В конце декабря 2022 года моему ИИС исполнилось три года.
Встал вопрос : Что делать дальше ?
Варианты :
~ Продолжать вносить денежные средства и получать вычет дальше.
~ Переоткрыть ИИС и начать все заново.
Для себя решила, что буду переоткрывать ИИС с переводом активов на брокерский счет.
Основной мотив и главный плюс переоткрытия для меня : Можно использовать эти деньги ещё раз! По мере погашения облигаций буду вносить денежные средства на новый ИИС. Так же пополнения с зарплаты и других источников тоже пойдут уже на новый счёт.
И ещё, новый счет не будет связан со старым, в котором часть активов переехало в Кит.
Новый счет - новая история..))
Получила предварительную консультацию в Сбербанке по этому вопросу:
Выглядит супер-просто и к тому же бесплатно. Вам просто нужно написать в чат и в течении пяти рабочих дней активы переедут с ИИС на брокерский счет, а свободные денежные средства упадут на карту. Если всё так и пройдёт – будет супер! Обязательно напишу в своём блоге про этот опыт.
Минусы переоткрытия:
~ Новый срок. Если вдруг понадобятся деньги, то придется ИИС закрыть, а при снятии средств теряешь право на вычет, уже полученное нужно вернуть, плюс заплатить пени. Для меня этот минус незначительный, т.к. я в ближайшие 3 года/10 лет выводить деньги не планирую.
План действий :
~ Дождаться, когда вычет за 2022 год капнет на карточку.
~ Написать в чат Сбера, уточнить детали, оставить распоряжение на закрытие ИИС.
~ Дождаться перевода активов и УБЕДИТЬСЯ ЧТО ИИС ЗАКРЫТ. Это очень важный пункт. Согласно действующему законодательству, инвестор не может иметь два и более ИИС, иначе теряет право на получение налогового вычета. Есть ещё пункт о том, что первый ИИС должен быть закрыт не позднее 30 дней после открытия второго, но там что-то мутно всё, это вроде касается только тех , кто переводит свои бумаги на другой ИИС. Однозначного мнения не нашла, поэтому перед открытием нового ИИС обязательно нужно убедиться в полном и окончательном закрытии старого, может даже запрошу какой-нибудь документ с синей печатью..)
~ Убедившись что всё ОК, открыть новый ИИС там же, в Сбере.
P.S. На горизонте введение ИИС третьего типа, но пока о нём мало что известно и совсем ничего не понятно, поэтому будем ориентироваться на старые правила при планировании инвестиций.
Всё написанное в данной статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.