Объем просроченных долгов по ипотеке продолжает расти высокими темпами. «Известия» приводят неутешительные цифры: к октябрю 2024 года этот показатель достиг 136 млрд Ꝑ.
В последние годы россияне, несмотря на высокую ипотечную ставку, активно оформляли жилищные кредиты в надежде на будущее рефинансирование. Однако рост ключевой ставки и другие экономические риски повлекли существенное увеличение долгов перед кредиторами. Мы выяснили, каковы наиболее очевидные прогнозы ситуации на ипотечном рынке в обозримом будущем и что делать плательщикам ипотеки, допустившим просрочку платежа.
Сколько в России должников по ипотеке?
Согласно результатам исследования, проведенного «Скоринг Бюро», в 2024 году величина просроченной задолженности граждан по ипотеке выросла на 37%. И это только заемщики, допустившие просрочку платежей от 3 месяцев и больше. В пересчете на рубли это 136 миллиардов – огромная сумма, которая негативно сказывается на работе даже крупных российских банков, уверенно чувствующих себя на внутреннем финансовом рынке.
Для сравнения, год назад объем долгов заемщиков не превышал 99 млрд рублей. Количество неэффективных займов, по которым клиенты перестали исполнять финансовые обязательства, выросло в этом году с 47,8 тысяч в январе до 52,5 тысяч к началу октября.
Ситуацию усугубляет тот факт, что число новых выданных ипотек растет значительно медленнее – люди реже соглашаются на кредиты под очевидно невыгодные проценты. По состоянию на конец сентября объем ссуд прибавил всего 17% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
По оценкам другого авторитетного источника – «Объединенного кредитного бюро», – число заемщиков с долгами по ипотеке от 1 до 3 месяцев выросло на 27%, а количество таких граждан достигло 38 тысяч человек. Это 2,4% от общего числа заемщиков по всем видам кредитования.
Почему количество ипотечных долгов все время растет?
В числе наиболее вероятных причин – политика ЦБ РФ и неоправдавшиеся надежды на рефинансирование кредитов, взятых год или два назад под высокую ставку. Осознав ошибку в расчетах, граждане отказались от дальнейшего исполнения ипотечных обязательств.
Еще одно обстоятельство связано с падением спроса на мини-студии площадью по 20 квадратных метров, так активно скупаемых в течение нескольких последних лет, но оказавшихся неудобными для жизни и малоинтересными с точки зрения инвестиционной привлекательности.
Наконец, рекордно высокие ставки по ипотеке повышают стоимость обслуживания вновь оформляемых кредитов, усугубляя проблему нарастания задолженности по жилищным займам.
Ждать ли ипотечного пузыря в 2025 году?
Назвать ситуацию критической не возьмется ни один аналитик, однако наметившаяся тенденция заставила насторожиться многих кредиторов. Эксперты допускают дальнейший рост долгов по ипотеке в следующем году до 200 млрд и больше. Однако с учетом невысокой относительной доли задолженности по ипотеке (около 0,5% портфеля банков) говорить о риске ипотечного пузыря пока безосновательно.
В Центробанке считают, что рынок справится с наметившимися рисками без значимых последствий, но сложившаяся ситуация требует пристального мониторинга.
Рекомендации заемщикам, просрочившим ипотечные выплаты
Трехмесячная задержка платежа – повод для обращения в суд, и кредитор обязательно воспользуется этим правом в надежде получить обратно свои деньги. По решению суда заемщика могут обязать выплатить долги и штрафы или вовсе лишить жилья (если остаток долга превышает 5% от стоимости квартиры).
Чтобы не доводить дела до суда и не портить свою кредитную историю, у заемщика есть несколько возможностей:
- воспользоваться госпрограммой ипотечных каникул на срок до 6 месяцев;
- реструктуризировать долг, выбрав выгодную программу рефинансирования;
- продать квартиру по более высокой цене с досрочным погашением ипотеки и возможностью приобрести другое жилье на приемлемых условиях;
- уступить право требования долга по ипотеке другому покупателю с переходом права собственности на недвижимость новому владельцу.
Подробнее о ситуации с задолженностью по ссудам на покупку жилья и перспективах ипотечного рынка читайте в материале «Известий».
