Кредитный рейтинг (скоринг) — метод оценки платёжеспособности клиента, который позволяет банкам и другим финансовым организациям оценить вероятность возврата кредита. Система присваивает заёмщику баллы на основе статистических данных и параметров, которые он предоставляет при заполнении анкеты.
Методология скоринга основана на анализе различных данных о заёмщике, включая его кредитную историю, финансовое положение, возраст, семейное положение и другие параметры.
Некоторые кредиторы обращают внимание на налоговые задолженности, штрафы и общую сумму долгов заёмщика при оценке его платёжеспособности. Сумма всех текущих обязательств влияет на оценку кредитоспособности: чем их больше, тем выше риск для банка или МФО. При кредитном скоринге также учитываются продолжительность работы на последнем месте и общий стаж — это говорит о стабильности заёмщика. Наличие собственности снижает риски банка или МФО и увеличивает шансы на одобрение кредита.
Чтобы повысить финансовую репутацию в глазах кредиторов, заёмщики могут предпринять такие шаги.
- Своевременно погашать все текущие кредиты и займы в срок, избегать просрочек, так как они негативно влияют на кредитную историю.
- Если есть такая возможность, можно попросить банк увеличить лимит по карте. Это снизит процент использования лимита, что может положительно сказаться на скоринге.
- Сохранять старые кредитные линии — длительная кредитная история положительно влияет на рейтинг.
- Проверять регулярно кредитную историю на наличие ошибок или неправомерных записей. Если обнаружатся ошибки, нужно обратиться в Бюро кредитных историй для исправлений.
- Открыть вклад и регулярно его пополнять. Вклад и накопительные счета, так же как и зачисления заработной платы на карту, не отображаются в кредитной истории. Однако при подаче заявки на кредит рекомендуется предоставить выписку, подтверждающую наличие дебетовых счетов. Это может увеличить вероятность одобрения.
- Если нет активных кредитов, можно взять кредит или карту на небольшую сумму в банке, где у есть зарплатный счёт. Это поможет создать положительную историю при условии своевременного погашения.
- Поддерживать стабильный официальный доход. Банки и другие кредиторы оценивают платёжеспособность заёмщика исходя из уровня дохода, его регулярности и стабильности, так как это подтверждение платёжеспособности.
Можете проверить свой кредитный рейтинг прямо сейчас, чтобы узнать вероятность одобрения кредита.
Анастасия Шустова,
директор инвестиционной платформы «МагнумИнвест»
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной