Ипотека - это покупка жилья в кредит под сниженный процент. Суммы ипотеки с каждым годом растут из-за инфляции на недвижимость. Кажется, что зарабатывать нужно космические деньги. Выясним, сколько нужно зарабатывать для одобрения ипотеки.
Самая дорогая недвижимость в России в городе Москва. Там, конечно, сумму гораздо выше, чем в остальной части страны. Уровень жизни в Москве тоже в несколько раз превышает средний по стране.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотечный кредит?
Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально. Основным показателем для получения денег является доход и кредитная история. Банк полностью проверит вашу платежеспособность на основании предыдущих выплат за займы, кредиты, кредитные карты.
Бывают случаи, что ипотеку не дают даже с зарплатой в сто или даже двести тысяч рублей. Все дело в том, что, скорее всего, на таком заемщике есть долговые обязательства: кредиты, алименты, судебные взыскания, автомобильные штрафы и плохая кредитная история.
Плохая кредитная история
Самое важное - это хорошая кредитная история (КИ). Ведь по отношению к другим факторам, кредитную историю исправить крайне сложно, а самое главное займет много времени. Если вы имели просрочки по прошлым кредитам, займам, кредитным картам, то это может стать проблемой. Убедить банк выдать крупную сумму на долгий срок не так просто. Желательно сразу собрать все необходимые справки и документы.
Бывает и так, что банк одобряет ипотеку с зарплатой в 30 тысяч рублей. Почему же так? Все дело в том, что такие люди, скорее всего, не имеют семьи, нет долговых нагрузок, автомобильных штрафов и отличная кредитная история. Все кредиты отдавались вовремя без просрочек, а в Бюро Кредитных Историй нет красных строк о неудовлетворительном поведении с договорами между финансовым учреждением и клиентом.
Как рассчитывается возможность одобрения ипотеки
Самое просто, подать заявку на ипотеку онлайн. Банк получает данные и начинается сбор информации роботами банка. После формирования данных в дело вступает финансовый менеджер банка, который вручную просчитывает риски, связанные с выдачей средств.
Обычно, банк отсчитывает 35-60% на ежемесячные платежи от вашей зарплаты. Эта сумма считается гарантией вашей оплаты на регулярной основе. Но это все примерные расчеты, так как у заемщика могут быть кредиты, алименты или другие обязательства. От размера ежемесячного платежа зависит и сумма ипотеки. Чем больше свободных средств, тем больше банк может дать взаймы.
При маленькой зарплате и большой долговой нагрузке банк с большой вероятностью откажет в выдаче ипотеки.
Большая зарплата и хорошая кредитная история, минимум нагрузок, но отказ.
Да, действительно бывают и такие случаи. С вероятностью 99% это связано с еще одним немало важным фактором - белая заработная плата.
Белая зарплата - это неотъемлемая часть получения любых заемных средств. Все получаемые средства в качестве зарплаты должны проходить через налоговую. Именно с этих средств банк может получить информацию о возможном платеже за месяц.
Какие доходы учитывает банк
Только официальный доход рассматривается в качестве долговой нагрузки для будущей ипотеки. Но есть еще некоторые виды, которые банк примет к рассмотрению.
Список постоянно меняется. Каждый банк может ввести внутреннее правило для получения информации о доходе клиента. Небольшой список дополнительного источника дохода:
- дивиденды от акций
- доход от сдачи недвижимости (официально с оплатой налогов)
- проценты по вкладу
- дополнительный источник дохода, который декларируется в налоговой
Если вы можете доказать, что на регулярной основе приходят средства в качестве вашего дохода, то с большой долей вероятности банк примет эту информацию и добавит лимит к сумме на ипотеку.
Как взять ипотеку на двоих?
Супруги могут выступать друг у друга в качестве созаемщика. В таком случае доходы суммируются, а имущество делится пополам. После всех расчетов на каждого из членов семьи должен оставаться прожиточный минимум.
Также расходы на детей тоже учитываются. Они вычитаются из суммы зарплат супругов. Получение пособий улучшает материальное положение, а значит увеличивает доход. Любые пособия подойдут для увеличения дохода.
Как подтвердить доход
Подтверждение дохода лучше уточнить в правилах ипотечной программы. Большинство правил требует справку 2-НДФЛ. Ее хватит практически для всех предложений. Вообще, при оформлении любого кредита лучше иметь справку 2-НДФЛ. Это залог быстрого и простого способа получения средств под хорошую процентную ставку. Политики банков разные. Но некоторые дают скидку на ставку по заранее просчитанным схемам.
Можно использовать в качестве подтверждения дохода выписку из трудовой книги. Ее можно заказать в личном кабинете на Госуслугах. Электронная выписка эквивалентна бумажной. Ее также можно предоставить в банк.
----------------------------------------------------------------------------------------
В целом, лучше брать ипотеку в банке, который обслуживает вашу зарплату. Банк сразу видит ваши доходы и может предоставить быстро все предложения, которые были для вас реализованы программой банка. Чтобы получить ипотеку, следует предоставить паспорт и СНИЛС. Лучше оформлять заявку на ипотеку онлайн. Так они быстрее рассматриваются и получение ипотеки не заставит являться в офис и ждать там своей очереди. Вы придете только на подписание договора и предоставление документов, заранее зная, зачем вы пришли.
Наши социальные сети: VK | Telegram - подписывайтесь для получения важных новостей и полезных статей. Финансовая грамотность - залог успеха и поиска лучшего решения ежедневных проблем.