Кредитка — это деньги чужие. Банк дает их на своих условиях, понять которые не всегда просто. Как правило, клиент «клюет» на первую фразу, мол, в течение трех месяцев можно пользоваться беспроцентно.
Мой разговор с банком (точнее, с его сотрудником) состоялся в магазине электроники, где нужно было срочно покупать компьютер. Банковская дама сразу взяла меня в оборот. Предложение ее оказалось приятным и понятным: оформить банковскую карту на не критичную сумму тысяч в сто рублей и, используя ее, купить‑таки комп. Потраченную сумму можно вернуть на карту частями или целым «куском» в течение трех месяцев. Если чуть‑чуть задержаться, то начнут «капать» небольшие проценты. Чем больше задержка с возвратом, тем больше процент.
Деньги на банковскую карту удалось вернуть за пару месяцев. Банк отметил это замечательное событие, направив поздравительную SMS «новому клиенту» и увеличив кредитный лимит до 150 тысяч рублей.
Как же это греет душу, когда в кошельке лежит возможность купить что‑то за 150 тысяч рублей! Но возможность — это не необходимость. Пусть себе лежит в кошельке…
Она лежала до следующей крупной покупки: мягкого уголка, на который ушла почти вся сумма с кредитки. Едва хватило трех месяцев, чтобы вернуть ее. Банк оценил и эти усилия и увеличил лимит до 300 тысяч.
А потом случился южный отпуск, который съел все денежные запасы. Вернувшись домой, пришлось достать кредитку и использовать ее в обычных хозяйственных целях. Тогда стало ясно, что ежедневные траты практически не поддаются контролю и планированию. Идешь в продуктовый не только за определенным набором товаров, но и за запасом, а также в надежде наткнуться на выгодную скидку. В общем, трудно предсказать, сколько потратишь за раз, за неделю, за месяц. Особенно если в кармане лежит… возможность на 300 тысяч. Хорошо еще можно самостоятельно ограничить список магазинов, где эту кредитку примут. Да и наличку в банкомате выдают под оглушительный процент: снимаешь 500 рублей — списывают 700. Это финансовое потрясение спасало от необдуманного снятия денег с заемного счета.
В результате кредитные отношения с банком запутались так, что даже девушки в его офисе не могли внятно объяснить, откуда взялась такая сумма долга, а не сякая. Говорили коротко: это проценты на те расходы, которые вы не возместили в течение трех месяцев, а это — четырехмесячной давности, а это набежало еще раньше, это же — просто долг…
В общем, настало время, когда возникла необходимость… отказаться от возможности и привести в порядок финансы. Понадобилось примерно полгода, чтобы мало-помалу возместить банку и долг, и проценты, и проценты на проценты… Ежемесячные перечисления крупных сумм вызвали глубокую благодарность со стороны банка: он прислал очередную поздравительную SMS и… увеличил лимит до 350 тысяч. На эту возможность уже не клюнула.
Сегодня в кошельке лежит чистая-пречистая кредитка на 350 тысяч рублей. На случай необходимости крупной покупки. С иными целями из кошелька ее лучше не доставать, дабы не попасть в долговую яму… А банк-искуситель все шлет и шлет послания с вопросом: мол, не подкинуть ли деньжат?
Вывод таков: отношения с финансовыми структурами требуют недюжинной силы воли, жесткого планирования и… экономии. Только осознав это и убедившись, что вы сможете не поддаться искушению и не потратить ни рубля с кредитки на дорогой деликатес, стоит вступать с банком в отношения.
Как показывает изучение общественного мнения, все меньше граждан РФ положительно относятся к кредитным организациям и кредитам. Так, проведенный социологами портала SuperJob опрос показал, что 62 % россиян считают кредит прямой дорогой в долговую яму. И лишь 14 % респондентов видят в этом полезный финансовый инструмент и прекрасную возможность приобрести желаемое. «Нужно с головой брать кредиты, понимая всю ответственность. Лучше с ними, чем без них» — так объяснил свое мнение один из участников опроса. При этом за последние 6 месяцев кредитами воспользовался каждый третий россиянин.
Надо сказать, что чуть менее двадцати лет назад граждан, позитивно относящихся к кредитным инструментам, было почти в 3,5 раза больше, чем сейчас.
Кстати
Все больше россиян пользуются самозапретом на кредиты. Этот финансовый инструмент окажется удобен тем, кто склонен к импульсивным решениям. Взбрело, скажем, в голову что‑то купить в кредит или взять наличку под проценты, а тут — самозапрет. Пока его снимаешь, просыпается трезвый взгляд на вещи, который говорит, что вполне можно обойтись… и без покупки, и без кредита. Также самозапрет подходит всем, кто опасается, что на его имя возьмут кредит мошенники.
С 1 марта оформлять самозапрет можно через «Госуслуги». Кстати, по данным «Банки.ру», уже более 3,5 млн россиян воспользовались этой возможностью. Хотя этот инструмент действует не во всех случаях. Его нельзя использовать: при участии в акциях «купи сейчас, плати потом», которые проводят многие интернет-магазины; при оформлении кредитов, обеспеченных залогом (ипотеки, поручительства, автокредита); при внесении основных образовательных кредитов (в таких случаях деньги перечисляются напрямую на счет учебного заведения). Ну и нельзя устанавливать запрет… на действующую кредитную карту. Избавиться от нее можно, лишь полностью покрыв долг и обратившись в банк с соответствующим заявлением. Правда, в этом случае есть вероятность, что клиенту в очередной раз повысят кредитный максимум. Ну и начнут уговаривать не спешить отказываться от чудесной возможности, которую дает безымянная карта в кошельке.
Читайте также:
ВЦИОМ представил результаты опроса о кредитном поведении россиян
Передал банковскую карту преступнику — сам совершил преступление