Как спасение банка Силиконовой долины станет финансовым бременем для клиентов американских банков
Эксперты предупредили в понедельник, что стоимость спасения двух банков, обслуживающих технологическую отрасль, скорее всего, будет оплачена средними американцами в виде увеличения комиссионных, меньшего объема услуг и потенциально более высоких налогов — несмотря на обещание президента Байдена об обратном.
Ужасные прогнозы были сделаны, когда цена акций региональных банков упала из-за опасений дальнейшего обвала, а торги более чем дюжины из них были приостановлены во время массовой распродажи на рынке.
Чрезвычайное спасение, о котором было объявлено в воскресенье вечером, будет использовать Фонд страхования вкладов Федеральной корпорации по страхованию депозитов, чтобы оздоровить всех клиентов Silicon Valley Bank и Signature Bank в Манхэттене, которые вели дела с технологическими стартапами и криптовалютной индустрией соответственно.
Но фонд получает свои деньги в виде ежеквартальных платежей от банков, застрахованных FDIC, что, вероятно, заставит клиентов нести бремя любых дополнительных расходов, сказал Уильям Лютер, директор проекта Sound Money Американского института экономических исследований.
«Фонд страхования вкладов на самом деле не является страховым фондом, — сказал Лютер моим американским коллегам. — Это фонд на черный день, который снимается после банкротства банка и впоследствии пополняется».
Лютер добавил: «Хотя установленное законом бремя этих налогов ложится на банки, они перекладывают часть расходов на своих клиентов в виде более высоких комиссий и услуг более низкого качества», например, меньшего количества кассиров в каждом отделении.
А если банковский кризис усугубится и фонд истощится, американским рабочим придется снова его пополнять, потому что он «в конечном счете поддерживается налогоплательщиком», сказал экономист Массачусетского технологического института Саймон Джонсон.
«Вот почему вы можете иметь Фонд страхования вкладов в размере 100 миллиардов долларов, который прямо сейчас поддерживает 10 триллионов долларов в виде застрахованных депозитов. Если бы у Фонда страхования вкладов не было денег, обязательство состояло бы в том, чтобы взимать их с банков и, очевидно, с клиентов банка и заполнять любой пробел», — сказал Джонсон. — Правительство и налогоплательщики — это опора, и это очень мощная опора, но я бы не сказал — это не мои слова, — что американцам в конечном итоге не выставят счёт».
Призрак новых банкротств банков вырисовывался, когда акции региональных банков упали в понедельник, а First Republic Bank потерял ошеломляющие 72,9% своей стоимости.
Цена PacWest Bancorp упала на 63,5%, а акции Zions Bancorp и Regions Financial упали на 35,8% и 13,4% соответственно.
В утренней речи Байден пообещал, что «налогоплательщики не понесут никаких убытков» и что «каждый американец должен быть уверен, что его вклады будут там, если и когда они им понадобятся».
«Сегодня, благодаря быстрым действиям моей администрации за последние несколько дней, американцы могут быть уверены в безопасности банковской системы», — сказал он.
Но кандидат в президенты от республиканцев Никки Хейли раскритиковала Байдена за то, что он подписал воскресный план, составленный министром финансов Джанет Йеллен, председателем ФРС Джеромом Пауэллом и председателем FDIC Мартином Грюнбергом.
«Джо Байден делает вид, что это не финансовая помощь. Это так, — сказала Хейли. — Теперь вкладчики в здоровых банках вынуждены субсидировать бесхозяйственность Silicon Valley Bank. Когда Фонд Страхования Вкладов иссякает, все клиенты банка оказываются на крючке. Это государственная помощь».
Член палаты представителей Томас Мэсси (республиканец от штата Кентукки) сказал, что Байден и регулирующие органы добиваются ещё большей инфляции — и, вероятно, рецессии в течение шести месяцев — благодаря заключенной в воскресенье сделке по гарантированию депозитов в SVB и Signature Bank в Нью-Йорке, даже если они превышают федеральную сумму в 250 000 долларов.
«Они утверждают, что всем выгодно идти ва-банк со своими фишками в первых нескольких банках. Это их аргумент: они могут предотвратить набеги на другие банки, если сделают всех здесь целыми, — сказал Мэсси. — Проблема с этим аргументом в том, что люди не глупы. Они поймут, что вы не можете делать это в каждом банке».
Член палаты представителей Лорен Боберт (республиканец от штата Колорадо) также обвинила Байдена в том, что он из кожи вон лезет ради SVB из-за его клиентской базы, состоящей из технологических стартапов с либеральным уклоном.
«Если бы First Bank of Midland Texas Oil and Gas потерпел крах, вы можете быть уверены, что Байден не стал бы их спасать, — написала она в Твиттере. — Эта помощь на 100% предназначена для защиты донорской базы демократов и обеспечения того, чтобы, если вы инвестируете в DEI [разнообразие, справедливость и инклюзивность] и ESG [экологические, социальные и управленческие инвестиции], у вас все было в порядке!»
Другие критики отметили, что в то время как вкладчики, в том числе ведущие венчурные компании, такие как Andreesen Horowitz и Sequoia Capital, были спасены, держатели акций и облигаций потеряли всё, потому что необеспеченным инвесторам было отказано в защите в соответствии с воскресным планом спасения.
В число проигравших входят крупные взаимные фонды, которые управляют пенсионными счетами для обычных работающих американцев.
Vanguard Group владела почти 11% акций SVB, за ней следует Alecta Pension Insurance Mutual с примерно 4,5% и Franklin Mutual Advisers с почти 2%, согласно публичным документам.
С другой стороны, по данным Центра отзывчивой политики, 98% всех политических пожертвований технических работников достались демократам.
Анализ данных FEC, проведенный GovPredict, показал, что люди, живущие в Силиконовой долине, пожертвовали демократам почти 200 миллионов долларов.
«Вы спасли доноров-демократов, но кто является держателем акций? — сказал один технический инсайдер. — Пенсионные фонды купились на это… многие полицейские, учителя, пожарные просто пытаются выйти на пенсию».
Другой технический инсайдер сказал, что, хотя большинство в отрасли считают, что федералы поступили правильно, «это спасение… и владельцы счетов, которых они выручили, — демократы».
«Silicon Valley Bank — это банк демократов… они заботятся о своих, — сказал источник. — Если бы это был банк MAGA, каковы шансы, что его спасут? В аду шансов нет».
Приходите на мой канал ещё — буду рад. Комментируйте и подписывайтесь!
Поддержка канала скромными донатами (акулы бизнеса могут поддержать и нескромно):
Номер карты Сбербанка — 2202 2056 2618 8509 (Александр Васильевич Ж.)