для граждан России.
Некоторые пользователи при этом жалуются, что новый аккаунт попадает под автоматический бан за дубликат аккаунта. Чтобы избежать автоматической блокировки регистрируйтесь по другому адресу электронной почты, на другой номер телефона. Можно также вместо внутреннего паспорта сделать регистрацию на загранпаспорт РФ (или выпустить второй загранпаспорт РФ и зарегистрироваться по нему).
После регистрации пройти верификацию по адресу проживания в указанной стране. Наиболее популярные в 2023 году для релокации страны: Казахстан, Кыргызстан, Грузия, Армения. Естественно, список не ограничивается ими. Регистрируйтесь из той страны, где вы находитесь.
В Беларуси на текущий момент пройти регистрацию нельзя, так что если вы резидент Беларуси без аккаунта в Payoneer, то следуйте той же инструкции, что и резиденты РФ. Текущие пользователи белорусских аккаунтов могут использовать их, как и раньше, в том числе и заказывать карты.
В качестве документа удостоверения личности подойдёт паспорт РФ или другой страны, гражданином которой являетесь. А вот для подтверждения проживания в другой стране необходима либо копия счёта за коммунальные услуги на ваше имя (можно и не на ваше, но в таком случае предоставьте договор долгосрочной аренды жилья, где фигурирует ваше имя, а также имя человека, от имени которого оплачиваете коммуналку), либо выписка со счёта в местном банке, в которой отражён адрес вашего проживания. Документы не нужно заверять нотариально, достаточно просто сделать качественную скан-копию или PDF. После прохождения верификации вручную перепривяжите старые источники выплат на новый аккаунт «Пэйонира».
Объединение заблокированного и нового аккаунта Payoneer
Что делать, если на аккаунте из России остались деньги, а вывести их невозможно? Обычно кошелёк «Пионера» просто такие выплаты возвращает обратно отправителю, но так может произойти далеко не всегда. Казалось бы, проблема неразрешимая, но и тут есть выход. Вы можете объединить старый и новый кошелек Payoneer.
После того, как вы полностью верифицируете ваш новый аккаунт в другой стране, то сделайте запрос в службу поддержки кошелька на объединение аккаунтов. И дальше просто следуйте их инструкциям, если всё хорошо, то они вручную перенесут остатки денежных средств на новый аккаунт. При этом старый аккаунт будет полностью деактивирован.
Payoneer и биржа Upwork
Одна из самых популярных бирж для фрилансеров - Upwork - позволяет выводить заработанные деньги на кошелек Payoneer. Это самый дешевый способ на данный момент. Payoneer не берет комиссию за получение платежей от биржи, а сама биржа берет только $1 за каждую транзакцию. Это идеально подходит для фрилансеров, особенно для частных лиц, так как другие способы вывода могут быть недоступны для граждан стран бывшего СССР или требовать дополнительных документов.
Полученные деньги можно вывести на местный банковский счет через Payoneer или использовать их наличными или по карте Payoneer. Это очень удобно и просто.
Особенности карты Payoneer
В настоящее время граждане России могут оформить карту Payoneer на аккаунтах, зарегистрированных в других странах (например, в Казахстане, Кыргызстане или Грузии). Для этого необходимо предоставить коммунальный счет или выписку из зарубежного банка, где указан адрес вашей регистрации, службе поддержки Payoneer. Другими словами, вам нужно подтвердить, что вы живете за рубежом. Не требуется нотариальное заверение документов. Если вы арендуете жилье за рубежом и оплачиваете коммунальные услуги от имени собственника жилья, то вы можете предоставить дополнительно счета и договор аренды, где указано имя собственника жилья.
Карту Payoneer можно заказать в большинстве стран, где работает система Payoneer. Для активации механизма заказа карты необходимо получить выплаты на общую сумму от $100 на свой кошелек.
Карты Payoneer принимаются для онлайн- и офлайн-оплаты практически во всех странах, где принимаются карты Mastercard.
Совет: также с пластиковой карты вы можете купить USDT на бирже Binance. А потом уже с неё вывести средства на российские банки (через внутреннюю секцию P2P) — обменяв там купленный ранее USDT на рубль. Такая операция не запрещена, если покупка криптовалюты осуществляется с карты Payoneer, а не с баланса кошелька.
