Что нужно знать начинающему инвестору? 4 правила.
Это вводная тема для новичков, с каждой публикацией я буду углубляться в мир финансовой грамотности.
Перед тем, как вкладывать нужно сделать несколько действий и познать немного теории, тут я расскажу подробнее об этих двух пунктах для начинающего инвестора.
1. Долговые обязательства
Поговорим (или попишем) насчёт долгов, в наше время практически невозможно без кредитов, рассрочек, а тем более ипотеки. НО, вкладывать, когда есть большие долги будет просто неразумно.
В начале нужно расплатиться с долгами, проще начать с рассрочек и кредитов, они более мелкие: бытовая техника, телефон, ноутбук, машина и другие товары повседневного пользования (а ещё лучше не брать кредиты на мелкие покупки, а стараться жить по средствам).
Про ипотеку. Понятно, что как правило эта канитель утрированно длится от 10 до бесконечности лет. В таком случае, заплатив мелкие задолженности можно и инвестировать, и платить ипотеку, ведь если кредиты и рассрочки закрыты, то свободные средства уже есть.
А если всё-таки деньги не появились, их съедает ипотека, то в другой статье я расскажу про учёт бюджета в обычной Excel (или в google) таблице, она помогает видеть, в каких категориях затрат есть сверхпотребление.
2. Подушка безопасности
Вы закрыли все возможные долговые обязательства и уже хотите открыть счёт у брокера, прикупить каких-нибудь акций, но не тут-то было, а вдруг форс-мажор?
Кто-то из близких заболел или вы потеряли работу?
Тут у вас должна иметься подушка безопасности.
Книги по финансовой грамотности и эксперты кричат “НЕ ВКЛАДЫВАЙ ДЕНЬГИ, пока нет накоплений”, с этим высказыванием я согласна, это мои первые грабли, которые меня ударили.
Общепринятое мнение, что подушка безопасности должна быть по объему средств на 3 месяца жизни (у кого есть такая возможность, делают на полгода, а то и на год), это минимум.
Например, вы посчитали сколько денег уходит на один месяц жизни (включая выплаты по ипотеке), условное число будет 30000 тысяч рублей, утраиваем это число и начинаем хранить на накопительном счете банка, которым вы пользуетесь, есть также вариант с коротким вкладом.
Если такой суммы нет, копим.
В любом случае подушка будет обесцениваться с каждым годом, поэтому для неё единственным вариантом будет каждый год добавлять сумму равную проценту инфляции за год, процент легко найти в общем доступе в поисковике.
3. Доля свободных средств
Вот, наконец-то у вас появился кэш для инвестиций.
Свой первый брокерский счёт я пополнила на 10000 рублей, конечно, с таким капиталом будет плохая диверсификация, но и с 1000 рублей есть варианты.
План простой, если раз в месяц мы будем откладывать n-ую сумму денег, пусть даже 1000 рублей будет как пример, то каждый месяц мы можем потихоньку покупать недорогие акции разных компаний и облигации.
Такими темпами, приобретая каждый месяц разные инструменты к концу года у нас будет небольшая диверсификация портфеля по секторам, компаниям и инвестиционным инструментам (например, облигации федерального займа и акции).
Главное, чтобы ежемесячное пополнение было привычкой, а в будущем сложный процент будет работать на вас.
4. Теоретические знания
В идеале, до того, как нести деньги к брокеру стоит прочитать несколько книг по финансовой грамотности и инвестициям, найти обучающие видео и посмотреть несколько статей на эти темы, также можно найти бесплатные курсы (такие есть в академии Тинькофф инвестиций).
Я перелопатила весь интернет перед тем, как инвестировать, долго слушала аудиокниги и ждала, пока появятся свободные деньги, это вышло в большой плюс для меня, в теории я знала практически всё, что нужно для новичка.
Из книг я читала и слушала популярных в этом жанре авторов, а когда они заканчивались я присматривалась ко всему, что попадалось на глаза.
Совет про книги и, в целом, про материал для изучения: мир меняется, некоторая информация устаревает, лучше находить более свежие книги, видео, статьи, потому что не всё, что было раньше можно применить сейчас. Конечно, для общего понимания можно познавать всё, главное подстраивать под нынешнее время.
Например, когда дело касается диверсификации, в старых источниках говорят о разделении акций в портфеле по странам, но на данный момент рискованно вкладывать в акции недружественных стран, тем более сейчас стоят ограничения у брокеров на покупку и продажу таких акций.
После изучения небольшой базы лучше совмещать теорию с практикой, они идут всегда параллельно.
Заключение
- Перед тем, как инвестировать нужно расплатиться с возможными долгами.
- Накопить или отложить подушку безопасности.
- Прочитать несколько книг по инвестированию, посмотреть видео, пройти бесплатные курсы или прочитать несколько статей по базовой теории, остальное можно изучать в процессе.
- Начать инвестировать можно с любой суммы, но чем больше, тем лучше.