Как оформить дебетовую карту Альфа-банка- условия, плюсы и минусы карты.

Оформить карту можно на официальном сайте 💰

«Альфа-Карта» выпускается «Альфа-Банком» и позиционируется им как дебетовая карточка с преимуществами, позволяющая владельцу получать дополнительные доходы в виде кэшбэка и процентных начислений на остатки. В рамках данного банковского продукта действительно предусматриваются проценты на остаточные суммы и cashback, но есть некоторые важные нюансы, которые будут рассмотрены далее.

В этой статье рассмотрим подробную информацию о карте, тарифы и стоимость основных опций. Если захотите оформить карту, то это можно сделать на специальной странице официального сайта.

Как оформлять карту

Оформление карты можно осуществить в одном из отделений «Альфа-Банка», которые есть почти во всех российских городах. Приходите в офис с паспортом и сообщайте сотруднику о своём намерении, заключайте договор.

Более простой и не требующий личных посещений вариант – онлайн-заявка. Она отправляется дистанционно со страницы с описанием «Альфа-Карты». При заполнении такой заявки нужно на первом этапе указывать желаемую платёжную систему («Мастеркард» или «Виза»), отчество, имя и фамилию, мобильный номер и адрес e-mail. Галочкой подтвердите согласие на обработку вашей персональной информации, а потом кликайте на виртуальную клавишу «Продолжить».

На втором этапе указываются сведения из гражданского паспорта: его номер с серией, код подразделения, дата получения, дата и место рождения. Потом снова нажимайте на «Продолжить». Следующий шаг – предоставление данных об адресах постоянной регистрации и фактического места жительства. Далее пишите латинскими буквами имя с фамилией (они прописываются на лицевой стороне платёжного инструмента), кодовое слово и предпочтительный способ получения карточки (курьерская бесплатная доставка или выдача в отделении). Для подтверждения и завершения заявки нужно ввести код, который поступит в СМС на указанный ранее мобильный номер.

После формирования запроса с вами могут связаться сотрудники для уточнения деталей. Решение сообщается по телефону. Если ответ положительный, «Альфа-Карта» с документацией для подписания будет отправлена вам домой либо в выбранный банковский офис.

Активация

Начинать пользоваться карточкой можно после её активации. Для этого надо скачать в магазине приложений («Google Play» для телефонов на базе Андроид или «App Store» для iPhone) программу, установить её на смартфон, а потом пройти регистрацию по карточному номеру. После авторизации ищите раздел всех счетов и выбирайте в нём нужную карту, кликайте на кнопку активации и устанавливайте любой ПИН-код. После этих действий можно осуществлять расчёты.

Важно! Бесконтактная оплата становится доступной только после проведения первой операции в банкомате либо после 1-ой оплаты карточкой на кассе посредством помещения в терминал с последующим введением ПИН-кода.

Описание тарифов «Альфа-Карты»

Тарифы следующие:

Бесплатное обслуживание предоставляется всем держателям, причём всегда и без выполнения обязательных условий. Выпуск карточки тоже осуществляется без оплаты, в том числе утерянной или дополнительной (например, для члена семьи или близкого человека).
Снимать наличные в банкоматах и терминалах «Альфа-Банка» и партнёрских финансовых организаций клиент может бесплатно. В устройствах сторонних компаний в любом уголке мира возможно получать без комиссионных сборов лишь до 50-и тысяч рублей, причём при выполнении одного из условий бесплатности: приобретения на минимум 10 тысяч в течение месяца или поддержание неснижаемых остатков от 30 тысяч на протяжении расчётного месячного периода. В прочих ситуациях (при превышении 50-тысячного лимита, а также при меньших суммах затрат или остатков) за одну операцию получения наличности взимается по 1,99 процента (199 р. минимально).
Платежи и переводы легко осуществлять через интернет-банк «Альфа-Клик» или установленное на смартфон приложение «Альфа-Мобайл». Пополнения карточки такими способами с любых банковских карт бесплатные, как и перечисления средств клиентам «Альфа-Банка» (включая юридических лиц), а также оплата штрафов ГИБДД, ЖКХ и мобильных услуг. За перевод с «Альфа-Карты» на карту сторонней банковской организации по карточному номеру взимается 1,95%-ная комиссия (не меньше тридцати рублей). За рублёвые переводы в разные банки по реквизитам счетов снимается по девять рублей. Перечисление в стороннее банковское учреждение по мобильному номеру клиента облагается комиссией 0,5% (максимально 1,5 тыс.), если переводимая сумма в течение месяца превысила сто тысяч (до 100 тыс. возможно отправлять бесплатно). При валютных переводах по реквизитам счетов выплачивается по 0,7% (990-9900 р.).
Вносить средства на карточный счёт можно без комиссий через банкоматы, обслуживаемые «Альфа-Банком» либо его партнёрами.
Услуга «Альфа-Чек», предполагающая регулярные уведомления (СМС) о проводимых операциях, будет стоить 99 рублей. Опция подключается по желанию, суммы списываются ежемесячно. Вместо СМС можно выбрать оповещения формата PUSH.
Мобильное приложение предоставляется клиентам бесплатно.
Лимиты на снятия наличности и переводы на сайте не указываются, но они будут прописаны в договоре. Банк оставляет за собой право изменять лимитные суммы с учётом характера и количества операций, проводимых клиентом.

