Банк России 1 июля 2022 года запускает информационный сервис "Платформа "Знай своего клиента", позволяющий кредитным организациям получать информацию об уровне риска вовлеченности клиентов в совершение сомнительных операций. Центральный банк будет распределять клиентов банков (юрлиц и ИП) по критериям уровня риска: высокий, средний и низкий, которые будут согласованы с Росфинмониторингом. Предлагаем глубже разобраться в данной статье и понять, что же это такое.
Что такое платформа «Знай своего клиента» (ЗСК)?
Это сервис, который позволяет информировать кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведёт тот или иной клиент с точки зрения «антиотмывочного» законодательства. Как уже говорилось ранее, все клиенты делятся на по уровню риска, в зависимости от такой оценки банки будут определять режим работы с клиентом.
Зачем нужна платформа ЗСК?
В настоящее время банки по антиотмывочному законодательству должны сами проводить такую оценку клиентов для того, чтобы вовремя выявлять и противостоять операциям по отмыванию незаконных денег и их выводу за рубеж. Банк России имеет значительно больше информации, чем другие банки в отдельности, поэтому пользуясь ей, банки смогут сконцентрировать своё внимание на действительно рискованных клиентах. В то же время добросовестным клиентам не смогут отказать в проведении операции или открытии счета. Что касается физических, то платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Сколько клиентов банков могут оказаться высоко рискованными или недобросовестными?
Почти все клиенты Банка - это добросовестный бизнес, поскольку каждый предприниматель является звеном в приёме и отправке денежных средств от своих поставщиков своим покупателем, и если одна из компаний в этой цепочке окажется несильно добросовестной, то такими для банков автоматически станут все его контрагенты. Если же клиент не согласен с тем, что его считают высоко рискованным, это не приговор, т.к. у клиента в любом случае есть возможность оспорить/обжаловать оценку, обратившись в межведомственную комиссию при Банке России. Но если и её решение клиента не удовлетворит, в течение полугода он может обратиться в суд.
Что будет с высоко рискованными клиентами? Их счета автоматически блокируются?
Банк в любом случае не только эксплуатирует информацию регулятора об уровне риска клиента, но и сам проводит оценку. И только если это действительно высокорискованный клиент, операции по его счету прекращаются, поэтому автоматически ничего не происходит.
Стоит отметить, что к «плохим операциям» относят операции в целях легализации (отмывания) доходов, которые получены преступным путём, или финансирования терроризма. Вместо этого будет понятие подозрительных операций.
Группы по уровню риска:
· низкий уровень риска проведения подозрительных операций;
· средний уровень риска проведения подозрительных операций;
· высокий уровень риска проведения подозрительных операций.
Критерии
1. Критерии платформы «Знай своего клиента» настраиваются таким образом, чтобы присваивать низкий уровень риска лицам, которые ведут реальную хозяйственную деятельность без «примеси» сомнительных операций.
2. Средний уровень риска присвоят лицам, совмещающим реальную и теневую части хозяйственной деятельности, обеспечивающим вывод денежных средств крупных клиентов в теневой сектор экономики, участвующим в теневом обороте неучтенной наличной выручки, ведущим деятельность в секторах экономики с повышенными рисками.
3. Высокий уровень риска будет присваиваться лицам, которые:
- не ведут реальную хозяйственную деятельность;
- регистрируются на подставных физлиц и контролируются третьими лицами;
- затрудняют либо делают невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций;
- обеспечивают расчёты теневого сектора экономики.
Как оспорить?
Банки будут информировать клиентов, которые попали в группу высокого риска. Внесение в данную категорию можно будет оспорить, обратившись вначале в межведомственную комиссию при ЦБ.
Если это не поможет, можно обратиться в суд, обращая внимание на то, что сразу обратиться в суд, минуя межведомственную комиссию, нельзя.
Если суд встанет на сторону «красного» юрлица или ИП, то банк и ЦБ не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения вступившего в законную силу решения суда, обязаны изменить уровень риска соответствующего юрлица или ИП.
Что изменится в работе банков после запуска ЗСК
Что касаемо российских банков, то они будут получать информацию в зависимости от того, какой у них уровень риска - низкий, средний или высокий, через личный кабинет. Подробнее о содержании и сроках предоставления ЦБ расскажет дополнительно.
При этом банки продолжат распределять клиентов по категориям риска в рамках внутреннего контроля. Использовать ли классификацию от ЦБ, каждая кредитная организация имеет право решить самостоятельно. Банки, которые будут использовать платформу «знай своего клиента», должны принимать меры в отношении клиентов с разным уровням риска, описанные выше.
В случае необходимости каких-либо юридических, консалтинговых, бухгалтерских, налоговых и консультационных услуг, либо же услуги проверки контрагента, Вы всегда можете обратиться за любой помощью в компанию «Аудит Картель», ведь мы всегда выполняем качественную работу и оказываем услуги любой сложности.
ЕСТЬ ВОПРОСЫ? Вы можете задать их по номеру: +7 (499) 398-09-32 или написать на почту eka@kartelltd.ru
Больше информации о компании можете прочитать здесь