Что такое банкротство физических лиц и кому оно подходит?
Это признание неспособности гражданина оплачивать долги и обязательные взносы: кредиты, микрозаймы, налоги, услуги ЖКХ, штрафы и др. ❗Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов.
Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности, если у вас есть долги и вы понимаете, что не сможете их погасить: для этого не хватит ни дохода, ни имущества.
- При общей сумме долга от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей, закон позволяет стать банкротом без судебного разбирательства, при условии, что приставы уже пытались взыскать долг, но не нашли имущества. Для этого нужно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о банкротстве.
- При любой сумме долга вы вправе обратиться в суд с заявлением о признании вас финансово несостоятельным.
- Если вы задолжали кредиторам больше 500 тыс. рублей и не сможете их выплатить, то по закону вы обязаны объявить о своем банкротстве через суд.
Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы арбитражный суд признал вас банкротом и списал все долги.
Подготовка к суду.
1. Собрать документы.
Паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и о рождении детей, кредитные договоры, договоры займа, справки из банков о наличии задолженности и о наличии счетов и вкладов, справки по форме 2-НФДЛ за последние 3 года от всех работодателей, документы о сделках с имуществом за последние 3 года и др. Полный перечень документов, которые необходимо предоставить суду, указан в пункте 3 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Найти финансового управляющего.
Это важное звено в деле о банкротстве — будет представлять ваши интересы перед кредиторами и в суде, распоряжаться деньгами и имуществом. Можно найти на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в интернете или через знакомых.
3. Оплатить обязательные взносы.
➢ 25 000 руб. за вознаграждение финансового управляющего (вносится на депозит суда),
➢ 300 рублей государственной пошлины за подачу заявления.
Реквизиты для оплаты можно найти на сайте арбитражного суда.
4. Составить заявление о банкротстве.
Оно должно содержать информацию о ваших кредиторах и размере задолженности, об имуществе, находящемся в собственности, о размере дохода и другое. Полный список указан в статье 37 Федерального закона от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». К заявлению нужно приложить все собранные документы и доказательства уплаты госпошлины, внесения денег на депозит.
Когда заявление готово, обязательно отправьте копии своим кредиторам, доказательства отправки также приложите к заявлению о банкротстве.
В какой суд обращаться?
Вы должны подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. В каждом регионе действует один арбитражный суд, например: Арбитражный суд Челябинской области.
Судебное разбирательство.
Суд рассмотрит ваши документы, и если не будет замечаний, то назначит первое судебное заседание, на котором решит, подходите ли вы под условия банкротства или нет. Если все признаки соответствуют закону, то суд признает заявление обоснованным и введет одну из процедур в деле о банкротстве: реструктуризации долгов или реализации имущества.
Вид процедуры зависит от вашей платежеспособности.
- Реструктуризация долгов возможна, если вы в состоянии рассчитаться с кредиторами за 3 года.
- Когда такой возможности нет, то суд по ходатайству должника вводит процедуру реализации имущества на срок не менее 6 месяцев.
После начала этой процедуры вы обязаны передать все банковские карты финансовому управляющему и не вправе совершать какие-либо сделки с имуществом.
По закону о банкротстве ваше имущество должно быть продано с торгов, чтобы заплатить кредиторам. Это может быть дача, земельный участок, машина. Единственную квартиру (если она не в ипотеке), мебель, одежду, продукты питания в счет долга забрать нельзя.
Списание долгов.
Когда все расчеты с кредиторами будут завершены, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о работе. Если сделано все, что нужно, суд завершит процедуру реализации имущества и освободит вас от долгов, в том числе:
➢ по кредитам в банках,
➢ займам в микрофинансовых организациях,
➢ по коммунальным платежам,
➢ по налогам и сборам,
➢ по договорам подряда и др.
Не могут быть списаны долги:
- по алиментам,
- административным и уголовным штрафам,
- за моральный вред и вред здоровью,
- убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
Последствия личного банкротства.
Благоприятные:
- Вы не будете ничего должны, даже если долги не погашены полностью.
- Уже после начала процедуры банкротства перестанут звонить коллекторы и приставы.
- После полного списания долгов вы сможете получать всю зарплату (пенсию) — без удержаний и вычетов, а также свободно выезжать за границу.
Неблагоприятные:
- Вы должны указывать на факт банкротства при получении кредитов и займов в течение 5 лет после процедуры банкротства.
- Не можете заявлять о своем банкротстве следующие 5 лет.
- В течение 3 лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
Долги — это тягостное бремя, которое не дает свободно дышать и полноценно жить. Если вы хотите самостоятельно избавиться от долгов, то прежде всего спросите себя: хватит ли вам здоровья, терпения, усердия, сил и времени — чтобы разобраться в законах, грамотно заполнять документы, ходить по всем инстанциям, защищать себя в суде? Кроме того, важно понимать, что в случае неудачи, повторное банкротство возможно только не раньше, чем через 5 лет.
Если вы не готовы рисковать временем, здоровьем и свободой от долгов, то лучшим решением будет обратиться к профессиональным юристам. Мы отлично понимаем все особенности процедуры, сотрудничаем с финансовыми управляющими, умеем общаться с госорганами и знаем, как сохранить имущество. Выполним абсолютно все задачи за вас, чтобы добиться главного — полного списания долгов.
Записывайтесь к нам на бесплатную консультацию — подробно расскажем о процедуре банкротства, детально разберем вашу ситуацию и ответим на все вопросы.
☏ Екатеринбург: +7 (343) 226-70-07
☏ Челябинск: +7 (351) 240-82-82
☏ Омск: +7 (3812) 90-50-03
☏ Новосибирск: +7 (383) 209-62-62
☏ Томск: +7 (3822) 99-22-61
☏ Уфа: +7 (347) 200-12-90