Жизнь постоянно требует пересмотра нормативно-правовых актов, касающихся, в том числе, гражданско-правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. В последнее время на постсоветском пространстве активизировались мошенники, которые, используя различные методы, выманивают деньги у слишком доверчивых граждан. Поэтому, в том числе, для противодействия телефонному и кибер-мошенничеству, внесены изменения и дополнения в действующее законодательство.
Так, 5 января следующего года в соответствии с постановлением правления Национального банка Беларуси от 2 октября 2024 года N310 изменится порядок формирования кредитных историй и получения кредитных отчетов. Постановление принято в связи с изменениями, внесенными в Закон Республики Беларусь «О кредитных историях».
Новые нормы, содержащиеся в 310-м постановлении Нацбанка, позволят торговым предприятиям, операторам мобильной связи, банкам, лизинговым компаниям и микрофинансовым организациям получать информацию о том, кто получил извещение об отсутствии кредитной истории у физического лица. Новшество введено в связи с тем, что мошенники, пользуясь отсутствием кредитной истории у физических лиц, различными способами вынуждают их оформлять кредиты в нескольких банках. Впрочем, к таким же действиям могут прибегнуть и сами физические лица с целью получить кредиты или займы в нескольких кредитно-финансовых учреждениях.
В самой кредитной истории, начиная с 5 января 2025 года, будет содержаться больше информации, чем в настоящее время. Туда будет попадать информация о юридических лицах, реализующих товары, работы и услуги на условиях рассрочки и отсрочки платежа. Это означает, что в кредитной истории будут отражаться абсолютно все финансовые обязательства должников перед кредиторами, что может привести к определенным трудностям в случае обращения недобросовестных заемщиков за новым кредитом.
В Кредитном регистре, в соответствии с постановлением, будут указывать сведения обо всех кредитных договорах, включая предоставление физическому лицу овердрафта, а также получение кредита на рефинансирование других долговых обязательств.
По новым правилам пользователи кредитной истории смогут проверить, имеется ли запрет на просмотр кредитных отчетов физического лица. Эта процедура будет бесплатной и на ее осуществление не нужно будет согласие лица, отчеты которого будут просматриваться.
Получить кредитный отчёт в Национальном банке на бумажном носителе можно будет бесплатно только один раз, а в режиме онлайн – до двух кредитных отчетов в год, что больше, чем в соответствии с пока ещё действующей нормой.
Задолженность по требованиям банка к должнику будет, согласно новым правилам, отражаться в кредитной истории должника, а не кредитора, как это предусмотрено пока еще действующими нормами.
Закрепленная в постановлении норма об исключительно целевом использовании кредитных отчетов поспособствует сведению к минимуму рисков злоупотребления теми сведениями, которые в них содержатся.
Вводимым в действие документом также определяется порядок отзыва физическим или юридическим лицом, кредитные отчёты которых хранятся в Кредитном реестре, согласия на их предоставление. Эта норма, таким образом, конкретизирована и уточнена.
Также конкретизирован порядок получения кредитного отчета наследником субъекта кредитной истории.
Внесенные нововведения помогут получить более полную и достоверную информацию о надежности и финансовой состоятельности потенциального заемщика и позволить защитить кредитополучателя от мошенников. Также новые нормы смогут поставить барьер на пути к недобросовестному использованию кредитных отчётов потенциальными пользователями кредитных историй.
Принятый Нацбанком документ направлен на дальнейшее совершенствование действующего института кредитных историй с учетом новых реалий, что будет способствовать формированию более современной правоприменительной практики.
Автор статьи: Александр Черный