Хотя деньги и не являются обязательным условием счастья, всё же они играют большую роль в жизни каждого. Ведь деньги — это инструмент как для достижения глобальных целей, так и для удовлетворения повседневных потребностей, и они сопровождают нас на протяжении всего пути.
Любые проблемы с деньгами и нездоровые отношения с ними приводят к переживаниям, стрессу и даже могут разрушить карьеру, семью и личную жизнь. Очевидно, что финансовое здоровье — ещё одна составляющая благополучия, наравне с физическим и ментальным здоровьем. Рассказываем, как о нём заботиться и на что обращать внимание.
Финансовое здоровье состоит из базы знаний и системы навыков, привычек, паттернов поведения, которые сильно влияют на качество жизни. Если рассматривать его как комплексную систему, можно выделить четыре основных элемента.
1. Контроль расходов и доходов
Первое, что нужно сделать — осознать своё реальное финансовое положение и проанализировать расходы. Это даст вам ощущение ясности и контроля. Подумайте, насколько грамотно вы распоряжаетесь своими доходами. Разберитесь, куда и на что у вас уходят деньги.
В приложении СберБанк Онлайн есть сервис «Анализ финансов», который поможет вам проанализировать свои расходы и зачисления. В нём можно настраивать индивидуальные категории доходов и расходов, выделяя приоритетные.
Затем оптимизируйте свои расходы. Попробуйте заранее разделять деньги на части: например, на обязательные траты (кредиты, ЖКХ или аренда квартиры), на ваши регулярные расходы (еда, одежда, товары для питомцев и т.д.), а также на накопления.
Задайте себе вопросы:
- От каких трат можно отказаться?
Например, минимизировать траты на такси или отказаться от подписки, которой вы не пользуетесь.
- Что можно заменить?
Например, найти аналоги товаров и услуг.
- Что можно отложить на потом?
Возможно, стоит накопить деньги на покупку новой техники или сумки, а не покупать это прямо сейчас.
2. Накопления
Помните, что каждый ваш рубль должен работать на вас. Это не значит, что непременно нужно начать инвестировать. На начальных этапах достаточно ежемесячно откладывать некоторое количество денег на вклад или счёт. Начать проще с небольших сумм — так вы быстрее введёте накопление в привычку.
Копить деньги непросто. Если у вас быстро пропадает мотивация откладывать деньги, подключите в СберБанк Онлайн любую из пяти механик «Автонакопления» к своему счёту, и деньги будут автоматически копиться за вас. А сэкономленные силы, время и мотивацию потратьте на свои личные цели. Найти сервис «Автонакопления» можно в разделе «Платежи и переводы» или через поиск в приложении.
Помимо накоплений на крупные покупки или события важно формировать финансовую подушку, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств и обеспечить стабильность в трудные времена.
Минимальный размер финансовой подушки = сумма ежемесячных трат × 4. Ещё лучше, если она будет равна сумме ваших доходов за полгода.
3. Управление обязательствами
Этот элемент прост в теории, но особенно сложен на практике. Главное правило — избегайте чрезмерной долговой нагрузки и регулярно исполняйте свои обязательства, чтобы избежать проблем в будущем. К любому долгу или идее займа подходите с холодной головой, мыслите на долгосрочную перспективу.
4. Защита своих финансов
Жить в моменте — это здорово. Но ещё лучше — заранее позаботиться о своём будущем и будущем своих близких.
Страхование наиболее важных рисков (жизни, здоровья, недвижимости, автомобиля) — мастхэв в современном мире. Сейчас на рынке есть большое количество выгодных предложений, которые подойдут именно под ваш запрос. Не стоит пренебрегать страхованием, ведь это настоящий финансовый щит не только для ваших денег, но и для вас самих.
Помимо страховки необходимо внимательно относиться к своим действиям и безопасности в цифровом пространстве. Вместе со стремительным развитием онлайн-технологий процветает киберпреступность и мошенничество в сети. Защищайте свои данные, будьте разборчивы в ссылках, по которым вы переходите, не доверяйте незнакомым людям, которые пытаются узнать ваши личные данные.
На СберСове есть подборка материалов о защите личных финансов, которая поможет вам систематизировать и расширить свои знания.
Финансового здоровья, как и физического, и ментального, нельзя достичь раз и навсегда — о нём следует заботиться регулярно. И не стоит закрывать на него глаза, ведь чем дольше мы игнорируем проблему, тем худшие последствия нас ждут.
Помните: вы должны управлять деньгами, а не они вами. Это и есть принцип крепкого финансового здоровья.