Действие романа "Преступление и наказание" происходит летом 1865 г. В то время кредитный рынок в России еще был не сформирован. За два года до этого в стране открылся первый акционерный коммерческий банк, который работал в основном с купечеством. Микрофинансовых организаций еще и в помине не было, и единственным источником кредитных денег для обычных людей были ростовщики.
Чтобы свести концы с концами, Родион Раскольников обращается к некой Алене Ивановне 60-ти лет. Достоевский называет ее старухой-процентщицей.
Герой романа приходит к ней с отцовскими серебряными часами и надеется получить за них 4 рубля, но старушка соглашается дать только 1,5 рубля с условием "процент вперед". Раскольников вынужден согласиться.
— Полтора рубля! — вскрикнул молодой человек.
— Ваша воля. — И старуха протянула ему обратно часы. Молодой человек взял их и до того рассердился, что хотел было уже уйти; но тотчас одумался, вспомнив, что идти больше некуда и что он еще и за другим пришел.
— Давайте! — сказал он грубо.
— Вот-с, батюшка: коли по гривне в месяц с рубля, так за полтора рубля причтется с вас пятнадцать копеек, за месяц вперед-с. Да за два прежних рубля с вас еще причитается по сему же счету вперед двадцать копеек. А всего, стало быть тридцать пять. Приходится же вам теперь всего получить за часы ваши рубль пятнадцать копеек. Вот получите-с.
Под гривной Алена Ивановна имеет ввиду гривенник, то есть монету достоинством в 10 копеек.
Получается, что условия займа следующие:
Сумма займа - 1,35 руб., (1,50 руб. за вычетом "процента вперед" в 15 коп.)
Ежемесячный платеж - 15 коп.
Ставка по займу - 11,1% в месяц (15/135*100).
Залог - серебряные часы стоимостью не менее 4 рублей, (а скорее всего и все 6, поскольку Раскольников изначально просил цену, ниже рыночной).
Кредитный рейтинг Родиона Раскольникова старушка явно оценивала невысоко, поэтому и ставка по займу у него выше, чем у других клиентов, и сам Раскольников это знает. "Дает вчетверо меньше, чем стоит вещь, а процентов по пяти и даже по семи берет в месяц", - рассказывал ему знакомый студент.
Но Алена Ивановна была не особо заинтересована в финансовой дисциплине своих клиентов, потому что "стоит только одним днем просрочить заклад, и пропала вещь". То есть в случае просрочки старушка получала еще большую прибыль, ведь залог доставался ей целиком, даже если его стоимость в разы превышала выданную сумму.
А теперь сравним условия займа образца 1865 года с современными займами микрофинансовых организаций.
Чаще всего они выдаются на срок до одного месяца, а ставка устанавливается за один день.
Есть займы по ставке 1% в день. Это 30% в месяц.
Но для получения такого займа не нужен залог. А первый заём можно получить абсолютно бесплатно при условии своевременного платежа. Так что даже в таких условиях можно извлечь выгоду.
Поддержите наш канал лайками и подписками. Обещаем, будет интересно!