Мы привыкли рассматривать кредитную карту как палочку-выручалочку на случай, когда хочется совершить покупку, но не хватает своих денег. Так ли это? И да, и нет! У кредитной карты гораздо больше возможностей, чем кажется на первый взгляд. При грамотном обращении она способна не только быстро исполнить желания, но и стать «подушкой безопасности», а также источником пассивного дохода.
Делимся лайфхаками по эффективному использованию кредитной карты.
1. Выбирайте кредитную карту с продолжительным льготным периодом.
Рассмотрим принцип на примере кредитной карты РНКБ со льготным периодом 115 дней. Льготный период – это время, в течение которого вам не нужно платить проценты за покупки, совершённые по карте. Он начинается 1 числа каждого месяца и работает для всех расходов этого месяца. Для расходов каждого нового месяца будет начинаться новый льготный период. Таким образом, основные покупки лучше планировать на первые числа, чтобы максимально продлить действие беспроцентного периода по кредитке. Рассмотрим на примере.
Допустим, льготный период по вашей карте стартует 1 октября. 5 октября вы купили билеты на поезд, чтобы навестить бабушку в другом городе, 10 — заказали новую микроволновку, а 21 – купили ребёнку кроссовки. Крайний срок для погашения долга за эти расходы рассчитывается так: 1 октября (начало льготного периода) + 115 дней = 23 января.
Представим, что 2 ноября вы решили оплатить онлайн-обучение. Поскольку этот платеж совершён в новом беспроцентном периоде, срок по его возврату также сдвигается. Крайний срок рассчитывается так: 1 ноября (начало нового льготного периода) + 115 дней = 18 февраля.
Важно также не забывать ежемесячно вносить 5% от потраченных средств до 25 числа текущего месяца. Эта сумма идёт на погашение основного долга по кредитке.
Для благополучных отношений с картой главное – соблюдать простые условия: вовремя вносить обязательные платежи и полностью погашать задолженность до окончания беспроцентного периода.
2. Пусть ваши деньги работают на вас
Суть этого лайфхака заключается в том, что вы можете делать покупки с кредитной карты, а зарплату или другой доход направлять на вклад. Предположим, вы получаете 80 000 рублей в месяц. Открыв краткосрочный вклад на 91 день и в течение 3 месяцев пополняя его, например, на 60 000 рублей, вы получите ставку 5,10% годовых и заработаете порядка 3 000 рублей. После чего вы сможете снять деньги со вклада и погасить долг по своей кредитной карте. Чем больше сумма вклада – тем больший доход она принесёт.
Сумма заработка не такая большая, но, если регулярно пользоваться этим способом, вы получите стабильный плюс к доходу, не отказывая себе в покупках. Расходуя деньги с кредитной карты, важно оставаться в пределах имеющихся у вас денег, чтобы легко погасить долг до истечения льготного периода.
3. Старайтесь не снимать с карты наличные
Некоторые покупки по-прежнему необходимо совершать за наличные деньги. Если вы пользуетесь нашим Лайфхаком №2, то заранее предусматривайте и планируйте такие расходы, чтобы оставлять себе необходимое количество денег. Снятие наличных с кредитной карты может выручить в безвыходной ситуации, но нужно учитывать, что на такие операции банки могут начислять проценты. У карты РНКБ есть существенное преимущество - снятие наличных входит в льготный период. То есть при снятии наличных вы можете пользоваться ими на тех же условиях, что и на онлайн-покупки по карте.
4. Улучшайте свою кредитную историю
Неприятности с кредитами в прошлом могли случиться с каждым. К сожалению, это влияет на кредитную историю и часто мешает получать одобрение на следующие займы. Карта — один из вариантов кредитования, как и другие банковские продукты, но получить её зачастую легче. При этом данные о том, как вы ей распоряжаетесь, также попадают в кредитную историю и влияют на решения банков о выдаче займов в будущем.
Попробуйте исправить ошибки прошлого разумным использованием кредитки. Получив карту, соблюдайте все правила, следите за льготным периодом и не допускайте просрочек. Пользуйтесь картой как можно чаще, в идеале совершайте большинство покупок с её помощью, перечисляя свои средства на вклад. Обратите внимание на Лайфхак №3.
Через полгода после начала пользования кредиткой при условии добросовестного погашения задолженностей и активного использования ваша репутация значительно улучшится, и вы сможете подавать заявку на нужный вам кредит.
5. Используйте кредитную карту как залог
Деньги с кредитки не стоит обналичивать без особой необходимости, зато их удобно оставлять в залог. Например, если вам необходимо внести страховой депозит за съёмную квартиру или арендованную машину.
Деньги с вашего счёта списаны не будут, только заморожены. Когда услуга оказана, ваш залог будет разблокирован. В таком случае вы не платите проценты, потому что денежные переводы с вашей карты не совершались. Блокировка и разблокировка не берутся в расчёт.
Ну и напоследок: выбирайте удобную карту, которая сочетает в себе все преимущества.
Кредитная карта РНКБ – это:
· Льготный период – до 115 дней на оплату покупок и снятие наличных;
· Лимит – до 1 млн рублей;
· Бесплатное оформление и обслуживание карты;
· Кешбэк до 30% от платёжной системы «Мир» и бонусы от покупок по программе «Ваш бонус»;
· Минимум документов для оформления;
· Одобрение карты за 3 минуты по паспорту;