Вы обратились в Центральный каталог историй по заемщикам (ЦККИ), узнали, в каком Бюро хранятся записи о вашей задолженности (БКИ) и заказали на руки выписку, по которой данные оказались недостаточно хорошими? Или банк отказал вам в выдаче займа по этому основанию? Подсказываем, как исправить ситуацию.
Коррекция КИ (кредитной истории)
По закону в БКИ направляются сведения не только из банков, но и из кредитующих кооперативов, лизинговых компаний, с инвестиционных платформ. Также есть вероятность попадания туда информации по непогашенным алиментам, просроченным услугам за «коммуналку» или телефонию. Данные хранятся 7 лет (раньше было 10) с момента внесения последней записи.
Узнать о вашей «неблагонадежности» можете вы, ваш законный представитель с доверенностью. КИ часто заказывают третьи лица – ИП, банковские учреждения, МФО, которые имеют на это право по нормативным актам.
Скорректировать кредитную историю можно, взяв заем в микрофинансовой организации и погасив его (возможно с покрытием имеющейся задолженности). Тогда в КИ появятся новые данные, перекрывающие по срокам предыдущие негативные записи.
О МФО у многих складывается мифическое впечатление как о месте, где финансируются сомнительные личности. На самом деле деньги взаймы берут военнослужащие, представители творческих профессий, студенты и пр. Все, кому средства нужны прямо сейчас. За предельно высокие риски невозврата микрокредитные фирмы берут повышенные проценты, так как количество иных предоставляемых услуг у них намного ниже по закону, чем в банковской сфере. Предприниматели – организаторы МФО – рискуют собственными активами, выдавая их другим в пользование под проценты.
Выбираем МФО правильно
Официально зарегистрированная, легальная микрофинансовая (микрокредитная) организация – это компания, получившая разрешение на такую деятельность от Центрального Банка Российской Федерации и включенная в госреестр. Кроме того, МКК контролируется саморегулирующей организацией (СРО), может подвергаться центробанковским проверкам, контрольным «закупкам». А также должна соблюдать законы, иначе ее исключат из реестра, и она утратит право на свою деятельность.
Перед тем как взять заем, нужно проверить данные в Интернете по поводу зарегистрированности такой фирмы. Существует ли она и ее СРО – проверяем по ОГРН. Входит ли в реестры – уточняем на сайте Центрального Банка, есть ли такая фирма в перечне. Смотрим – совпадает ли указанный на сайте номер и дата регистрации МКК в центробанковском списке.
Для «Надо Денег» реквизиты указаны на веб-сайте: ИНН 5402053330, в реестр внесена в 01 августа 2019 года, существует почти 4 года, под регистрационным номером 1903550009364. Компания входит в саморегулируемую организацию «Микрофинансовый Альянс» – одну из трех, разрешенных в РФ. Доступна опция оформления займа через «Госуслуги», что невозможно для недобросовестных фирм.
Ознакомьтесь с предоставляемой документацией
Легальная МКК заинтересована в возврате выданных средств, которые в «Надо Денег» предоставляются онлайн на карту, через минуту после рассмотрения заявки без учета плохой кредитной истории. То есть деньги предоставляются лицу, которое микрокредитная компания никогда не видела – это большой риск.
Поэтому при выборе кредитора нужно ознакомиться с начисляемыми процентами (у официальных МФО есть примеры на сайте, соблюдается определенный государством лимит до 1% в день для договоров до 30 дней), возможно, сравнить условия у разных компаний, получить бесплатные разъяснения.
Также нужно ознакомиться с правилами и общими условиями договоров, хранить экземпляры подписываемых в электронном (распечать) или бумажном виде документов на случай возникновения разногласий. Они бывают, но нечасто, так как саморегулируемая организация контролирует деятельность ММК, сдает отчеты в Центробанк.
Погашение займа в МКК
Денежные средства с начисленными процентами, указанными в договоре, должны быть возвращены в вовремя. Помните, что МФО не должны напоминать своему заемщику о сроках погашения долга: контроль за этими датами лежит на человеке, взявшем деньги. Самое быстрое – вернуть с банковской карты, на которую был получен заем. Также допускается возврат:
• Наличным платежом в офисе: обратите внимание на адрес нахождения вашего кредитора. Если вы получили онлайн-кредитование во Владивостоке, то поехать и погасить его наличными в Москве будет затруднительно.
• Банковским переводом.
• Почтовым переводом: допускаются значительные дополнительные комиссии почты.
• Посредством платежного терминала: здесь также могут взять дополнительную сумму и, часто, достаточно большую.
МКК предоставляют льготный нулевой период пользования денежными средствами, но не имеют возможности сделать его таким же долгим как банки. Поэтому 0% существует при минимальных сроках кредита и его своевременном погашении. Соблюдайте даты платежей. Денежные средства предоставляются лицам старше 18 лет, которые за совершенные сделки самостоятельно отвечают по закону. Для урегулирования непонятных позиций МКК предоставляет заемщику дополнительные консультации.
Альтернативы МФО при некачественной КИ
На самом деле их немного.
1. Быстро получить заем в банке не получится, так как данные учреждения видят проблемные записи в выписке из Бюро, заинтересованы в официально трудоустроенных заемщиках. Особенно, если сумма имеющегося долга или срок задолженности большие. Для оформления договора может понадобиться комплект документов, который долго собирать только для рассмотрения.
2. Некая вероятность получить средства существует для маленьких сумм при оформлении кредитной банковской карты. Здесь выдающая финансовое учреждение будет проводить такую же проверку, как для кредита.
3. В противном случае придется прибегнуть к услугам ломбарда (если есть вещи для залога), в котором проценты также высокие.
4. Или в короткие сроки получить новый источник дохода (зарплата, предпринимательство), что не всегда возможно, например, в небольших населенных пунктах, где количество рабочих мест ограничено. В МКК одобряется почти 99% заявок.
Компания «Надо Денег» приглашает людей с плохой кредитной историей, не оформленных на работе согласно Трудового кодекса, или тем, кому срочно нужны средства, например перед отпуском, обратиться за микрозаймом. Вы получаете и деньги и положительные записи в своей справки из бюро, ведущего записи о задолженности. Не забывайте, что заем в банк или микрокредитную организацию нужно возвращать всегда и в срок. К нам приходят тогда, когда действительно крайне нужны деньги.
#деньгионлайн #деньги #кредит