Получение кэшбэка

Кэшбэк в размере 1,5% начисляется за совершение любых покупок по карте в России либо онлайн-способом в любом месте, но при расходовании от 10 тысяч в течение месяца. Если клиент тратит меньше, то в бонусной программе не участвует. Повышенный 2%-ный cashback доступен при затратах, превышающих 100 тысяч рублей.

При расчётах количеств баллов суммы всех бонусных операций округляются в меньшие стороны до ближайших сумм, кратных 100. Так, если потрачено 370 рублей, то бонусы зачислятся только на 300 руб.

К сведению! Клиент подключается к программе лояльности автоматически при оформлении карточки.

Максимально в течение одного месяца можно получить 5000 баллов. Курс конвертации в рубли – 1:1. Зачисляются бонусы за текущий месячный период только в следующем месяце (до 15-го числа). Узнавать информацию о зачислениях следует в приложении «Альфа-Мобайл».

Баллы расходуются на возмещение затрат на совершённые по карте покупки. Расходные операции компенсируются через «Альфа-Мобайл»: нужно войти в приложение, найти одну из операций, за которую зачислялись бонусы, и выбрать опцию возмещения. После этого баллы автоматически конвертируются в российские рубли и поступают на карточный счёт в течение срока, не превышающего три рабочих дня с даты выбора покупки. Любая операция компенсируется только полностью (не частично).

Дополнительный доход в виде процентов на остатки

Начисления процентов на остаток зависят от размеров сумм совершаемых по карте покупок:

больше 10 000 за месяц – 4% годовых;

более 100 000 в течение месячного периода – 5% в год.

Процентные начисления распространяются только на остатки, не превышающие сто тысяч рублей. Если остаточная сумма больше, то на её часть сверх 100 000 р. проценты не зачисляются.

На сайте также есть информация, что пассивный доход можно увеличить до 6%, если дополнительно открыть «Альфа-Счёт». Это накопительный счёт, который оформляется через приложение для смартфона. Но 6%-ная ставка действует только в первые два месяца, далее процент уменьшается до 4%.

Подводные камни «Альфа-Карты»

Дебетовая карта позиционируется как выгодная и имеющая максимально прозрачные условия обслуживания. Но практически всегда есть нюансы, которые многие люди воспринимают как подвох.

Рассмотрим все возможные подводные камни, которые влияют на выгодность использования карточки:

Снятие без комиссии наличности. Наличные возможно без оплаты получать в банкоматах сторонних банковских учреждений не всегда, а лишь при соблюдении условий бесплатности.
Кэшбэк на все покупки. Он действительно зачисляется – 1,5% за любые покупки по карте. Кроме того, для получения нужно ежемесячно делать покупки на минимум десятитысячные суммы. 2%-ный кэшбэк доступен при более крупных тратах – от 100 тыс.
Бонусные операции. Максимальная сумма, за которую можно получить баллы, – не больше пятидесяти тысяч рублей. Округления расходов осуществляются в меньшие стороны. Например, если вы потратите 390 руб., то получите баллы только за триста рублей.
Облагаемые комиссиями операции квази-кэш: оплата лотерейных билетов, ставок в казино и дорожных чеков, пополнения электронных виртуальных кошельков. Они приравниваются к снятиям денег, поэтому за них предусматриваются комиссионные сборы в размере 1,99% (если сумма списания – больше 500 р.). На сайте это не указано, но должно быть прописано в договоре.
Процентные начисления. Для получения максимальных процентов нужно минимально тратить сто тысяч за месяц. Кроме того, начисления не распространяются на части остаточных сумм свыше 100 000 р.
Условия обслуживания. Они могут изменяться «Альфа-Банком» в одностороннем порядке без согласия клиента. За последний год, по словам держателей, было уже несколько корректировок таких условий.

Плюсы, минусы

Рассмотрим преимущества:

Карточка обслуживается бесплатно без выполнения условий в течение полного срока действия.
Возможность осуществления бесплатных перечислений средств и снятий наличных.
Простой и понятный кэшбэк без деления расходов на категории.
Возможность получения дохода за счёт зачисления процентов на остатки.
Можно бесплатно открывать валютные счета и осуществлять расчёты через них. Открытие осуществляется удобным способом: в офисе, в приложении или мобильном банке.
Дистанционное управление карточным счётом через «Альфа-Мобайл». Приложение позволяет осуществлять многие операции: переводы, платежи, проверки баланса.
Клиентская поддержка.
При расчётах процентных начислений и кэшбэка учитываются совокупные расходы по основной и всем дополнительным картам, поэтому можно получать максимальный доход.

Минусы:

В некоторых случаях за снятия и переводы взимаются комиссии, причём большие.
Дорогая опция «Альфа-Чек».
Необходимость крупных расходов для получения максимальных процентов на остатки и кэшбэка.
Служба технической поддержки работает недостаточно оперативно. Так, на сайте нет онлайн-чата для получения быстрых ответов на возникающие вопросы.

Выводы

«Альфа-Карта» по праву входит в список лучших дебетовых карт в России. Она будет выгодной для клиентов, расходующих ежемесячно от десяти тысяч рублей. При таких тратах можно получать максимальные процентные зачисления и кэшбэк, а также снимать наличные без комиссий.

Для других клиентов карточка также будет бесплатной, но не принесёт значительного дохода. Кроме того, можно столкнуться с нежелательными расходами на оплату комиссий. Но если подробно и тщательно изучить условия обслуживания и проанализировать свои расходы, то можно избежать подводных камней.