Давно не было моей любимой рубрики #меркантильнаятварь.
Начну с хорошей новости. Сумма моих долгов по кредитам теперь начинается с цифры 3. Ура! Потихоньку-помаленьку, но дело движется. Подробнее расскажу чуть позже.
На этом хорошее заканчивается.
В начале года я маленько, но все же словила панику. Помимо совместно нажитых в браке кредитов, с выплатой которых б/у муж не собирается помогать - не может и не особо рвется - на меня скоро упадут еще и выплаты по ипотеке. Кто не помнит - по ссылке можно освежить события.
Краткое содержание предыдущий серии: БМ готов вотпрямщас, хоть завтра, подписать бумаги по разделу имущества, если я соглашусь оплачивать половину ипотечного платежа.
Однако тут нарисовалось препятствие в лице одного зеленого банка. Не соглашаются они на отказ главного заемщика от квартиры в пользу второго заемщика. Чтобы мне получить хатку в единоличную собственность, нам с БМ придется поменяться местами - я буду основным заемщиком, а он - созаемщиком.
Какие тут проблемы. Во-первых, требования ко мне, как к будущему должнику. Не нравится им моя кредитная нагрузка. И она объективно высокая даже без учета ипотеки. Пока не позакрываю все, никто смену собственника не одобрит. Либо должен быть доход официальный раза в 1,5 (хотя бы) больше. Я-то не сомневаюсь, что выкручусь, но это же не аргумент... Замкнутый круг...
Во-вторых, никакого разделения долга не происходит - чтобы официально каждый платил свою часть кредита - такого не будет. Все обязательства буду нести я, а БМ - добровольно отдавать мне половину платежа. Не захочет (а, как показывает практика, рано или поздно он перестанет платить под предлогом "нету денег") - никто его не заставит.
Ну только через суд смогу взыскать, и то, когда выплачу. Вопрос в том, смогу ли я в одиночку платить такую сумму. На данный момент это около половины моей з/п. До кучи ежегодные страховки покупать. 23, блин, года еще платить! До 70 лет.
А жить на что? А детей поднимать? Тем более с моим здоровьем - в любой момент могу слечь и что тогда? А если без работы останусь?
Вопросов много. Решения у меня нет. Очевидно только одно: вариантов, по сути, больше никаких. Он один-единственный. Если я хочу спокойно жить в СВОЕЙ квартире и иметь гарантии, что никакие посторонние люди не смогут на нее претендовать ни при моей жизни, ни в случае смерти меня или БМ, альтернатив нет.
В принципе БМ и сейчас спокойно может прекратить выплаты. Он ничего не теряет. А я, как созаемщик и заинтересованное лицо, буду обязана погашать кредит, если не хочу остаться без крыши над головой. При этом право собственности у него никто не отнимет, и кто знает, какие еще подлянки от него можно ждать.
Знаете, многие советуют не дергаться, мол, БМ платит за ипотеку и пусть платит, живи себе спокойно: выгнать - не выгонит, а квартира в любом случае потом детям по наследству достанется. Предлагают пустить все на самотек. Но не могу так. Меня не устраивает наличие даже минимального риска, даже чисто гипотетически, что левый чувак имеет отношение к моей квартире.
По факту, мы с детьми зависим от степени его придури, которая с возрастом только растет. У него уже сейчас с головой все плохо, что будет к старости. Махровый маразм - вот что будет. Может все что угодно сделать. Приехать и вселиться, взыскать через суд половину платежей за все годы с момента развода, а потом еще заставить меня выкупить его долю, да по рыночной цене. По закону имеет право.
Мало ли, что ему в голову взбредет. Человек непредсказуем, недоговороспособен, подвержен чужому влиянию. Понятия совести, чести, отвественности, верности своему слову… ну вы сами видели, можно сказать, в прямом эфире, как все его обязательства и обещания превратились в пшик. Прошло-то 3 года всего, что будет через 10 и тем более через 23?
В общем, как вы понимаете, этот вопрос для меня решенный - если хочу застраховать себя от крупных неприятностей в будущем, придется мне заключать сделку на таких условиях, спасибо придурочному зеленому банку. Если б не он со своими тупорылыми правилами, мы уже давно бы все с БМ переоформили, и он продолжал бы и дальше платить ипотеку. Не без моей помощи, но все же будучи основным заемщиком.
А так опять весь груз на меня упадет и никаких гарантий, что наш отец столетия будет выполнять свои обещания. Ну будет какое-то время... Однако для начала мне нужно с кредитами разобраться, на этом моменте все застопорилось. Сколько еще времени понадобится, без понятия. Но тянуть дальше некуда, к осени буду пытаться получить разрешение сбера на смену собственника как есть, откажут так откажут.
Видите, у меня в голове одни негативные сценарии. Оно и понятно - ставки слишком высоки, нужно все предусмотреть, оценить риски. Но в жизни же все течет, все меняется - не может быть всегда все плохо. Тем более на горизонте аж в четверть века.
А вдруг я зря боюсь и все будет хорошо? Ну так, прикинуть, добавить оптимизма:
- БМ станет честно платить свою половину долга (выглядит фантастично, но исключать не будем);
- при долгосрочном кредите в мою пользу играет само время - платеж фиксированный, но с каждым годом становится все менее "страшным" - з/п-то по-любому, хоть немного, но растет. Чем дальше, тем платежи менее заметны в общем бюджете;
- я стану больше зарабатывать, найду более высокооплачиваемую работу, например, или получу повышение (двигаюсь в этом направлении);
- через 3 года сын закончит институт и начнет работать (будет ли помогать с выплатой ипотеки - рассчитывать глупо, но по крайней мере с моей шеи слезет);
- через 8 лет можно будет без проблем продать наш "чумадан без ручки" (комнату в коммуналке) и расплатиться с банком, а может и раньше получится избавиться от этого балласта - я все-таки не оставляю идею продать всю квартиру целиком и периодически напоминаю о ней другим собственникам;
- возможно, у меня когда-нибудь появится спутник жизни и соратник по борьбе с несправедливостью мира в одном лице, и я перестану решать свои проблемы в одиночку;
- в конце концов, может тупо подвернуться возможность рефинансироваться на более выгодных условиях.
В сказки я не верю, с везением у меня все плохо, однако лишать себя даже призрачного шанса на реализацию таких фантастичных вариантов, как выигрыш в лотерею, получение огромной премии, знакомство с миллионЭром, наследство от неизвестного дальнего родственника и прочее-прочее-прочее - не буду. Оставлю 0,00001% на чудо.
Уважаемые читатели! Большая просьба после прочтения поблагодарить автора "лайком" 👍 Вам несложно, а мне приятно.
Не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить новые публикации здесь.