Payoneer предлагает своим пользователям возможность получить как виртуальную, так и пластиковую карту, а также комбинацию из них.
Практика показывает, что меньше всего проблем возникает с пластиковой картой, поскольку эмитентом карты является не американский банк. Пластиковая карта является mastercard standard именной, эмбоссированной и имеет на лицевой стороне EMV-чип, а также поддерживает бесконтактную оплату PayPass. Карта выпускается от имени компании Payoneer Europe Limited (Республика Ирландия) и поддерживает 3D Secure с начала 2023 года. Стоит отметить, что нет смс-информирования по операциям, и необходимо смотреть выписку в мобильном приложении Payoneer или в личном кабинете на сайте. Карты Payoneer можно выпустить в разных валютах, таких как доллар США ($), EUR и фунты стерлингов. Максимальная сумма на счете карты составляет 5000 долларов США, но на аккаунте ограничений нет. Кроме того, Payoneer предлагает бесплатную доставку обычной почтой (в среднем до 16 дней), а также платную курьерскую доставку DHL. Если пользователю нужна карта быстрее, можно оформить виртуальную карту прямо в личном кабинете, и она станет активной в течение 1,5 часов. На данный момент нельзя привязать карты Payoneer к Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay и другим платежным сервисам.
Ниже приведены обновленные тарифы платежной системы "Пионер" на 2023 год:
- Изготовление и доставка карты почтой являются бесплатными услугами. Если карта не была получена, то вы можете оформить заново безвозмездно.
- Годовое обслуживание стоит $29.95, но этот сбор списывается только в момент зачисления денег на счет. Существует возможность вернуть $25 по лайфхаку.
- При утере карты стоимость ее перевыпуска составляет $12.95, которые также списываются со счета при наличии денежных средств.
- Комиссия за снятие наличных в банкоматах или кассах банков составляет $3.15 за каждую операцию. Поэтому рекомендуется снимать крупные суммы за один раз. Кроме того, может быть взиман дополнительный сбор владельцем банкомата.
- Все операции, связанные с запросом баланса или отказом выдачи средств, платные. В настоящее время комиссия за каждую такую транзакцию составляет $1.
- Если вы совершаете покупку за пределами США, на нее будет наложена комиссия за трансграничную операцию (cross-border fee). При оплате в долларах она составляет примерно 1.62% от суммы платежа, а при оплате в другой валюте может достигать 3.5% с учетом конвертации по курсу платежной системы.
- Существует лимит в 9 покупок на сумму $2500 в день, включая снятие наличных в банкоматах по карте Payoneer. Общий лимит в день составляет $5000.
- Максимальная сумма, которая может находиться на карте одновременно, - $5000. Деньги автоматически поступают на карту с баланса счета в течение одного часа. Если баланс превышает лимит в $5000, то карта будет автоматически пополняться до этой суммы.
Обратите внимание, что комиссии могут значительно отличаться от указанных здесь, поскольку разные партнеры Payoneer предлагают свои условия обслуживания.
Зарегистрируйтесь по нашей ссылке
и получите 25 долларов в подарок при достижении оборота в 1000 долларов США по вашему счёту. Мелочь, а сэкономить на первом годе обслуживания очень помогает! 🙂 Причём это именно доллары, а не бонусы какие-нибудь. Их всегда можно пустить в расход на любые траты. Сами когда-то регистрировались не по приглашению, а потом кусали локти, не совершайте нашу ошибку!
Как вывести деньги с Payoneer
Существует несколько способов вывести деньги с «Пионера». Самый популярный и массовый — вывод на банковский счёт по SWIFT. Второй по популярности, но и более универсальный — через оплату покупок по карте Payoneer, а также обналичивание с неё средств в банкоматах мира.
Снять наличные с карты Payoneer
Поскольку каждая операция снятия наличных в банкомате обычно взимает фиксированную плату (3,15 $), первым шагом будет поиск банка в вашем регионе, который позволяет бесплатно снять наличные максимальную сумму денег с "чужой" карты за одну транзакцию. Для вывода средств с карты Payoneer необходимо использовать доллары США, чтобы избежать дополнительной комиссии за конвертацию в местную валюту, которую могут взимать платежные системы или процессинговые центры банков.
