С 1 июля 2022 года заработает новая версия закона 115-ФЗ ➡️ИП разделят на 3 группы риска, каждой присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный.
🔴Красный — это фирмы, которые созданы для выстраивания схем, обналичивания и проведения сомнительных операций. Деньги на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация.
🟡Желтый — это бизнес, замеченный в проведении сомнительных операций наряду с реальными. Сомнительные операции банки будут блокировать.
🟢Зеленый — это 99 % компаний и ИП, они ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах и операциях.
Центробанк будет отказывать в банковском обслуживании ИП в красной группе риска.
❗️Все банки имеют доступ к "светофору", поэтому если ип в стопе в одном банке, то в другом банке вам счет не откроют. Хотя раньше при блокировке счета - открывали счет в другом банке и могли не напрягаться с предоставлением документов и пояснений в банк. Теперь так не получится....
Четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит, ЦБ его не разглашает.
Но примерный перечень таков:
▪️клиент отказывается предоставить пояснительные документы по перечислению;
▪️через счет проводятся только транзитные платежи;
▪️со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
▪️сумма зачислена и тут же снята;
▪️платежи, не характерные для деятельности ип;
▪️клиент не предоставил информацию о контрагенте-получателе средств;
▪️отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
▪️клиент отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы
Сообщать в какой зоне своим клиентам банки будут только клиентам из красной зоны.
❗️Есть важные правила, которые помогут снизить риски:
✔️Работайте только по своим ОКВЭД
✔️В платежках указывайте полное назначение платежа
✔️Готовность подтвердить документами любую проведенную через банк операцию
✔️Не работайте с сомнительными клиентами
✔️Не игнорируйте запросы банка
✔️Платите налоги и взносы с расчетного счета.