Друзья, вопрос долгосрочных вложений волнует тех, кто не готов жить только на пенсию в пожилом возрасте. К таким относимся и мы с женой. Еще до повышения пенсионного возраста в 2019 году мы уже начали задумываться об инвестициях и сделали первые шаги.
Всегда лучше смотреть на результат на конкретных примерах, а не на общих рассуждениях.
В 2017 году у нас образовалась "свободная сумма" в размере 145 тыс. руб. и мы с женой стали думать куда их пристроить. Период высоких ставок по вкладам закончился и были 2 альтернативы:
- купить наличные доллары и положить их в тумбочку
- купить акции на фондовом рынке.
Моя жена предлагала купить доллары, т.к. "доллары они и в Африке доллары".
Я же смог настоять и мы купили акции Газпрома. Означенной суммы нам хватило на покупку 1150 акций по цене 125,9 руб. за штуку.
Рубль тогда котировался по 58,4 руб. за доллар и мы могли бы купить
= 145 000 / 58,4 = 2 483 долл.
Рост активов и доход от вложений в Газпром
В эти выходные мы решили посмотреть на результаты и решить, что дальше делать с акциями.
Сейчас акции Газпрома стоят 243,8 руб.
Т.е. за 5 лет стоимость акций выросла и мой пакет стоит
= 243,8 * 1150 = 280 370 руб.
Также я получил дивиденды в 2018, 2019, 2020 и 2021 году на общую сумму 58 324 руб. (за вычетом налога на дивиденды). Т.е. моя общая сумма активов составила
= 280 370 + 58 324 руб. = 338 694 руб.
Значит за 5 лет активы от вложения в акции Газпрома выросли
= 338 694 / 145 000 = 2,33 или прибавили на 133%.
Получается, что в среднем за год мои активы росли на
= 133% / 5 = 26,6%
И это еще не предел. Ведь в октябре ожидаются выплаты дивидендов в размере 51 руб. за акцию.
Для меня это чистый дивидендный доход будет
= 51 * 1150 * 0,87 = 51 025 руб.
Таким образом совокупная доходность за год может достичь и 30% в течении 5 последних лет.
Доходность от вложений в доллары за 5 лет
Ну здесь откровенные слезы.
Сейчас котировки рубля находятся в районе 60 рублей за доллар. Положительная доходность есть, но она мизерная.
Прирост стоимости доллара составил за 5 лет
= (60,2 - 58,5) / 58,4 = 0,03 или 3%.
В среднем за 5 лет доходность получилась
= 3% / 5 = 0,6%.
Это в 50 раз меньше, чем от вложений в акции Газпрома.
Что дальше
Конечно, вряд-ли стоит ожидать продолжения бурного роста акций Газпрома в ближайшие годы из-за отказа Европы от российского газа. Поэтому сейчас я собираюсь продать этот пакет акций. Вопрос только когда:
- либо до дивидендной отсечки
- либо после.
Сам склоняюсь к продаже пакета до дивидендной отсечки. Ведь я владею акциями более 3 лет, а значит за прирост стоимости не буду платить НДФЛ. В случае получения дивидендов, я с них заплачу 13% налога. К тому же после выплаты дивов акции просядут в котировках.
Все конечно будет зависеть от динамики котировок после 30 сентября, когда пройдет внеочередное собрание акционеров Газпрома по утверждению промежуточных дивидендов за 1-е полугоде 2022 года.