18 марта Центральный банк РФ решил оставить ключевую ставку на уровне 20% годовых. А начиная с прошлой недели некоторые коммерческие банки стали уже понижать ставки по вкладам после недавних рекордных значений (про причины и риски высоких ставок писала здесь).
Накопительные, сберегательные счета или «счета-копилки» от вкладов и депозитов обычно отличает возможность пополнения и частичного снятия без ограничений и без потери процентов.
Таким образом у человека появляется возможность зарабатывать повышенные проценты на денежные средства, которые периодически появляются (например, зарплата) и расходуются в течение одного-нескольких месяцев или в принципе могут понадобиться в любой момент.
Единственным минусом накопительных счетов, пожалуй, является то, что банки имеют право периодически менять ставки по уже открытым таким счетам без согласия клиентов.
Напомню, что все вклады и остатки на накопительных счетах и дебетовых картах физ.лиц в российских банках застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов) в размере до 1,4 млн руб. на один банк.
На что же нужно обращать внимание при открытии накопительного счета?
- Размер ставки и сумма, на которую она начисляется
В отличие от обычных депозитов условия по накопительным счетам могут быть достаточно запутанными, например:
- высокая ставка может начисляться только на минимальный остаток в течение месяца, а не на ежедневный баланс
- хороший процент может быть ограничен максимальной суммой
2. Дополнительные условия
Банки могут решить, что повышенную ставку получают только новые клиенты, или связать величину процента по накопительному счету с минимальным объемом расходных операций по банковской карте, да и вообще ввести любые требования к вкладчику, которые обязательно надо внимательно изучить перед принятием решения по открытию счета.
3. Наличие оперативного доступа к денежным средствам
Условия хорошего накопительного счета должны предполагать возможность у вкладчика в любой момент забрать или внести дополнительные средства, например, по карте, через приложение или по звонку в банк.
4. Возможность удаленного открытия счета
Многие банки сейчас готовы приехать к вам домой или в офис, для того чтобы подписать документы и привезти карту. Накопительный счет может быть открыт и через банковское приложение или Интернет-банк.
Выбрала топ-3 накопительных счета с наиболее привлекательными, на мой взгляд, условиями:
1. «Онлайн-копилка» в рублях от Совкомбанка
Ставка: 23% при минимальном остатке от 10 тыс.руб
Ограничения по сумме: при несоблюдении минимального остатка - ставка 0%
Проценты: начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно в дату (число) открытия счета
Срок: повышенная ставка действует до момента очередного изменения условий
Доп. условия:
- может быть выпущена карта «Халва» с бесплатной доставкой, бесплатным обслуживанием и кешбэком (карту с рассрочкой могут привезти домой в определенных регионах, без рассрочки - получение в офисе)
- счет открывается в приложении «Халва-Совкомбанк»
- можно выбрать доп.опции для пополнения (округление от покупок, процент от покупок и т.п.)
2. Дебетовая карта «Прибыль» в рублях от Уралсиба
Ставка: 23% для новых клиентов при размере трат с карты от 10 тыс.руб
Ограничения по сумме: повышенная ставка - на остаток до 1 млн руб, все что выше - по ставке 0%
Проценты: начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно
Срок: повышенная ставка устанавливается на 2 месяца, далее - до 18%
Доп. условия:
- бесплатное обслуживание карты - при тратах по ней от 10 тыс.руб. в месяц (иначе обслуживание - 99₽ в мес.)
- карту могут привезти домой в определенных городах
- кешбэк по карте - до 3%
3. Накопительный счет в рублях «Промо» от УБРиР
Ставка: 22% для новых клиентов и первого накопительного счета
Ограничения по сумме: повышенная ставка - на остаток до 500 тыс.руб, все что выше - по базовой ставке 5,5%
Проценты: начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца
Срок: повышенная ставка устанавливается на 3 месяца, далее - 5,5%
Доп. условия:
- дебетовая карта «My life» с бесплатной доставкой, бесплатным обслуживанием и кешбэком
- карту могут привезти домой в определенных городах, счет открывается в приложении
—-
Ставки и условия меняются постоянно. Информация выше действительна на 23 марта 2022 года.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новости о личных финансах.