"Сбер" планирует к 2027 г. увеличить показатель по сделкам оборотного кредитования для крупного и среднего бизнеса с использованием моделей искусственного интеллекта до 97%. Аналитики считают достижение такого показателя для "Сбера" амбициозной целью, так как с ростом шаблонов идет деградация данных.
© ComNews
09.12.2024
6 декабря на "Дне инвестора 2024" первый заместитель председателя правления ПАО "Сбербанк" Александр Ведяхин рассказал, что у "Сбера" есть сервисы с автоматической системой принятия решений, в основе которой лежат модели искусственного интеллекта (ИИ): "Такие системы производят автоматическое одобрение кредитных продуктов с учетом индивидуальных особенностей клиента в минимальные сроки. 90% решений по сделкам оборотного кредитования для крупного и среднего бизнеса принимаются с использованием таких моделей, и через два года мы планируем увеличить этот показатель до 97%. Портфель кредитов, выданных онлайн с применением искусственного интеллекта, превысил 2 трлн руб.".
Согласно данным Банка России, объем корпоративных кредитов в III квартале 2024 г. увеличился на 6,4% по отношению к II кварталу 2024 г., до 84,2 трлн руб. Кредитование малого и среднего бизнеса в III квартале 2024 г. составило 14 трлн руб. (-1,8% по отношению к II кварталу 2024 г.). Средняя ставка кредитов для малого и среднего бизнеса в III квартале 2024 г. составила 20,8%.
Главный инвестиционный консультант ООО "Ик Велес Капитал" Дмитрий Сергеев рассказал, что системы ИИ в кредитовании позволяют увеличить скорость и эффективность и анализировать кредитные риски при обработке большого массива данных: "Алгоритмы ИИ учатся на больших объемах данных, выявляя сложные взаимосвязи и улучшая прогнозирование вероятности возврата кредита. Благодаря этому банки могут точнее определить кредитоспособность заемщика, снижая риск неплатежей и повышая эффективность управления кредитным портфелем".
Руководитель управления корпоративных финансов АО "Финам" Алексей Курасов сообщил корреспонденту ComNews, что ИИ-модели для оборотного кредитования уже давно используются во всем мире: "Такой подход затратный, простой и эффективный в рутинных шаблонных задачах. Цель - довести объем до 97% с помощью ИИ - амбициозная, так как с ростом шаблонов идет деградация данных".
Независимый финансовый советник Елена Савина считает, что искусственный интеллект позволяет применять единые подходы к оценке заемщиков внутри банка и поддерживать единые стандарты оценки риска и кредитоспособности заемщиков в соответствии с требованиями регулятора и учитывать отраслевые особенности заемщиков: "Применение ИИ в оценке принятия решений по кредитованию дает возможность собирать, структурировать и анализировать данные на глубинном уровне, а не только на основе движения денег по расчетному счету и данных бухгалтерского баланса. Для постоянных клиентов банка это удобный способ продлевать оборотное кредитование, так как чаще всего одна организация запрашивает одни и те же суммы. Нужно отметить, что ИИ служит надежным инструментом конкурентной борьбы за качество обслуживания клиентов на всей территории присутствия финансовой организации".
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова рассказала корреспонденту ComNews, что в начале 2024 г. правительство РФ оценило количество субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), которые воспользовались льготными программами оборотного кредитования в 2023 г., в 100 тыс. предприятий, то есть примерно в 2% от общего числа предприятий МСП, зарегистрированных в РФ: в совокупности они получили льготных кредитов на 1,5 трлн руб., что тоже соответствует около 2% от общего объема выданных кредитов юридическим лицам.
Наталья Мильчакова отметила, что искусственный интеллект используют немногие российские банки: "Неудивительно, что решения по выдаче оборотных кредитов Сбербанк передоверил ИИ, так как количество банков, пользующихся такими кредитами, сравнительно невелико. Это, безусловно, новаторское решение, однако оценить его эффективность можно будет только со временем. Нужно понимать, насколько совершенно умеет мыслить ИИ, чтобы не выдать кредит ненадежному заемщику и, наоборот, не отказать в кредите надежному. Одновременно внедрение ИИ именно в процесс выдачи оборотных беззалоговых кредитов бизнесу показывает, что банки пока не готовы доверять решения о кредитовании физлиц ИИ - и особенно решения о выдаче залоговых кредитов, так как оценивать стоимость залогов так, как это может сделать независимый оценщик и тем более группа независимых оценщиков, нейросети пока не умеют".