Россияне, оформляющие кредит или заем на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, смогут получить средства только через четыре часа после подписания договора. Если сумма превышает этот порог, деньги будут перечислены не раньше чем через 48 часов. Соответствующий закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Ожидается, что нововведение вступит в силу 1 сентября 2025 года. Как будет работать период охлаждения, рассказали в Центробанке.
Период охлаждения не распространяется на кредиты и займы до 50 тыс. рублей, ипотеку, образовательные и автокредиты (при условии, что средства сразу направляются автодилеру), а также на рефинансирование, если оно не увеличивает сумму долга, пояснили в ЦБ.
Вместе с тем покупка товаров и услуг в кредит без периода охлаждения будет возможна только при личном присутствии заемщика в магазине или организации. Однако мера не применяется к кредитам, если обязательства по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.
Центробанк также получит право корректировать срок заморозки выдачи кредитов, оценивая эффективность мер банков по борьбе с мошенничеством. В частности, срок охлаждения могут уменьшить для кредитных организаций, деятельность которых в течение минимум двух кварталов соответствует установленным требованиям. В случае нарушений антимошеннических норм банки и МФО понесут ответственность: если после оформления кредита возбуждается уголовное дело о хищении, кредитор не сможет требовать выплат, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
Банкам хотят запретить выдавать платежные средства, включая банковские карты, гражданам, чьи данные есть в базе Банка России о случаях и попытках мошенничества. По их действующим картам будет введен лимит на переводы физическим лицам – не более 100 тыс. рублей в месяц. Также банк сможет ограничить выпуск виртуальных карт, на которые в течение 48 часов с момента активации нельзя будет зачислять сумму, превышающую 50 тыс. рублей. Меры направлены на борьбу с мошенническими схемами.
Вместе с тем банки и микрофинансовые организации (МФО) могут обязать запрашивать у заемщиков ИНН и сверять его с государственными информационными системами, включая базу данных ФНС. Ожидается, что это ускорит процедуру идентификации клиента и упростит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО смогут перечислять заемные средства только при совпадении данных заемщика и получателя.
Процесс обмена данными между банками, МФО и бюро кредитных историй будет практически переведен в онлайн-режим, добавили в ЦБ. По данным регулятора, это позволит снизить риски оформления нескольких займов за короткий срок. Механизм вступит в силу 31 декабря 2026 года.
Депутаты Госдумы ранее единогласно одобрили закон о защите россиян от мошенников, принуждающих брать кредиты. Документ приняли сразу во втором и третьем чтениях.