Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица
Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев
Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.
Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов.
В отличие от банковской реструктуризации:
- Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;
- Долг фиксируется: кредиторами не начисляются проценты, пени и штрафы;
- Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;
Этапы процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Этап 1. Начало процедуры реструктуризации долгов
Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
- Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
- Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
- Исполнительные производства приостанавливаются;
- Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего;
- С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).
Этап 2. Предоставление проекта реструктуризации долгов
• Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
• План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
- План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
- Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- К плану реструктуризации должна прилагаться:
— Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
— Выписки из бюро кредитных историй;
— Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.
Этап 3. Собрание кредиторов
На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.
Этап 4. Утверждение судом плана реструктуризации долгов
Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев
Погашение долгов по утвержденному графику
В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Погашение долгов в процедуре реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Срок до 36 месяцев
Оплата по утвержденному судом плану реструктуризации долгов.
Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества.
Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может не закончиться освобождением от долгов.
Последствия выплаты долгов в процедуре реструктуризации
- Вы не получаете статус «банкрот»;
- 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
- 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.
Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!
В случае, если не получилась реструктуризация, то существует процедура реализации имущества, о которой будет рассказано в следующих статьях.