Стратегия инвестирования – конкретный план покупки и продажи активов, а также распределения денежных средств между ними, в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора.
Если вы пока не определились со своей стратегией, то в этом вам помогут честные ответы на следующие вопросы:
- Как я отношусь к риску?
- На какой срок я планирую вложить деньги?
- Какую долю своих сбережений я готов вложить?
- Сколько времени я готов вложить?
- Какими знаниями в этой сфере я обладаю?
Эти вопросы помогут вам структурировать ваше видение и более точно определить цели инвестирования. Как правило выделяют две основные стратегии – по срокам и рискам. По срокам все инвестиции делятся на:
- Краткосрочные – до 1 года,
- Среднесрочные – от 1 года до 3 лет,
- Долгосрочные – от 3 лет.
По уровню риска инвестиции делятся на консервативные, умеренные и агрессивные, которые будут отличаться и доходностью:
- Консервативные – до 15% годовых,
- Умеренные – от 15 до 40% годовых,
- Агрессивные – от 40% годовых и выше.
Консервативный стиль подойдет начинающим инвесторам и тем, кто не готов рисковать, а также тратить много времени на обучение и анализ рынка.
Для умеренного инвестора характерно использование как консервативных инструментов, так и более доходных. Таким образом, инвестиции с большим риском помогут заработать, однако консервативные инструменты позволят сохранить часть сбережений, если ситуация на рынке пойдет в другую сторону.
Как правило, агрессивный инвестор — это человек, который хорошо разбирается в разных способах инвестирования и имеет довольно большой капитал, поэтому он готов рисковать частью средств для получения большей прибыли.
Третья классификация, на которую стоит обратить внимание – это деление активов по степени их ликвидности, т.е. способности быстро обменять их на деньги. В связи с этим, все активы можно разделить на 3 группы:
- Высоколиквидные – деньги, валюта, некоторые виды ценных бумаг,
- Среднеликвидные – вложения в фондовый бизнес, некоторые виды бизнеса, недвижимости и драг. металлов,
- Низколиквидные – остальные активы.
Вкладывая свои деньги, мы должны стремиться к покупке наиболее ликвидных активов.
Еще одним отличием, влияющим на стратегию инвестирования является тип управления активами. Вы можете либо инвестировать сами, либо доверить весь процесс профессионалам (брокерам, финансовым советникам), что называется – доверительное управление. Для инвестирующих самостоятельно характерны два типа поведения:
- Пассивный,
- Активный.
В первом случае инвестор уделяет инвестициям минимальное количество времени. От него потребуется найти выгодное предложение, вложить деньги и получить прибыль по истечению срока.
Для активного характерно постоянный анализ и отслеживание ситуации на рынке. Он ищет недооценённые активы и лучший момент для покупки или продажи. Такой способ потребует уделять инвестициям больше времени, однако и доход также будет больше.
В зависимости от вашей стратегии инвестирования вы сможете подобрать те инструменты, которые лучшим образом будут отвечать вашим целям. Подробнее про 20 способов вложения денег я писал в отдельной статье.
Там вы найдете не только подробное описание разных вариантов инвестирования для различного опыта и бюджета, но также принципы и советы, которые помогут избежать ошибок на старте.