Любят у нас в верхах слово «реформа». Вот хлебом не корми, а дай какую-нибудь реформу учинить! Хотя есть старая истина – любой народ не в силах переварить сразу много изменений. Усталость и апатия наступает. А у нас их на нас уже более тридцати лет испытывают.
Так и с недавней пенсионной реформой, вся суть которой в итоге свелась с сокращению бытия пенсионера. А некоторые и вообще не доживают до объявленных сроков. Так что многие поневоле задумались – а надо ли нам жить при такой пенсионной системе и ждать милостей от государства? Которые всё более напоминают милостыню…
Покойнику деньги ни к чему…
Только делать-то что? Если работаешь официально, то работодатель автоматом высчитывает из заработанного 22%, из которых потом часть, как в чёрную дыру, проваливается в Пенсионный фонд, и по каким таки таинственным законам там вращается – бог весть. Не отследишь и не спросишь никого. За всю жизнь народ на свои личные как бы счета перечисляет туда миллионы, а на выходе получает пшик. Достигаешь пенсионного возраста и оп-па! – понесли тебя под заунывную музыку. А деньги твои дЕлись… Как куда? Вы разве не видите, какой шикарный дворец для местного здания ПФ РФ построили? Что вам ещё надо, смерды?!
Народ массово побежал в «серые зарплаты» с номинальной выплатой по ведомости, а большей частью зарплаты в конвертах. А тот и вообще в «чёрные», когда ты вроде и не работаешь нигде. Но это чревато. И вычислить могут, и пенсия вообще мизерная будет, и ещё одна причина, о которой немного позже. И всё большую популярность стала набирать идея о самостоятельном формировании своего пенсионного счёта. Когда ты ежемесячно идёшь в банк, притом выбрав самый-самый по надёжности, и лично, из месяца в месяц, из года в год, формируешь свой будущий пенсионный счёт.
Однако у этой идеи есть масса подводных рифов, очевидных или не очень. Каких?
Всё не так просто
- А у вас хватит воли, выдержки, понимания грядущих последствий каждый месяц, в дождь и под палящим солнцем, недрогнувшей рукой относить кровно заработанное в кубышку?
- А форс-мажорные обстоятельства? В виде болезни, внезапного сокращения на работе или даже увольнения без очевидных причин – учли? И сколько дней или даже месяцев потом будете мыкаться в поисках заработка, не внося, естественно, на вклад ни копейки? Заболеть, кстати, могут и близкие, и тогда дорогостоящие лекарства разом поставят шлагбаум перед вашей личной банковской ячейкой, вы о ней даже думать не будете.
- В отсутствие нормативно-правовой базы, которая позволит вам отказаться от выплат в Пенсионный фонд и начать формировать свою будущую пенсию самостоятельно, вы, конечно, можете договориться с работодателем-частником (с государственным или полугосударственным предприятием такой номер не пройдёт), чтобы он перестал перечислять эти злополучные 22% «дяде». И вы думаете, на столько же увеличится ваша зарплата? Ага, щазз! Он 13% подоходно вам будет возвращать, а насчёт этих 22% «сделает глаза». Когда это российский буржуй думал о благополучии своих работников? И что, судиться по этому поводу с ним пойдёте, когда и сами кругом неправы – согласно тому же постулату об отсутствии нормативно-правовой базы. В итоге и зарплата ваша практически не увеличится ( а с учётом того, что вы теперь от остатка те же 20-22 процента сами в кубышку отнесёте, даже уменьшится), и риск быть уволенным возрастает.
- Государство легко вычислит вашу серую или чёрную схему зарплаты – ибо по статистике в живых ещё значитесь, ничего никуда не перечисляете, и на биржу труда тоже не встаёте. «Ага, попался, кнут» – скажет! Со всеми вытекающими. Да, у нас нет такого свирепого законодательства по налогам, как в США. В тюрьму, возможно, и не посадят. Но нервы помотают. И твою финансовую историю испортят.
- Поправку на величину инфляции нужно будет рассчитывать самому – притом ориентируясь не на официозные показатели, а на реальные цены.
- И, наконец, главное. Случись какой политически катаклизм – где окажутся ваши деньги. Официальные отчисления с начала 90-х государством худо-бедно были проиндексированы: отчисляемые на пенсию рубли превращались в сотни, потом в тысячи, потом в миллионы (помните?), потом, после деноминации 1997 года, снова в тысячи. А что случилось с вкладами советских времён того же Сбербанка, напомнить? Правительство младореформаторов их, видимо, «декоммуннизировало». И ведь личики не треснули!
Так делать-то что?
Можно, отталкиваясь от медианной зарплаты, как наиболее точного показателя, поговорить о конкретных цифрах. Хотя и они лукавят, беря некие среднестатистические значения. Ведь согласно данным Росстата, она у нас в России, 34 520 рублей. Делаем ежегодную поправку на инфляцию. Делаем поправку на рост зарплаты (если он есть). Делаем поправку на дату начала накоплений – ведь перевод на личные пенсионные счета может быть осуществлён и в ваши 25, и в 35, и в 45 лет – а куда денутся деньги, перечисляемые на счета ПФ ДО ТОГО?
Вот, кстати, с чего нужно было начинать реальную, а не грабительскую пенсионную реформу – с расформирования ПФ и создания у граждан личных счетов в созданном Пенсионном Банке (и с переводом на эти счета ранее изъятого из зарплат!) – да чтобы счета эти были под гарантией государства. Крути эти деньги, пускай их в оборот на развитие экономики – дело, государство, твоё. Только гарантируй сохранность и индексацию по совести! Но это я отвлёкся. Размечтался чой-то…
Так вот, если начать отчислять на такие счета с 20 лет, то к выходу на пенсионный возраст можно будет ежемесячно получать потом порядка 59 750 рублей. А в случае вашей смерти от старости или болезней весь пенсионный вклад переходит прямым наследникам: жене, детям, родне. А не государству, как сейчас. Но с Пенсионным банком оно бы и так в проигрыше не осталось – чего стоила бы только постоянная прокрутка ваши средств на коммерческой бирже!
В общем, есть над чем думать. И на что-то решаться. И теребить депутатов, наших законодателей, на предмет принятия настоящих, эффективных для всех пенсионных изменений.