Это второй по популярности вопрос после «как взять ипотеку». Действительно, после того, как все юридические вопросы закрыты, договорные обязательства оформлены, а вы привыкли к ритму ежемесячных платежей, как правило, возникает желание справиться с ипотекой быстрее, раньше обозначенного срока, чтобы чувствовать себя уже полноценным хозяином жилья.
На самом деле, на эту тему лучше задумываться еще до оформления кредита. Некоторые условия досрочного погашения можно создать самим еще до заключения договора. Расскажем обо всех из них. Итак, краткое содержание:
1. Первоначальный взнос
2. Скидки
3. Начните с квартиры поменьше
4. Материнский капитал
5. Минимальная ставка
6. Длительный срок
7. Досрочное погашение
8. Рефинансирование
9. Сдача жилья
10. Налоговый вычет.
А теперь – подробнее, как это работает.
Больше взнос – меньше долга
Это простая истина, но мы перечисляем все возможные способы. Если у вас есть возможность накопить сумму для первоначального взноса, то, конечно, чем больше этот взнос – тем выгоднее для вас ипотека. Во-первых, чем меньше сумма кредита, тем меньше будет переплата. Во-вторых, банки предлагают сниженные процентные ставки именно для ипотек с приличными первыми платежами. Все дело в том, что тогда такие «ипотеки» будут относиться к категории минимального риска для банкиров.
Только сегодня и только для вас
Уменьшить стоимость жилья можно, если внимательно отнестись к специальным и сезонным предложениям застройщиков. Более того, вы можете без лишней робости уточнить наличие таких предложений в офисе у застройщика и попросить персональную скидку. Они могут не афишироваться, но применяться в индивидуальном порядке.
Начинайте с малого
Конечно, в идеале – сразу въехать в квартиру или дом, который станет крепостью для вашей семьи на десятки лет. Прочно обосноваться и закрыть вопрос с жильем. Но не всегда это может быть реализовано сразу. Все зависит от стартового капитала и финансовых возможностей.
Тогда можно выбрать способ, который требует терпения, но шаг за шагом приближает к вашей мечте.
Сначала вы берете в кредит небольшую квартиру, которая позволит вам справиться с ипотекой в кратчайшие для вас сроки, а в последствии станет серьезным первоначальным взносом для следующей покупки.
Материнский капитал
Для семей с детьми это действительно очень существенная помощь в приобретении жилья. По сути, материнский капитал проще всего использовать именно на улучшение жилищных условий. Поэтому он может выступить как первоначальным взносом, так и уверенным досрочным погашением существующей ипотеки. Ведь суммы выплат за второго ребенка сейчас превышают при определенных условиях 600 000 рублей!
Чем ниже ставка – тем меньше переплат
Ясное дело, что чем меньше процентная ставка, тем меньше вам в итоге придется переплатить. Чтобы вы понимали, разница в 0,5% может в итоге сэкономить вам до нескольких сотен тысяч рублей на всем сроке кредита.
Но здесь внимательно нужно относиться к прочим условиям, предлагаемым банками.
Чем дольше – тем лучше
На первый взгляд, призыв брать ипотеку на длительный срок – очень сомнителен. Но давайте разберемся детальнее.
Все хотят побыстрее расправиться с кредитом. В таком случае, если вы собираетесь погашать ипотеку досрочно, выгоднее наоборот взять длительный срок. Почему? При таком сроке ежемесячный платеж будет меньше, что позволит больше финансов направлять на досрочное погашение, которое может сокращать время кредита. Это поможет нивелировать изначальную переплату.
Платите больше = платите меньше
Досрочное погашение ипотеки – очень действенный способ сделать ваш кредит выгоднее. При чем, тут вы сами выбираете, как выгоднее именно вам.
Такой шаг может привести к сокращению ежемесячных платежей. Или же сроку всего кредита, а, следовательно, и меньшей переплате.
Досрочный взнос размером с ежемесячный платеж сократит вам минимум 1,5 месяца ипотеки.
Новое время – новые условия
Обязательно уделять постоянное внимание условиям рефинансирования вашей ипотеки. Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ.
К примеру, вы брали ипотеку под 10% годовых, а сейчас банки предлагают ставку в 8%. Вы можете оформить более выгодный кредит и продолжать выплачивать с меньшей переплатой.
За ипотеку платят «квартиранты»
Квартиру, которая куплена в ипотеку, можно сдавать в аренду, если того позволяют условия. Даже не саму квартиру, а комнату в ней, например. Тогда вырученные средства можно направлять на досрочное погашение кредита. Да и вообще сдача в аренду может стать неплохим бизнесом, если мы говорим о посуточной сдаче, на время отпуска и т.д.
Налоговый вычет!
Даже восклицательный знак поставим после этого пункта, настолько он важен. Большинство, наверняка, слышали о такой возможности, многие отказываются из-за бюрократических проволочек. Но с каждым годом оформить все документы на вычет становится все проще, а суммы могут быть очень и очень существенные.
При покупке жилья вы имеете право на получение налоговых вычетов:
13% от стоимости жилья, но не больше 260 000 рублей;
13% от процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 000 рублей.
При этом, если семья покупает квартиру в долевую или общую собственность, то и муж, и жена могут оформить для себя вычеты, увеличив эти суммы в два раза.
А далее – делаем все, что описано в пункте про досрочное погашение. Преимущества этого шага мы уже описали выше.
Плати быстрее с теми, в ком уверен
Конечно, все описанные условия работают только в условиях полного доверия к выбранному банку и застройщику. Как правило, крупные девелоперы заинтересованы в том, чтобы сделка по ипотеке была закрыта. Это и имиджевая история: больше довольных собственников – больше доверия к компании. Да и меркантильная, чего уж – зная качество и сервис застройщика, вы придете к нему за улучшением своих жилищных условий быстрее.
Поэтому рекомендуем проговорить описанное выше еще в офисе застройщика, высказав все свои пожелания по быстроте погашения ипотеки. Например, в офисе компании МСК менеджеры готовы в кратчайшие сроки предоставить вам расчет по аккредитованным банкам для самой подходящей ипотеки под обозначенные вами цели.
Кроме того, МСК уже сформировала для вас ответы на самые популярные запросы в виде специальных предложений, делающих ипотеку выгоднее. Например, кредит без первоначального взноса от Промсвязьбанка со ставкой 10,29%.
Более подробно вы можете почитать в нашей предыдущей статье //zen.yandex.ru/media/id/5c7ccd3e8f323b00b3400576/ipoteka-s-vygodoi-dlia-vas-617f8131ae8db843004cdeba