Общие затраты на снятие денег из банкомата состоят из фиксированной платы (3,15 $) и процента (около 1,62%) от суммы снятия за использование банкомата за пределами США. Чтобы избежать дополнительных затрат, не следует запрашивать баланс и необходимо сделать все правильно с первого раза.
Итак, общая сумма затрат на снятие долларов в банкоматах составит ваша сумма - 3,15 $ - 1,62%. Например, если вы снимаете 400 $, то вам будет списано 409,98 $. В эти 9,98 $ включены комиссия в размере 3,15 $ и процент в размере 6,48 $ (1,62% от 400 $).
Максимальный суточный лимит снятия с карты Payoneer составляет 2500 $ (не более 9 транзакций). Валютные банкоматы обычно указываются на официальных сайтах банков. Чтобы снять наличные, необходимо вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и указать сумму. Если не указано иное, банки обычно не взимают комиссию за использование банкомата.
Где обналичить карту Payoneer
В Турции можно снять наличные без комиссии, особенно если карта в российских рублях. Турецкие банкоматы позволяют снимать деньги с большим лимитом, чем российские. Если у вас карта в долларах США, то можно снять доллары практически в любом банкомате в Турции, но комиссия составляет от 3% до 5%. Банкоматы в Турции позволяют получать наличные в три валюты: лирах, долларах или евро, но доллары и евро могут быть недоступны в туристических районах. Купюры в банкоматах бывают разного номинала, и некоторые банки взимают более высокую комиссию за снятие крупных сумм.
Если у вас карта Payoneer в евро, то можно посетить Финляндию, Эстонию, Латвию или Литву, чтобы обналичить карту там. Лимиты для снятия наличных в этих странах существенно выше, чем в Турции. Также многие люди сообщают о возможности снятия наличных без проблем в странах Средней Азии, таких как Казахстан, Узбекистан и Кыргызстан, а также в Грузии, Европейском союзе и Армении.
Если знаете, где обналичивать «Пионер» в других странах, и у вас есть опыт (в том числе в какой стране, городе, какой банкомат и какой лимит был, какими купюрами выдаёт), пишите в отзывах. Добавим информацию в статью. Это ценная информация! Будете нашим героем!
Вывод с карты Payoneer на Бинанс
Покупка криптовалюты на платформе Payoneer разрешена при использовании пластиковой карты. Однако, нельзя осуществлять торговые операции с криптовалютой напрямую с баланса кошелька. Биржа Binance, крупнейшая в мире, позволяет приобрести криптовалюту USDT (аналогичную обычному доллару в цене) с использованием любой карты. На данный момент баланс биржи удачно пополняется с пластиковых карт Payoneer, и комиссия составляет около 3,5% при пополнении баланса на 96,5 USDT за каждые потраченные 100 USD с карты. Купленные USDT затем могут быть обменены на криптовалюту на бирже через секцию P2P на рубли, при этом получая более выгодный курс, чем официальный курс доллара США в банках и обменниках. Таким образом, можно перевести деньги на свой банковский счет в России или другой стране с меньшими издержками. Также, через Binance P2P можно вывести деньги на счета в банках других стран, что может быть альтернативой SWIFT.
Вывод денег с карты Payoneer через кассу банка
Низкие лимиты по банкоматам в плане выдачи долларов США и частое отсутствие долларов в них — настоящая головная боль. Но есть ещё один вариант — попробовать обналичить доллары с Payoneer через кассу банка. Только заранее уточняйте в банке, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить долларовую наличность, и принимает ли их POS-терминал в кассе «чужие» карты.
Есть и минус — не во всех банках может в кассе быть в наличии большая сумма долларовой наличности. Уточняйте заранее. Лимит снятие по карте Payoneer — 2500$.
Вывод со счёта Payoneer в банк (по SWIFT)
Многих людей волнует, как оформляются платежи от Payoneer при получении денег в банках Казахстана, Кыргызстана, Беларуси и Украины, и как они выглядят на практике. Но многое зависит от того, в какой банк выводите.
