В 2025 году российский рынок потребительского кредитования продолжает переживать значительные изменения. По данным аналитиков, всё больше жителей страны отказываются от оформления товарных кредитов (POS-кредитов), предпочитая альтернативные способы финансирования покупок. Основными причинами этого тренда стали экономическая нестабильность, ужесточение условий кредитования и рост финансовой грамотности населения.
Резкое сокращение выдачи POS-кредитов
Согласно отчёту Бюро кредитных историй (БКИ) "Объединённое кредитное бюро", в феврале 2025 года объём выдачи товарных кредитов снизился на 66% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Это рекордное падение за последние несколько лет.
Статистика показывает, что в феврале банки одобрили всего 198,07 тысячи POS-кредитов на сумму 11,91 млрд рублей. По сравнению с январем текущего года количество выданных займов сократилось на 12%, а их общий объём — на 14%. В денежном выражении рынок вернулся к показателям апреля 2022 года, что свидетельствует о глубоком кризисе в сегменте.
Рассрочка как альтернатива кредитам
На фоне спада спроса на POS-кредиты стремительно растёт популярность программ рассрочки, особенно среди пользователей маркетплейсов. Одним из лидеров этого направления стал сервис BNPL (Buy Now, Pay Later) "Яндекс Сплит", запущенный в середине 2024 года. По данным компании, оборот по рассрочке через платформу уже превысил 300 млрд рублей, а к концу 2025 года аналитики прогнозируют рост до 400 млрд рублей.
Аналогичная динамика наблюдается и у других игроков рынка, включая "Тинькофф Рассрочку", "СберПлатеж" и "МТС Рассрочку". Потребители всё чаще выбирают этот способ оплаты из-за его прозрачности и отсутствия переплат.
Почему россияне отказываются от кредитов?
Эксперты выделяют несколько ключевых факторов, влияющих на снижение спроса на кредитные продукты:
- Рост финансовой грамотности
Благодаря государственным программам и инициативам финансовых организаций граждане стали более осознанно подходить к заимствованиям. Многие предпочитают накапливать средства, а не брать кредиты под высокие проценты. - Экономическая нестабильность
Несмотря на стабилизацию макроэкономических показателей, многие россияне по-прежнему опасаются брать долгосрочные обязательства. Высокий уровень инфляции и неопределённость на рынке труда заставляют людей избегать лишних долгов. - Увеличение процентных ставок
В 2024–2025 годах Центробанк РФ сохраняет жёсткую денежно-кредитную политику, что привело к росту ставок по потребительским кредитам. В результате займы стали менее доступными для широких слоёв населения. - Конкуренция со стороны рассрочки
В отличие от кредитов, рассрочка часто предоставляется без процентов, что делает её более привлекательной. Кроме того, маркетплейсы интегрируют этот инструмент в процесс покупки, делая оформление быстрым и удобным.
Перспективы рынка кредитования
Аналитики "Коммерсантъ" и "РБК" сходятся во мнении, что восстановление рынка POS-кредитования возможно только при снижении ключевой ставки и улучшении условий кредитования. Однако большинство экспертов не ожидают существенных изменений раньше 2026 года.
В ближайшей перспективе банкам придётся адаптироваться к новым реалиям:
- Развивать гибридные продукты (например, кредиты с элементами рассрочки).
- Улучшать сервис (ускоренное одобрение, гибкие графики платежей).
- Снижать ставки для привлечения заёмщиков.
Вывод
2025 год стал переломным для российского рынка потребительского кредитования. Тренд на отказ от кредитов в пользу рассрочки продолжает усиливаться, что заставляет банки и финансовые компании пересматривать свои стратегии. В условиях высокой конкуренции и меняющихся предпочтений клиентов ключевым фактором успеха станет гибкость и инновационность предлагаемых решений.