ЦБ и Корпорация МСП запустили льготное кредитование для малого и среднего бизнеса. Сейчас предпринимателям и юрлицам доступны четыре программы поддержки. Рассмотрим условия и особенности программ, кто может получить льготный кредит и в каком банке.
Программа «ПСК Инвестиционная»
Кредит выдается в рамках совместной программы Корпорации МСП и Центробанка.
Цели:
- инвестиционные — покупка недвижимости, транспорта, оборудования, ремонт и модернизация основных средств, строительство торговых, промышленных объектов;
- оборотные — расчёты с контрагентами, сотрудниками, закупка сырья, товаров.
Сумма. Для компаний и ИП от 3 млн до 2 млрд рублей. Для самозанятых — до 500 тыс. рублей.
Получить кредиты можно в нескольких уполномоченных банках, но при этом общая сумма не должна превышать этих лимитов.
Ставка:
- до 13,5% для среднего бизнеса;
- до 15% для малого бизнеса.
Срок кредитования. 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но льготная ставка будет действовать только 3 года.
Заявки на кредит банки принимают до 30 декабря 2022 года.
Кто может получить. Юридические лица и предприниматели из реестра МСП, самозанятые.
Требования к заёмщикам:
- Резиденты РФ.
- Не входят в одну группу с крупными компаниями.
- Не ведут деятельность, указанную в ч. 3 ст. 14 Федерального закона № 203-ФЗ (игорный бизнес, страховое агентство, ломбард, нерезиденты и т.д.).
- Не проходят процедуру банкротства или ликвидации.
- Не добывают, перерабатывают или продают полезные ископаемые.
- Не производят или продают подакцизные товары: топливо, алкогольные напитки. Исключение — общепит, гостиничный бизнес, микробизнес в розничной торговле.
Кредитующие банки. Список банков-участников размещен на сайте «Корпорации МСП». В их числе Сбербанк, ВТБ, Россельхоз, Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-Банк, Совкомбанк и прочие.
В системно-значимых банках можно оформить кредит только на инвестиционные цели, в остальных и на инвестиционные, и на оборотные.
Программа «ПСК Антикризисная»
Антикризисный кредит включён в ту же программу Корпорации МСП и Центробанка.
Цели. Деньги можно получить на рефинансирование других кредитов, оборотные и инвестиционные цели.
Также за счёт льготного кредита можно реструктуризировать кредиты с плавающей ставкой.
Сумма. Максимальная сумма кредитования — 150 млн рублей.
Сумма кредита, выдаваемого на рефинансирование, не может превышать совокупную сумму рефинансируемых кредитов. Закрыть можно только те кредиты, ставка по которым превышает ставку по льготному антикризисному кредиту.
Ставка. До 8,5%.
Срок кредитования. До 18 месяцев.
Кто может получить. Участвовать в этой льготной программе смогут ИП, юрлица и самозанятые из перечня пострадавших отраслей из Приложения №3 к Постановлению Правительства № 1513. Право на получение льготного кредита даёт не только основной ОКВЭД, но и дополнительные.
Кредитующие банки. Подать заявку на кредит можно в любом банке из перечня на сайте Корпорации МСП.
Программа «ПСК Оборотная»
Это программа Центробанка, и по условиям банки будут работать напрямую с ЦБ. Программа была представлена 5 марта 2022 года в информационном сообщении Центробанка.
Цели. Пополнение оборотных средств или рефинансирование имеющихся кредитов.
Сумма. До 300 млн рублей — для представителей малого и микробизнеса. До 1 млрд рублей — для среднего бизнеса. Можно получить несколько кредитов в одном или разных банках, но в рамках установленного лимита.
Ставки: До 13,5% — для среднего бизнеса. До 15% — для малого, микробизнеса и самозанятых.
Срок кредитования. До 1 года — для кредитов на пополнение оборотных средств. До 3 лет — для кредитов на инвестиционные цели.
Подавать заявки можно до 30 декабря 2022 года.
Кто может получить. Организации и ИП из числа МСП и самозанятые из любых отраслей.
Кредитующие банки. Список банков-участников программы льготного кредитования можно посмотреть на сайте Корпорации МСП.
Программа «1764»
Программа действует с 2019 года в рамках господдержки МСП и Постановления Правительства от 30.12.2018 г. № 1764.
Цели. Пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, рефинансирование старых кредитов, развитие бизнеса.
Сумма. На инвестиционные цели — от 500 млн рублей до 2 млрд рублей, на пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей, на развитие — до 10 млн рублей. В рамках рефинансирования будет выделена сумма, равная сумме погашаемых кредитов.
Ставка. Раньше ставка по кредиту была привязана к ключевой ставке + 2,75%. Сейчас могла бы вырасти до 22,75%, но её закрепили на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних.
Срок кредитования. На оборотные цели — до 1 года, инвестиционные — до 10 лет. Для рефинансирования — на срок, не превышающий первоначальный срок кредита или 10 лет.
Программа действует до 2024 года — в течение этого срока можно подать заявку на кредит.
Кто может получить. Организации и ИП из реестра МСП, самозанятые из приоритетных отраслей:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
У заёмщика не должно быть задолженностей по зарплате, а задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. рублей. Также заёмщик не должен проходить процедуру банкротства.
Кредитующие банки. Список банков размещён на портале «Мой Бизнес». Там же можно найти адреса ближайших офисов.
Общая информация
Перечень документов для выдачи кредита каждый банк устанавливает сам.
Примерный список согласно данным с портала «Мой бизнес» включает:
- анкету-заявление;
- паспорт заёмщика или учредителя юрлица;
- финансовую и налоговую отчётность;
- оригинал правоустанавливающих документов;
- свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- справку из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом.
Если есть требование к залогу, нужно предоставить перечень объектов, и копии документов на это имущество.
В программах нет требований к обеспечению, но банки вправе запросить залог или поручительство. Если у компании, ИП или самозанятого нет возможности их предоставить, они могут обратиться за помощью в «Корпорацию МСП» или региональные гарантийные организации.
Ставки по кредитам не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка и останутся на том же уровне в течение всего срока кредитования.