Payoneer выплачивает деньги через своих агентов - платежные шлюзы, которые меняются в зависимости от типа валюты. В большинстве случаев выплаты делаются по системе SWIFT в долларах США, но это зависит от локации вашего аккаунта и ограничений страны. Выплаты можно привязывать к банкам разных стран, например, казахстанским банкам на аккаунте из Кыргызстана. Поддерживаются в основном валюты счетов USD или EUR. Платеж по SWIFT оформляется на ваше имя и выглядит как частный перевод. В платеже также указывается адрес проживания, который вы указали при верификации аккаунта.
Комиссия за такой вывод составляет 2% (но минимум 15$), поэтому выгодно выводить суммы от 750$. Кроме того, может быть комиссия от банка-посредника, которая составляет в среднем еще 1-2%. Уточняйте этот момент в банке, куда будете получать платеж с Payoneer. Самостоятельно указать банк-корреспондент нельзя.
Если деньги приходят на счет в национальной валюте, то они будут сконвертированы по курсу банка. Особенно это касается банка «Каспи», где вывод реализован только на счет в местной валюте.
Деньги в среднем идут от 1 до 5 рабочих дней. Если платеж не прошел успешно, то деньги возвращаются обратно на баланс. Деньги нельзя выводить на счета санкционных банков.
Другие интересные возможности:
Граждане (физические лица) налоговые резиденты РФ и многих других стран обязаны сообщать в налоговую службу своей страны сведения об открытых банковских счетах за границей. В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения Payoneer, то является ли это основанием для похода в налоговую?»
Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки кошелька Payoneer и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит «Пионеру». Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.
Следовательно опасаться вам нечего: у вас счёт в Payoneer не привязан ни к одному из личных счетов в иностранном банке. При этом также отсутствует необходимость платить НДС с выведенных средств.
Отдельно следует отметить, что кошелек Payoneer не является вашим налоговым агентом и не отчитывается перед российским или другим государством (оно отчитывается только перед США, где сам зарегистрирован, а для этой страны вы не являетесь её резидентом). Однако это не означает, что вы не обязаны платить налоги. Вы должны самостоятельно отчитываться по своим доходам в установленный срок в ту страну, налоговым резидентом которой являетесь.
От вас скорее всего потребуется заполнить форму 8WBEN для получения платежей на кошелёк в USD. Эта форма является для вас формальностью, если вы не налоговый резидент США. Заполняете её как налоговый нерезидент и всё. Такое требование Payoneer выставляет своим клиентам, поскольку работает в правовом поле США.
Payoneer и валютный контроль
Вообще, «Пионер» позволяет выводить деньги на банковские счета в разных валютах: в основном, доллары и евро. При этом если выплата в долларах приходит на счёт в местной валюте, то происходит конвертация по курсу банка.
Валютный контроль не проблема, и вы можете выводить свои гонорары через Payoneer прямо на валютный счёт в любом банке. Но даже в таком случае подстрахуйтесь и будьте готовы по первому требованию банка предоставить закрывающие документы по вашей деятельности (акты, отчёты, договоры с контрагентом, особенно по юрлицам). Будет здорово, если они у вас есть.
Альтернативы кошельку Payoneer
Карта AdvCash Mastercard
В системе AdvCash можно выпустить как физические, так и виртуальные карты. Карты с бесплатным обслуживанием (плата только за выпуск).
Отзывы об этом сервисе переводов для фрилансеров и людей, зарабатывающих в Сети за границей, ходят в Интернете неоднозначные, однако на текущий момент аналогов её, к сожалению, мало.
В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать карты Advcash. В сравнении с Payoneer их обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространены они меньше: не все партнёры принимают такой вариант для выплат, но зато здесь более тесная интеграция с российскими банками и платёжными системами: удобно вносить и выводить деньги. Выгодные условия по снятию наличных, нет грабительских комиссий.
Также можете рассмотреть и кошелёк Payeer. У нас есть обзор системы Payeer на сайте. Он больше направлен на работу с криптовалютой. Очень удобно в связке с биржей «Бинанс». Возможна и схема перевода Payoneer — Binance — Payeer.
Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в этих системах «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии оба сервиса позволяют использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в Payoneer и, скорее всего, она даже не предвидится.